Dividen KWSP: Cukup Atau Tidak?

Menurut artikel yang dikeluarkan oleh The Edge, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) memerlukan keuntungan RM50 billion untuk membayar dividen sebanyak 6% pada tahun 2019.

Cabaran getir yang kini dihadapi oleh KWSP ialah saiz dana caruman dari pekerja yang semakin besar dan diunjurkan mencecah RM1 trillion pada tahun 2021. Dana caruman terkumpul KWSP ialah RM864.7 billion pada akhir Oktober 2019 dan bertambah menjadi RM924.75 billion berdasarkan data terkini yang dikeluarkan.

Selain daripada itu, prestasi pasaran saham Malaysia juga tidak menunjukkan prestasi yang memberangsangkan. FBM KLCI telah mencatatkan penurunan sebanyak 6 peratus sepanjang tahun. Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) Malaysia pada suku akhir 2019 juga menunjukkan prestasi ekonomi yang mencatatkan penurunan.

Situasi yang hampir sama ketika dividen ASB diumumkan. Saiz dana ASB semakin besar saban tahun, menjadikan pengurus dana sukar untuk mendapatkan keuntungan yang mencukupi untuk memberikan dividen yang banyak.

Berdasarkan pengumuman pada 22 Februari 2020, KWSP telah mengumumkan dividen simpanan konvensional sebanyak 5.45% manakala dividen simpanan shariah sebanyak 5%. Dividen 2019 ini lebih rendah berbanding tahun 2018.

Jom kita tengok dua alternatif yang kita ada.

1. Private Retirement Scheme (PRS)

Private retirement scheme adalah pelaburan jangka panjang yang dicarum secara sukarela untuk sesiapa yang ingin menambah simpanan persaraan.

Ciri-ciri PRS hampir sama dengan KWSP, bermakna pelaburan kita tidak boleh dikeluarkan sehingga umur persaraan. PRS diuruskan oleh institusi kewangan swasta yang berlesen dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC). Namun begitu, PRS tiada jaminan modal berbanding KWSP yang diuruskan oleh kerajaan.

Di samping itu, pelaburan di dalam PRS akan diberikan pengecualian cukai pendapatan sehingga RM3,000 setahun. Kita boleh mencarum ke dalam PRS dengan jumlah yang kita tetapkan sendiri.

2. EPF – Members Investment Scheme (EPF-MIS)

EPF-MIS adalah sebuah skim yang membenarkan pencarum KWSP untuk melabur sebahagian daripada caruman mereka ke dalam unit trust. Ada banyak dana pelaburan unit trust yang mampu memberikan pulangan yang menarik dan kompetitif.

Disebabkan oleh saiz dana KWSP yang dikatakan sudah terlalu besar, adalah lebih baik jika kita melabur caruman ke dalam unit trust supaya dana kita diuruskan oleh syarikat swasta dengan track record yang baik.

Selain daripada itu, ada pelbagai pilihan dana unit trust yang boleh dilaburkan. Setakat ini, lebih kurang 300+ dana unit trust yang telah diluluskan oleh KWSP merangkumi pelbagai kategori pelaburan seperti ekuiti, mixed asset dan money market. Ada yang melabur di dalam luar negara, ada juga yang melabur ke seluruh dunia.

Dana yang diambil dari KWSP tidak boleh ditukar menjadi wang tunai kerana sekiranya pencarum berhajat untuk menebus kembali pelaburan dalam unit trust, dana itu akan disalurkan kembali ke dalam KWSP.

Sekiranya kita rasa dividen yang diumumkan sebanyak 5% tidak mencukupi untuk menampung perbelanjaan selepas persaraan, kita boleh memilih alternatif lain untuk meningkatkan dana persaraan melalui PRS ataupun EPF-MIS.

Kedua-dua pelaburan ini boleh dilakukan sendiri dengan kos yang sangat minimum. Namun sekiranya kita tidak mempunyai pengetahuan yang mencukupi berkenaan pelaburan, terutama sekali dalam memilih dana yang mampu memberi pulangan yang lebih daripada dividen KWSP; kita disarankan untuk mendapatkan nasihat dari penasihat kewangan yang berlesen.

Selain daripada memberi khidmat nasihat berkenaan pelaburan, penasihat kewangan yang berlesen juga mempunyai kepakaran dalam perancangan persaraan.

Sumber Rujukan:

Artikel ini ditulis oleh Mohd Arif Irfan, seorang juruaudit di salah sebuah firma audit di Malaysia. Beliau telah lulus kesemua kertas peperiksaan ACCA dan sedang mengutip pengalaman untuk menjadi akauntan bertauliah. Meminati bidang hartanah dan pelaburan serta rajin berkongsi ilmu di FB Arif Irfan.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Minat Nak Cuba Dunia Trading Tapi Tak Nak Rugi Duit Sendiri?

Pernah dengar pasal Futures atau FCPO?

Selain berdagang saham, anda juga boleh berdagang instrumen lain di Bursa Malaysia. Pernah dengar tentang Futures ataupun FCPO? Jika anda baru nak mula terlibat dalam perdagangan produk Futures, pasti anda akan tertanya-tanya bagaimana nak mula.

Dalam kata mudah, Futures (atau kontrak niaga hadapan) ialah kontrak kewangan yang menetapkan harga untuk membeli atau menjual sesuatu aset pada tarikh tertentu di masa hadapan. Aset ini boleh merangkumi komoditi seperti minyak sawit atau emas dan lain-lain.

