6 Sebab Kenapa Malaysia Menjadi Destinasi Utama Pelabur Hartanah Antarabangsa

Tahukah anda, Malaysia tersenarai dalam top 10 negara pilihan untuk pelaburan hartanah oleh warganegara China mendahului United Kingdom, Vietnam dan Singapura?

Antara faktor utama yang mendorong warganegara China memilih Malaysia sebagai alternatif untuk berhijrah dan melabur dalam hartanah adalah kerana standard kehidupan yang mapan dan baik.

Punca bagi standard kehidupan yang baik ini datangnya dari kestabilan ekonomi dan juga faktor Malaysia sebagai hub utama pelaburan antarabangsa dalam melebarkan sayap perniagaan mereka di rantau Asia Tenggara.

Baca : 12 Lokasi Hotspot Pelaburan Hartanah di Malaysia

Sementara itu, Thailand, Jepun, Australia, Amerika Syarikat dan Kanada menduduki carta teratas sebagai lokasi pilihan untuk berhijrah dan pelaburan hartanah bagi kebanyakan warga Asia khususnya Hong Kong, Taiwan dan China.

Tunggu dulu! Apa sebenarnya faktor mikro yang menyebabkan Malaysia menjadi pilihan utama warga asing melabur dalam sektor hartanah dan memulakan kehidupan baru?

Kita sedang bercakap tentang warga asing dari negara membangun seperti Jepun, China dan juga segelintir negara Eropah dan bukan dari Myanmar, Bangladesh dan Nepal.

Baca : Orang Malaysia Kedua Terbanyak Beli Hartanah Di Singapura, Selepas China

Berdasarkan kajian yang dilakukan Focus Malaysia dan laman Expatriate Advisory, dapat disimpulkan bahawa terdapat 6 faktor utama Malaysia menjadi destinasi utama pelabur hartanah antarabangsa.

1. Harga Rumah Di Malaysia

This image has an empty alt attribute; its file name is 6-Sebab-Kenapa-Malaysia-Menjadi-Destinasi-Utama-Pelabur-Hartanah-Antarabangsa2-700x466.jpg

Realiti ini agak mengejutkan kerana harga rumah di Malaysia adalah paling murah di Asia dengan pertumbuhan ekonomi yang berdaya tahan.

Ini menyebabkan ramai pelabur hartanah memilih Malaysia kerana dari sudut kira – kira rental yield, Malaysia boleh dikatakan baik dengan kadar kenaikan harga rumah 5% – 10% setahun di kawasan tumpuan seperti Seri Kembangan dan KLCC.

Baca : Harga Median Rumah Teres Di 8 Kawasan Lembah Klang Sepanjang Tahun 2019

Ini ditambah pula dengan polisi terbaru Kerajaan menerusi Belanjawan 2020 yang lalu di mana, Kerajaan telah mengambil langkah kiri dengan membenarkan warga asing memiliki rumah di Malaysia pada harga bermula RM600,000.

2. Ekonomi

This image has an empty alt attribute; its file name is 6-Sebab-Kenapa-Malaysia-Menjadi-Destinasi-Utama-Pelabur-Hartanah-Antarabangsa3-700x466.jpg

Buat pengetahuan anda, KDNK Malaysia berkembang pada kadar 5.1% pada tahun 2014 dan terus mencatatkan peningkatan tahun demi tahun.

Baca : Apa Itu Keluaran Dalam Negeri Kasar (KDNK) Yang Orang Dok Sebut Tu?

Kadar pengangguran di kalangan rakyat tempatan pada tahun 2019 pula hanya mencatatkan angka 3% sahaja dan dikira rendah berbanding yang ditetapkan dunia yaqni pada kadar 3.9%.

Selain itu, Malaysia dilihat sebagai sebuah negara yang ‘mesra jalinan ekonomi’ di mana pelabur merasakan mereka dialu-alukan apabila datang ke Malaysia atas kapasiti perniagaan.

