Kewangan

Simpan Wang Di KWSP Atau ASB, Mana Lebih Baik?

Sangat banyak platform simpanan dan pelaburan yang wujud zaman kini, namun adakah ia boleh dipercayai?

Di Malaysia, umum tahu platform simpanan dan pelaburan yang boleh dipercayai adalah ASB dan juga KWSP. Pernahkah anda terfikir, mana satu yang lebih baik untuk kita simpan wang?

KWSP dan juga ASB merupakan platform simpanan dan pelaburan yang dipercayai oleh pihak kerajaan yang memberikan dividen yang paling tinggi setakat ini. Selain itu, ia juga berisiko rendah berbanding dengan platform simpanan dan pelaburan lain di negara kita. Namun, ramai yang tertanya-tanya, antara KWSP dan ASB yang mana lebih baik?

Sudah pasti kita ketahui bahawa KWSP dan ASB mempunyai kelebihan untuk menyimpan dan melabur secara serentak. Namun, KWSP dan ASB mempunyai fungsi yang berbeza dan masing-masing mempunyai ciri-ciri kelebihan yang tersendiri. Dalam entri ini, anda akan melihat sama ada lebih baik simpan wang di KWSP atau ASB serta boleh membuat pilihan dengan baik.

Apa Itu KWSP Dan ASB?

KWSP adalah skim yang dilancarkan oleh Kerajaan pada tahun 1991 untuk membantu pencarum menyimpan wang untuk hari tua. Ia juga merupakan satu inisiatif yang bagus khasnya untuk mereka yang tidak memiliki pencen. 

KWSP berfungsi melalui sumbangan bulanan majikan dan pekerja ke dalam akaun simpanan sendiri dan ia juga boleh digunakan untuk melabur di KWSP.

ASB pula telah dilancarkan oleh Amanah Saham Nasional Berhad pada 2 Januari 1990 untuk membantu bumiputera dalam menyediakan simpanan alternatif. Dengan ASB, ia boleh menjana pulangan dalam jangka masa yang panjang dan konsisten. ASB juga dibuat sebagai harga dana pendapatan ekuiti tetap dan harga seunit dana yang telah ditetapkan adalah pada RM1.00.

Kelebihan KWSP Dan ASB

Antara kelebihan yang ditawarkan oleh KWSP adalah kadar dividen yang ditawarkan adalah 6.15% pada tahun 2018. Caruman daripada KWSP juga akan menolak cukai pendapatan anda sehingga RM4000 setahun. Dengan ASB pula, anda boleh menggunakan dividennya setiap tahun secara konsisten berdasarkan jumlah minimum yang dilaburkan atau disimpan.

Kadar dividen yang ditawarkan oleh ASB pada tahun 2018 adalah 6.50%, namun kini dividennya sedikit menurun disebabkan oleh faktor ekonomi yang terjejas. Dengan ASB juga, tiada kos tambahan yang akan dikenakan.

Kekurangan KWSP Dan ASB

Bagi kita yang beragama Islam, apa yang penting dalam sesuatu simpanan adalah perlu mengutamakan pengeluaran zakat dan apa yang menjadi kelemahan bagi KWSP dan ASB adalah dari segi zakat. Untuk KWSP, kita harus mengeluarkan sendiri peratusan zakat simpanan manakala dengan ASB, zakat simpanan perlu dibayar sendiri oleh kita dengan mengeluarkan wang simpanan zakat apabila cukup haul.

Yang Mana Lebih Baik?

Bagi rakyat marhaen dan golongan kurang berkemampuan, disyorkan untuk memilih ASB kerana disini anda boleh menyimpan wang untuk melabur serendah RM10 tetapi marginnya agak tinggi. 

Selain itu, unit tunainya boleh ditebus bila-bila masa sahaja. Namun, bagi anda yang inginkan simpanan jangka masa panjang seelok-eloknya memilih KWSP tetapi untuk mengeluarkan kesemua wang caruman perlu menunggu usia 55 tahun.

Akhir kata, kelebihan menyimpan wang di KWSP atau ASB terletak di tangan anda sendiri kerana ia akan menentukan hala tuju kewangan anda. Sekiranya anda tersalah pilih, ia akan menjejaskan sedikit sebanyak kewangan anda kelak. 

Oleh itu, sebelum memilih instrumen simpanan mana yang lebih baik, anda perlu memikirkan segala aspek yang ditawarkan oleh kedua-duanya.

Baca juga:

Previous ArticleNext Article

Jimat Berlebihan Boleh Melumpuhkan Ekonomi Negara

Dalam ilmu kewangan, kita sering ditekankan dengan pesanan supaya menyimpan wang untuk kegunaan masa hadapan. Pesanan itu tidak salah sama sekali. Namun, dari sudut ekonomi makro, wujud satu fenomena yang dipanggil sebagai ‘Paradox of Thrift’. Jika semua orang, terutamanya mereka yang masih mempunyai pendapatan stabil memutuskan untuk berhenti berbelanja secara drastik, ekonomi tidak akan menjadi lebih kukuh. Sebaliknya, ia akan menjadi lumpuh!

