Takaful

FWD Insurance Dan Bank Simpanan Nasional Lancar Qaseh Setia: Penyelesaian Insurans Inklusif untuk Semua Rakyat Malaysia, Dengan Fokus Kepada Komuniti B40

Kuala Lumpur, 21 Ogos 2025: Kehidupan dipenuhi dengan ketidakpastian, yang sering kali menimbulkan kebimbangan terhadap kestabilan kewangan. Menyedari hakikat ini, FWD Insurance Berhad (“FWD Insurance”) bersama rakan bancassurance jangka panjangnya, Bank Simpanan Nasional (“BSN”), telah memperkenalkan Qaseh Setia, sebuah pelan mikroinsurans mampu milik yang direka khas untuk memberikan sokongan kewangan kepada rakyat Malaysia, khususnya golongan berpendapatan rendah (B40). Sejak dilancarkan pada April 2025, Qaseh Setia telah melindungi lebih daripada 20,000 individu, sekali gus mencerminkan permintaan yang tinggi serta keyakinan terhadap produk ini.

Dengan serendah RM0.20 sehari, Qaseh Setia menyediakan perlindungan kewangan yang komprehensif. Pelan ini merangkumi manfaat penting seperti perlindungan sehingga RM90,000 bagi kematian akibat kemalangan. Bagi kematian bukan akibat kemalangan dan hilang upaya kekal menyeluruh, perlindungan sehingga RM15,000 turut disediakan. Menyedari beban kewangan yang mungkin timbul selepas kehilangan insan tersayang, Qaseh Setia juga menawarkan bantuan sehingga RM3,000 untuk menampung kos pengebumian. Ini mencerminkan komitmen FWD Insurance dan BSN terhadap tanggungjawab sosial serta usaha memperkukuh keterangkuman kewangan..

“Qaseh Setia mencerminkan komitmen teguh kami untuk memastikan insurans benar-benar boleh diakses oleh semua lapisan masyarakat. Ia bukan sekadar pelan mikroinsurans, tetapi satu langkah penting dalam memperkasakan komuniti yang kurang mendapat perhatian, dengan menyediakan perlindungan dan keyakinan yang sewajarnya mereka miliki,” kata Mak See Sen, Ketua Pegawai Eksekutif FWD Insurance.“Di FWD, kami mahu setiap individu raikan kehidupan dengan penuh keyakinan, mengetahui bahawa orang tersayang sentiasa dilindungi dan disokong ketika saat paling mencabar. Ketenangan fikiran bukanlah satu kemewahan, tetapi satu keperluan yang seharusnya dapat dinikmati oleh semua.”

Jay Khairil, Ketua Eksekutif BSN, berkata, “Qaseh Setia mengukuhkan misi BSN iaitu ’Tiada Rakyat Malaysia Yang Ketinggalan’ dengan memastikan perlindungan asas dapat diakses dan ditawarkan pada harga mampu milik kepada semua rakyat Malaysia, khususnya komuniti B40. Inisiatif ini adalah untuk membantu rakyat Malaysia melindungi orang tersayang serta meringankan beban kewangan ketika berdepan detik-detik paling mencabar dalam kehidupan.“ 

Qaseh Setia direka agar mudah dimiliki, tanpa memerlukan sebarang pemeriksaan kesihatan. Ciri ini secara langsung menghapuskan salah satu halangan utama, sekali gus memudahkan akses kepada perlindungan insurans bagi golongan berpendapatan rendah (B40).

Sebagai sebahagian daripada Kempen FWD Fiesta Paling Onz 2025, FWD Insurance akan menganjurkan acara jelajah khas dari 21 hingga 24 Ogos 2025 di MyTown Shopping Centre. Inisiatif ini bertujuan untuk mendekati orang ramai sambil memupuk kesedaran tentang kepentingan perancangan kewangan. Sepanjang acara, pengunjung berpeluang mendapatkan maklumat mengenai penyelesaian kewangan seperti Qaseh Setia dan Qaseh Bakti Plus di gerai-gerai khas yang disediakan, selain menikmati pemeriksaan kesihatan percuma.

FWD Fiesta Paling Onz bukan sahaja menyampaikan maklumat, tetapi turut menggalakkan penglibatan masyarakat melalui pelbagai aktiviti menyeronokkan, termasuk stesen seni pasir kreatif untuk kanak-kanak. Para peserta juga berpeluang memenangi pelbagai hadiah menarik, termasuk hadiah utama — sebuah Proton X50 baharu!

Melalui maklumat yang diperolehi dan pengalaman yang bermakna, jelajah ini menggambarkan visi FWD untuk mengubah cara orang ramai berfikir tentang insurans, menjadikannya lebih sesuai dan mudah difahami untuk semua orang.

