Hartanah

Kadar Pinjaman Hartanah Malaysia Mei 2021

Photo by Kindel Media from Pexels

Bank Negara Malaysia membuat keputusan untuk terus mengekalkan Kadar Dasar Semalaman (OPR) tempatan pada kadar 1.75%, yang merupakan di antara yang terendah dalam sejarah.

Dalam masa yang sama, permintaan terhadap hartanah masih kekal positif sepanjang tahun 2020 dan suku pertama 2021 sungguhpun Malaysia berada dalam tengah – tengah krisis kesihatan sehingga meragut lebih daripada 2,600 nyawa setakat Mei 2021.

Di sisi pemaju hartanah pula, mereka dilihat sudah mula menawarkan unit kediaman pada harga yang lebih realistik dengan pendapatan isi rumah.

Terbaru, penetapan harga kediaman mampu milik oleh Kerajaan menerusi Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) pada RM300,000 dengan keluasan minimum 900 kaki persegi adalah berpatutan bagi kebanyakan daerah di Malaysia.

Hari ini, pembeli rumah dilihat lebih berminat kepada hartanah bertanah (landed) berbanding high-rise seperti apartmen, kondominium dan servis residen.

Perkara ini turut disokong CEO Paramout Corporation Berhad, Jeffrey Chew dalam satu slot diskusi hartanah bersama portal hartanah Edgeprop.my baru – baru ini.

Baca : Bagaimana Sistem Pembiayaan Hartanah Berfungsi?

Pemangkin kepada peningkatan permintaan hartanah tahun ini dilihat berpunca daripada projek mega yang dijangka siap seawal Julai 2021 ini yaqni MRT 2.

Projek MRT 2 bakal merancakkan kembali sektor hartanah dan sektor ekonomi sepanjang jejaran laluan MRT 2 bermula daripada Putrajaya dan berakhir di Sungai Buloh.

Timbul isu lain pula di kalangan pembeli rumah tentang kadar faedah pinjaman hartanah oleh institusi perbankan.

Soalnya, berapakah kadar faedah pinjaman hartanah semasa yang ditawarkan bank?

Baca : Bank Mana Paling Perform Di Malaysia?

Ini merupakan data faedah pinjaman hartanah daripada portal online kewangan dan perbandingan produk bank iaitu Ringgitplus.com!

Sumber Imej : Ringgitplus

Kadar Pinjaman Hartanah Malaysia Mei 2021

Menerusi portal ini, anda boleh membuat semakan secara online kadar faedah pinjaman bank mengikut :-

  • Jenis pekerjaan
  • Harga hartanah
  • Jumlah pinjaman
  • Tempoh pinjaman
  • Jumlah pendapatan

Baca : Cara Bank Kira Kelayakan Pinjaman Perumahan Bagi Peniaga Dan Usahawan

Penulis telah memasukkan RM300,000 untuk harga hartanah, RM300,000 untuk jumlah pinjaman, 30 tahun sebagai tempoh pinjaman, RM4,000 sebagai jumlah pendapatan bulanan dan bekerja.

Sumber Imej : Ringgitplus

Selepas itu, data menunjukkan lebih daripada 20 produk pinjaman yang boleh dipohon penulis berdasarkan data dan informasi yang telah dimasukkan lebih awal tadi.

Baca : 8 Penentu Kadar Faedah Pembiayaan Dan Pinjaman Hartanah Anda

Akan tetapi, penulis hanya akan menunjukkan top 10 produk pinjaman, terendah dan tertinggi sahaja. Untuk lebih informasi, anda sendiri boleh pergi ke portal Ringgitplus.