3. Alam Sekitar

This image has an empty alt attribute; its file name is 6-Sebab-Kenapa-Malaysia-Menjadi-Destinasi-Utama-Pelabur-Hartanah-Antarabangsa4-700x466.jpg

Antara faktor utama wujudnya perkahwinan campur antara rakyat Eropah dan warga pantai timur adalah kerana keindahan alam semula jadi Malaysia.

Sebut tentang Malaysia sahaja, warga asing sudah mula terbayang – bayang keindahan alam seperti gunung ganang, air terjun, saliran air sungai yang tidak sedikit jumlahnya, kepelbagaian spesis haiwan dan buah – buahan tropika.

Bahkan Malaysia merupakan antara satu – satunya negara di Asia Tenggara dengan infrastruktur yang baik dengan sentuhan alam.

Buktinya, dari Kuala Lumpur anda hanya perlu memandu kurang dari 1 jam untuk ke Janda Baik dan kurang dari 3 jam untuk menikmati angin pantai yang bertiup halus, kehangatan air laut saat menjulur kaki di gigi air di Pantai Port Dickson.

4. Sosial

This image has an empty alt attribute; its file name is 6-Sebab-Kenapa-Malaysia-Menjadi-Destinasi-Utama-Pelabur-Hartanah-Antarabangsa5-700x466.jpg

Rakyat Malaysia yang terdiri daripada pelbagai kaum dilihat tidak kekok menolong orang luar dengan penuh adab dan tatasulila bahkan isu perkauman di Malaysia sangat jarang kita dengari.

Baca : 6 Hartanah Paling Mahal di Kuala Lumpur

Ditambah pula dengan penggunaan Bahasa Inggeris yang diguna luas di seluruh Malaysia menyebabkan warga asing selesa untuk berkomunikasi dan beramilisasi dengan warga tempatan.

5. Pendidikan

Sama ada kita sedar atau tidak, Malaysia sudah sekian lama menjadi hub pendidikan utama kampus antarabangsa seperti Monash, Nottingham dan Manchester.

Kewujudan kampus antarabangsa merupakan satu nilai tambah dalam pelaburan hartanah. Dalam kes ini, Malaysia menang dengan bergaya.

Ini belum lagi dikira dengan kolej dan universiti swasta yang membuat jalinan kerjasama dengan kampus antarabangsa seperti UniKL, KUPTM yang mempunyai jalinan kerjasama dengan universiti dari German, Korea dan England.

6. Infrastruktur

This image has an empty alt attribute; its file name is 6-Sebab-Kenapa-Malaysia-Menjadi-Destinasi-Utama-Pelabur-Hartanah-Antarabangsa6-700x466.jpg

Sungguhpun rakyat Malaysia seringkali meluahkan amarah mereka di sosial media bila masuk soal akses internet, pelabur antarabangsa memandang sebaliknya.

Mereka berpendapat akses internet 4G sudah memadai ditambah dengan infrastuktur lain seperti lebuhraya, pengangkutan awam LRT, MRT, ERL, KTM dan lapangan terbang & pelabuhan.

Setakat artikel ini ditulis, terdapat lebih daripada lapangan terbang di Malaysia yang menerima penerbangan antarabangsa.

Baca : Ulasan Mengenai Kesan COVID-19 Kepada Ekonomi Malaysia

Sungguhpun keadaan saat ini menghalang sebarang aktiviti pelaburan melibatkan warga asing, bukti-bukti di atas sudah mencukupi untuk kita simpulkan Malaysia merupakan sebuah negara pilihan utama bila kita bercakap soal pelaburan hartanah antarabangsa.

Baca : Top 5 Pilihan Pelabur Hartanah Antarabangsa di Asia Pasifik

Apa yang penting adalah Kerajaan perlu mengawal pemilikan hartanah di kalangan warga asing supaya pemilikan hartanah di kalangan warga tempatan senantiasa mencukupi dan tidak timbul isu warga asing mendiami hartanah kos rendah yang sepatutnya dihuni golongan tempatan yang lebih memerlukan.

Sumber Rujukan:

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.