Bursa Malaysia Derivatives (BMD) menawarkan tiga kategori derivatif: Komoditi Derivatif, Ekuiti Derivatif dan Kewangan Derivatif. Antaranya:

Antara kesemua produk FuturesFCPO adalah yang paling terkenal. Majlis Penasihat Syariah Suruhanjaya Sekuriti Malaysia juga telah memutuskan bahawa FCPO, FEPO dan FPKO adalah instrumen patuh syariah dengan disandarkan kepada pasaran fizikal kelapa sawit dunia.

Macam Mana Buat Untung Dengan Produk Futures?

Apabila berdagang produk Futures, tidak kira pasaran naik atau turun para pedagang masih berpeluang untuk menjana keuntungan. Pergerakan harga produk Futures juga sangat volatile. Volatiliti harga semasa memberi ruang kepada pedagang yang peka untuk memanfaatkan pergerakan jangka pendek dengan strategi yang sesuai.

Kalau dah ada asas dalam pasaran saham maka lebih mudah nak faham selok belok pasaran Futures.

Baca: Cara Jana Wang Dengan Pasaran FCPO

Takut Rugi Duit Sendiri? Cuba Dulu Trade Olok-Olok

Ramai yang minat nak belajar berdagang produk Futures , tapi risau jika tersilap langkah dan rugi besar.

Buat yang baru nak mula berjinak-jinak tapi sayang duit modal, anda kena rebut peluang dari Bursa Malaysia ini! Pernah dengar Derivatives Virtual Trading Challenge (DVTC)?

Tahun ini, DVTC datang dengan hadiah keseluruhan berjumlah RM100,000!

Jika pada tahun lepas nilai keseluruhan hadiah adalah berjumlah RM87,000, pada tahun ini jumlah keseluruhan hadiah dinaikkan kepada RM100,000! Ya, betul. RM100,000 hadiah untuk mereka yang berani mencuba, belajar dan cabar diri dalam dunia futures.

DVTC 2025 adalah cabaran berdagang secara maya (virtual trading) yang membolehkan anda:
✅ Belajar cara berdagang produk Futures
✅ Uji strategi pelaburan
✅ Dapat pengalaman dunia trading sebenar
✅ Semuanya tanpa guna duit sebenar dan tak perlu ada pengalaman pun boleh sertai!

Anda hanya perlu berdagang secara olok-olok dan gunakan wang alam maya, oleh itu tiada yuran dikenakan serta tiada modal diperlukan.

Apa Yang Menarik Tentang DVTC 2025?

Ini hadiah yang menanti anda:

  • Juara akan bawa pulang wang tunai RM10,000 dan Langganan Premium ShareInvestor selama 3 bulan + Mentorship 3 bulan
  • Tempat kedua: Wang tunai RM7,000 dan Langganan Premium ShareInvestor selama 3 bulan + Mentorship 3 bulan
  • Tempat ketiga: Wang tunai RM5,000 dan Langganan Premium ShareInvestor selama 3 bulan + Mentorship 3 bulan

Macam Mana Nak Menang?

Setiap peserta akan diberi modal sebanyak RM100,000 untuk digunakan dalam virtual trading. Siapa yang mempunyai baki tertinggi di hujung cabaran ini bakal membawa pulang hadiah yang tertera di atas.

Syaratnya mudah:

  • Hanya buat minimum 20 lot dagangan sepanjang tempoh cabaran.
  • Setiap kontrak yang didagangkan akan dikenakan caj komisen maya tetap sebanyak RM10 bagi setiap transaksi (beli atau jual).

Macam main game, tapi dapat ilmu dan pengalaman mahal dunia Futures yang sebenar!

Baca terma & syarat di sini.

Kenapa Perlu Sertai?

DVTC 2025 bukan sekadar pertandingan biasa, ia adalah platform untuk anda belajar, cabar diri sendiri, asah kemahiran berdagang (trading) dan peluang untuk menang hadiah wang tunai!

Selain itu, ini beberapa lagi sebab kenapa anda patut sertai cabaran ini:

  • Penyertaan percuma – tiada yuran dikenakan
  • Tak perlu guna modaltrade secara maya, tanpa gunakan duit sebenar
  • Berdagang di pasaran sebenar – boleh asah kemahiran berdagang dalam suasana simulasi pasaran sebenar, bukan sekadar teori
  • Sesuai untuk yang mereka tengah praktis paper trading dan mahukan cabaran sebenar tanpa risiko
  • Peluang menang wang tunai sambil praktis berdagang

Jom Cabar Diri Anda!

Tak rugi pun untuk mencuba. Tapi anda mungkin akan rugi jika tak ambil peluang ini.
Daftar sekarang dan mulakan langkah pertama anda dalam dunia futures!

Ingat Tarikh-tarikh Penting Ini!

Tempoh Pendaftaran:
Fasa 1: 26 Mei 2025 – 24 Julai 2025
Fasa 2: 1 Ogos 2025 – 20 Ogos 2025

Tempoh Familiarisation:
26 Mei 2025 – 24 Julai 2025

Tempoh Cabaran: 1 Ogos 2025 – 29 Ogos 2025

Sekejap! Nak Sertai Tapi Tak Tahu Nak Mula? Jom Sertai Webinar Pengenalan Percuma Ini

Khas untuk mereka yang nak tambah baik skill pelaburan sebelum sertai cabaran ini, Bursa Malaysia akan mengadakan siri Webinar Pengenalan yang dibuka kepada orang ramai secara percuma.

  1. Sertai dan tonton FB Live di sini
  1. Pendaftaran webinar percuma kini dibuka! Daftar sini

Ingat! Tarikh Tutup Pendaftaran adalah pada 24 Julai 2025 (fasa pertama)

Jom ramai-ramai kita sertai Webinar di atas dan sertai Derivatives Virtual Trading Challenge 2025 untuk menang hadiah yang berjumlah sehingga RM100,000!!

Selamat berjaya!