Sumber Imej : Ringgitplus

1. Bank of China Housing Loan

Kadar faedah : 2.85%

Pinjaman : 30 tahun

Bayaran bulanan : RM1,240.67

2. Maybank HouzKEY

Kadar faedah : 2.88%

Pinjaman : 30 tahun

Bayaran bulanan : RM1,245.48

3. Public Bank MORE Plan

Kadar faedah : 2.97%

Pinjaman : 30 tahun

Bayaran bulanan : RM1,259.96

4. Public Bank 5 Home Loan

Kadar faedah : 2.97%

Pinjaman : 30 tahun

Bayaran bulanan : RM1,259.96

5. Maybank Commodity Murabahah Home Financing

Kadar faedah : 3%

Pinjaman : 30 tahun

Bayaran bulanan : RM1,264.81

6. Bank Rakyat Home Financing-i PR1MA

Kadar faedah : 3.18%

Pinjaman : 30 tahun

Bayaran bulanan : RM1,294.12

7. KFH Ijarah Muntahiah Bi Al-Tamlik

Kadar faedah : 3.2%

Pinjaman : 30 tahun

Bayaran bulanan : RM1,297.40

8. BSN MyHomeYouth Housing Scheme

Kadar faedah : 3.2%

Pinjaman : 30 tahun

Bayaran bulanan : RM1,297.40

9. Maybank Skim Rumah Pertamaku

Kadar faedah : 3.2%

Pinjaman : 30 tahun

Bayaran bulanan : RM1,297.40

10. UOB iINTELLIGENT Home Loan

Kadar faedah : 3.24%

Pinjaman : 30 tahun

Bayaran bulanan : RM1,303.97

Kadar Faedah Terendah & Tertinggi Pinjaman Hartanah Mei 2021

1. Bank of China Housing Loan

Kadar faedah : 2.85%

Pinjaman : 30 tahun

Bayaran bulanan : RM1,240.67

2. MBSB My First Home Scheme-i

Kadar faedah : 7.1%

Pinjaman : 30 tahun

Bayaran bulanan : RM2,016.10

Di era ekonomi digital ini, tidak sukar untuk pembeli hartanah membuat carian institusi perbankan yang menawarkan kadar faedah yang bersesuaian dengan kemampuan kewangan anda.

Baca : 3 Sebab Kita Kena Gunakan Kuota Pinjaman Hartanah Sebaik Mungkin

Akan tetapi, perlu diingatkan sekali lagi bahawa kadar faedah pinjaman yang ditawarkan kepada anda kelak sangat dipengaruhi oleh profil kewangan anda.

Tidak terlambat untuk anda menyemak semula Debt Service Ratio (DSR) dan mencantikkan laporan CCRIS dan CTOS anda.

Kadar faedah yang ditulis ini merupakan kadar semasa artikel ini ditulis setakat 30 Mei 2021.

Sumber Rujukan:

Anda Nak Beli Rumah, Tapi Adakah Anda Tahu Tahap Kewangan Anda?

Takut-takut ianya kurang memuaskan, nanti nak apply pinjaman tak lepas pula.

  • Bagaimana pula dengan hutang kad kredit, bayar tepat pada masanya atau tidak?
  • Pernahkah anda terlibat dengan sebarang masalah undang-undang atau muflis?
  • Berapa pula Debt to service ratio (DSR) anda?

Dengan TechRevo, kini anda boleh dapatkan laporan kewangan dengan cepat dan mudah.

Bukan itu sahaja, semua pengiraan berkenaan dengan permohonan pinjaman akan dilakukan berdasarkan apa yang bank mahu.

Yang lagi bestnya, di penghujung laporan nanti ada pilihan bank dengan tawaran terbaik khusus untuk anda.

Dengan harga promosi RM14.90, anda akan dapat:

✅ Ketepatan 99% pengiraan DSR + kelayakan pinjaman perumahan
✅ Laporan CCRIS untuk 12 bulan
✅ Kes undang-undang, muflis

Dapatkan laporan TechRevo hari ini juga -> https://tinyurl.com/techrevo

Previous ArticleNext Article

Axis REIT: Pengambilalihan Kedua Tahun Ini

Saranan BELI dan harga sasar (TP) MYR2.42 dikekalkan, potensi kenaikan harga saham sekitar 20%, dengan kadar hasil dividen 5.2% untuk FY26F

Axis REIT telah mengumumkan pengambilalihan keduanya untuk tahun 2026, iaitu sebuah perjanjian jualan dan pajakan semula bernilai MYR128j dengan City-Link Express (M) untuk sebuah pusat pengedaran di Bandar Saujana Putra, Selangor. Kami memandang agak positif akan perkara ini kerana ia masih menepati strategi REIT ini untuk memperoleh aset-aset perindustrian yang memberikan kenaikan hasil sambil menyokong sasaran pengambilalihan pihak pengurusan sebanyak kira-kira MYR350j sepanjang FY26-27.