Previous ArticleNext Article

Takaful vs Insurans Kereta: Adakah Duit Kita ‘Hangus’ Kalau Tak Pernah Kemalangan?

Setiap tahun, pemilik kenderaan di Malaysia wajib memperbaharui cukai jalan dan perlindungan kenderaan. Namun, masih ramai yang keliru atau sekadar “ikut kawan” tanpa memahami perbezaan antara Takaful dan Insurans Konvensional.

Ramai pemilik kereta sebut “Nak renew insurans kereta lah,” tapi sebenarnya mereka nak renew Takaful. Sebaliknya, ada juga yang ingat semua perlindungan kereta di Malaysia ini automatik patuh syariah atau berkonsepkan Takaful.

Realitinya tidak. Ini cara mudah untuk anda bezakan:

Lihat nama produk: Jika namanya ada perkataan “Takaful” (contoh: Takaful Ikhlas, Syarikat Takaful Malaysia, Etiqa Takaful), maka ia adalah produk patuh syariah. Jika namanya hanya “Insurance” atau “Insurans” (contoh: Allianz Insurance, MSIG Insurance, Lonpac Insurance), itu adalah produk konvensional.

Ini kerisauan paling popular yang bermain di minda pemilik kereta. Ramai yang bertanya:

“Kalau aku bayar Takaful tapi tak pernah kemalangan, bukan ke duit tu hangus macam tu saja? Apa faedah yang aku dapat?”

Jom kita bedah perbezaan ini supaya anda tidak lagi rasa rugi.

1. Niat & Akad: Jual Beli vs Tolong-Menolong

Perbezaan paling besar bukan pada harganya, tetapi pada kontrak (akad) di belakang tabir.

  • Insurans Konvensional: Menggunakan akad Mu’awadah (pertukaran komersial). Anda bayar premium kepada syarikat untuk “membeli” pampasan. Isunya, ia mengandungi unsur Gharar (ketidaktentuan) dan Maysir (seperti perjudian) kerana jika tiada kemalangan, syarikat ambil semua duit anda sebagai untung.
  • Takaful: Menggunakan akad Tabarru’ (derma). Sebahagian wang sumbangan anda dimasukkan ke dalam “Dana Risiko Peserta”. Niat anda adalah untuk menghibahkan (mendermakan) wang tersebut bagi membantu peserta lain yang ditimpa musibah.

2. Dilema “Duit Hangus”: Benarkah Tiada Langsung Faedahnya?

Jika sepanjang tahun kereta anda selamat dan tiada tuntutan (claim) dibuat, adakah anda rugi? Dari sudut Takaful, jawapannya adalah TIDAK.

Manfaat dari Sudut Rohani (Pahala)

Oleh kerana akadnya adalah derma untuk menolong orang lain (konsep Ta’awun), setiap sen yang anda bayar dikira sebagai amal jariah. Anda mendapat “manfaat ukhrawi” kerana membantu membiayai kos pembaikan kereta orang lain yang ditimpa malang.

Manfaat Perlindungan (Peace of Mind)

Anggaplah Takaful seperti mengupah pengawal keselamatan. Jika rumah anda tidak dirompak sepanjang tahun, adakah gaji pengawal itu dianggap hangus? Tidak, kerana anda telah mendapat manfaat perlindungan dan ketenangan jiwa sepanjang tempoh tersebut.

3. Kelebihan Yang Tiada Pada Insurans

Ini adalah bonus yang ramai orang terlepas pandang. Dalam insurans konvensional, lebihan wang (setelah tolak kos tuntutan) akan menjadi milik pemegang saham syarikat sepenuhnya.

Namun dalam Takaful:

  1. Jika dana risiko mempunyai lebihan (surplus) di akhir tahun, ia adalah milik kolektif peserta.
  2. Bergantung kepada polisi syarikat, lebihan ini boleh diagihkan semula kepada peserta yang tidak membuat tuntutan.
  3. Walaupun jumlahnya tidak menentu, ia merupakan satu pulangan tunai (cashback) yang adil berbanding insurans biasa.

Kesimpulan

Jangan lihat sumbangan Takaful sebagai satu perbelanjaan yang lebur begitu sahaja. Sebaliknya, lihatlah ia sebagai simpanan amal yang memberi anda ketenangan fikiran (peace of mind). Dalam Takaful, kalau tak kena musibah, kita dapat pahala menolong orang; kalau kena musibah, orang lain pula bantu kita. Adil dan berkat, bukan?

Memilih Takaful adalah satu langkah pengurusan risiko yang lebih efisien. Selain daripada perlindungan kenderaan yang komprehensif, anda juga berpeluang menikmati agihan lebihan (surplus) jika dana mencukupi. Ia adalah situasi win-win di mana risiko dikongsi bersama dan keuntungan bukan lagi milik mutlak syarikat semata-mata.