Suntikan tunai daripada perbelanjaan anda sebenarnya adalah minyak pelincir yang menggerakkan enjin ekonomi negara. Jika pendapatan anda tidak terjejas, berikut adalah tiga perkara yang anda perlu teruskan demi kelangsungan ekonomi komuniti.

1. Terus Makan Di Restoran Seperti Biasa

Apabila anda melangkah masuk ke dalam restoran dan memesan sepinggan nasi atau secawan sirap limau, wang tersebut tidak hanya terhenti di tangan pemilik kedai. Ia sebenarnya memulakan satu rantaian ekonomi yang sangat luas.

Sebagai contoh, bayangkan anda membayar RM20 untuk makan tengah hari. Wang itu akan digunakan oleh pemilik restoran untuk membayar bil elektrik kedai, sewa premis dan yang paling penting adalah gaji para pekerja. Pekerja tersebut pula akan menggunakan gaji mereka untuk membeli barangan keperluan harian di pasar raya. Selain itu, pemilik restoran juga perlu membayar pembekal ayam, sayur dan beras di pasar borong.

Jika anda dan ramai lagi orang lain berhenti makan di situ, rantaian ini akan putus. Pembekal sayur akan kehilangan pembeli dan pekerja restoran mungkin kehilangan pekerjaan. Ekonomi adalah satu kitaran yang saling berkait.

2. Terus Membeli Di Gerai Tepi Jalan

Peniaga marhaen atau peniaga kecil biasanya tidak mempunyai simpanan tunai yang besar seperti syarikat korporat. Mereka sangat bergantung kepada aliran tunai harian untuk meneruskan hidup.

Ambil contoh seorang peniaga goreng pisang di simpang jalan. Pelanggan utama mereka mungkin terdiri daripada pekerja pejabat di kawasan sekitar yang masih mempunyai gaji tetap. Jika semua pelanggan ini memutuskan untuk berhenti membeli kerana terlalu panik, jualan peniaga tersebut akan jatuh menjunam.

Kesannya, peniaga kecil ini tidak lagi mampu untuk membeli bahan mentah daripada pembekal lain atau membayar keperluan sekolah anak-anak mereka. Apabila peniaga kecil tidak mempunyai kuasa beli, ekonomi di peringkat akar umbi akan mula mati secara perlahan lahan.

3. Terus Gunakan Perkhidmatan Penghantaran Makanan

Mungkin ada yang berasa bersalah untuk memesan makanan melalui aplikasi seperti Grab atau Foodpanda kerana dianggap membazir kos penghantaran. Namun, sedarilah bahawa dalam situasi ekonomi yang mencabar, sektor ekonomi gig adalah penyelamat utama bagi mereka yang telah kehilangan pekerjaan tetap.

Misalnya, anda memesan makanan secara segera kerana tidak sempat memasak atau ada urusan penting. Wang yang anda belanjakan itu bukan sahaja memberi keuntungan kepada vendor makanan, tetapi ia memberikan pendapatan langsung kepada rider yang menghantarnya.

Bagi anda, caj penghantaran mungkin sekadar beberapa ringgit sahaja. Tetapi bagi seorang rider, itulah modal untuk mereka mengisi minyak motosikal dan menyediakan makanan di atas meja untuk keluarga mereka. Dengan terus membuat pesanan, anda sedang memastikan ekosistem logistik ini terus bernafas.

Berjimat Biar Bertempat

Kita perlu bijak membezakan antara amalan berjimat dengan tindakan berhenti berbelanja. Berjimat bermaksud anda mengurangkan pembelian barangan mewah yang tidak perlu seperti gajet terbaharu atau barangan berjenama.

Memang benar, mengurangkan pembelian gajet atau barangan mewah mungkin menjejaskan pekerja di sektor tersebut. Namun, dalam fasa menghadapi krisis, keutamaan kita adalah pada keperluan asas dan ekonomi tempatan.

Wang yang dibelanjakan di gerai nasi lemak atau restoran tempatan berpusing lebih cepat dalam komuniti setempat berbanding pembelian barangan import yang keuntungannya akan mengalir ke luar negara. Pekerja kedai gajet mungkin terkesan, namun kerosakan ekonomi adalah jauh lebih parah jika peniaga makanan dan pembekal bahan mentah (nadi utama rakyat) yang tumbang dahulu.

Jika anda masih mempunyai slip gaji yang stabil dan aliran tunai yang sihat, jadilah wira ekonomi yang tidak didendang. Teruskan menyokong peniaga marhaen di sekeliling anda.