Butiran mengenai pengambilalihan

Axis REIT mengambil alih hartanah ini dengan bayaran tunai sebanyak MYR128j (kira-kira 2% daripada jumlah aset), yang dibiayai menerusi pembiayaan bank sedia ada. Hartanah ini sekarang dihuni 100% oleh pemilik dan akan dipajak semula kepada City-Link Express untuk tempoh tetap selama 15 tahun, dengan kenaikan sewaan yang dipersetujui semasa tempoh pajakan. Pengambilalihan ini menawarkan pendapatan berulang yang stabil, dengan sokongan daripada struktur pajakan semula yang panjang dan kadar hasil kasar awal yang baik sebanyak 6.2%.

Pengambilalihan ini dijangka selesai pada 4Q26. Selepas perjanjian selesai dimeterai, paras hutang Axis REIT dijangka meningkat kepada kira-kira 35.1%, dengan ruang untuk mengambil pinjaman sekitar MYR840j lagi (berdasarkan penyata kewangan 1Q26 yang terkini).

Butiran mengenai hartanah

Aset ini terdiri daripada dua tanah komersial bersambung dengan status pegangan pajakan selama 99 tahun (baki tempoh pajakan lebih kurang 68 tahun), di samping bangunan-bangunan pusat pengedaran, blok pejabat dan fasiliti sokongan. Hartanah ini mempunyai jumlah kawasan boleh disewakan sebanyak kira-kira 355 ribu kps (sekitar 2% daripada jumlah NLA) dan terletak di Bandar Saujana Putra dengan akses kepada Rangkaian Pusat Lebuh Raya Utara Selatan E6 atau ELITE, Lebuh Raya Lembah Klang Selatan (SKVE), Lebuh Raya Pesisir Barat (WCE), dan Lebuh Raya Shah Alam atau KESAS. Hal ini menyokong kegunaannya sebagai hab logistik dan pengedaran.

Pandangan kami

Kami memandang agak positif akan perjanjian ini, dan setelah ia selesai, kami menjangka ia akan memberikan sumbangan positif mulai FY27, dengan pendapatan sewaan tahunan sekitar MYR7.9j (kira-kira 2% daripada hasil FY27). Perkara ini diterjemahkan kepada kadar hasil kasar sebanyak 6.2% sebelum mengambil kira kos pembiayaan yang berkaitan dengan pinjaman baru. Kami menjangka pengambilalihan ini secara bersihnya akan menaikkan kadar hasil semasa Axis REIT untuk FY27F sebanyak 5.3%.

Sementara itu, tempoh pajakan semula selama 15 tahun kepada pengendali sedia ada, di samping kenaikan sewaan yang termasuk dalam perjanjian, menawarkan prospek jelas untuk pendapatan dalam jangka sederhana. Walaupun ia dibiayai sepenuhnya menggunakan hutang, paras hutang Axis REIT selepas memeterai perjanjian ini masih dalam keadaan terkawal, dengan adanya kapasiti kunci kira-kira yang mencukupi untuk langkah pengambilalihan lain.

Ramalan dan penilaian

Sementara menunggu selesainya pengambilalihan ini dan bayangan lanjut daripada pihak pengurusan, kami kekalkan ramalan perolehan dan TP MYR2.42 yang diperoleh melalui kaedah DDM (dengan kiraan premium ESG 2% kerana markah REIT ini ialah 3.1), iaitu kadar dividen kira-kira 5% untuk FY26F mengikut TP. Risiko negatif: Tiada pembaharuan bagi pajakan-pajakan REIT yang tamat tempoh, kadar turun naik harga sewa yang lebih rendah daripada jangkaan, dan cadangan pengambilalihan aset terbatal.

Asas Penilaian

Model diskaun dividen (DDM)

Faktor Pemacu Utama

Permintaan lebih tinggi untuk hartanah perindustrian yang disokong oleh penembusan pasaran e-dagang yang berterusan, penstrukturan semula rantai bekalan dan kemasukan pelaburan asing langsung yang kukuh dalam segmen pembuatan.

Risiko Utama

i. Pajakan yang tamat tempoh tidak diperbaharui
ii. Kadar turun naik harga sewa yang lebih rendah berbanding jangkaan
iii. Cadangan pengambilalihan aset dibatalkan

Profil Syarikat

Axis REIT sebuah REIT yang mempunyai portfolio perniagaan pelbagai, dan berpengkhususan dalam hartanah komersial dan perindustrian.

Carta Saranan

Penganalisis
Loong Kok Wen CFA +603 2302 8116 ([email protected])

Penafian :
Laporan penyelidikan ini disediakan oleh pasukan Penyelidikan RHB (RHB Research Team) dari RHB Investment Bank Bhd.