Hartanah

Harga Hartanah Di 24 Kawasan Ini Akan Melonjak Menjelang 2021

Dengan jumlah penduduk mencapai 1.7 juta di Kuala Lumpur, kesesakan lalu lintas dilihat sebagai makanan ruji penduduk ibu kota Kuala Lumpur.

Di bawah program Greater Kuala Lumpur dengan usahasama 10 majlis perbandaran, Kuala Lumpur kini dalam satu proses transformasi besar – besaran bukan sahaja untuk memajukan sistem infrastruktur bahkan juga keperluan perumahan di Kuala Lumpur.

“Kemajuan sebuah bandar disukat dengan kemajuan infrastruktur dan pengangkutan awam.”

Kewujudan MRT 1 Sungai Buloh – Kajang (Aliran SBK) yang dilancarkan pada Julai 2017 yang lalu, telah membantu mengurangkan kesesakan lalu lintas dan membantu aksesabiliti penduduk Kuala Lumpur.

Baca: Pelancaran MRT Fasa 2, Pelabur Hartanah Rebut Peluang Baik Ini!

MRT 2 yang bakal dibuka untuk awam bermula Julai 2021 kelak dilihat sebagai satu alternatif kepada warga kota yang berada di pinggir bandar untuk mengakses pusat bandar dalam masa kurang daripada 90 minit.

Berdasarkan data yang dikeluarkan pada Julai 2019 yang lalu, MRT2 telah 54% siap dan dijangka siap sepenuhnya mengikut jadual menjelang Julai 2022.

Fakta Dan Data MRT 2 Aliran Sungai Buloh – Serdang – Putrajaya (SSP)

  • MRT2 mempunyai kapasiti untuk membawa 1,204 penumpang dalam sebuah gerabak.
  • MRT2 merangkumi 35 stesen dengan 11 stesen bawah tanah, 24 di permukaan dan 16 stesen yang mempunyai kemudahan parkir awam.
  • Dijangka membantu 2 juta rakyat Malaysia
  • 11 stesen pertukaran ke aliran lain.
  • 58 gerabak elektrik yang akan beroperasi.
  • Perjalanan dari Sungai Buloh ke Putrajaya dijangka hanya memakan masa selama 88 minit sahaja.
  • Kelajuan maksimum adalah 100km/j.
  • Panjang trek MRT2 adalah sejauh 52.2KM dengan 13.5KM di bawah tanah dan 38.7KM di permukaan.
  • 529,000 pengguna dijangka menggunakan perkhidmatan MRT2 setiap hari.
  • Membantu lokasi dengan kepadatan penduduk yang tinggi seperti Sungai Buloh, Kepong dan Sri Damansara.
  • Membantu akses ke Damansara Damai, Kepong Sentral, Kepong Baru, Jinjang, Seri Kembangan, Equine Park dan Cyberjaya North.

Baca: Ketahui 6 Rahsia Kenapa Orang Lain Mudah Beli Rumah

Kesan Langsung MRT2 Terhadap Hartanah

Di antara elemen utama yang mempengaruhi turun naik harga hartanah di sebuah lokasi adalah dasar kerajaan.

Seperti MRT1, terdapat banyak impak positif yang diterima industri hartanah dengan kewujudan 31 stesen bermula Sungai Buloh dan Kajang.

Untuk MRT2 kawasan yang dijangka menerima impak positif terbesar adalah Sungai Buloh, Kepong, Sri Damansara, dan Seri Kembangan.

Baca: Apa Faktor Yang Mempengaruhi Nilai Hartanah

Ketiga – tiga kawasan tersebut mempunyai kepadatan penduduk yang tinggi tetapi dengan aksesasibiliti pengangkutan awam yang lemah.

Dengan kewujudan MRT2 kelak, ianya secara langsung membantu akses ke banyak kawasan pinggir bandar yang mempunyai kepadatan penduduk yang tinggi dan semakin meningkat seperti :-

  • Damansara Damai
  • Kepong Sentral
  • Kepong Baru
  • Jinjang
  • Seri Kembangan
  • Equine Park
  • Cyberjaya

3 Kelebihan Dan 3 Kekurangan Beli Hartanah Di Kawasan MRT

Kelebihan:

1. Peningkatan Harga Hartanah

HwangDBS Vickers Research pernah melaporkan bahawa harga hartanah di kawasan tumpuan utama mampu melonjak 100% hingga 500% dalam masa lima tahun akan datang.

Harga hartanah dalam radius 500 meter dari stesen MRT turut bakal meningkat naik lebih – lebih lagi di kawasan stesen pertukaran seperti kawasan Maluri.

Baca : Booster Hartanah Yang Meningkatkan Nilai Hartanah

2. Permintaan Sewaan Meningkat

Ramai orang yang menggunakan pengangkutan awam sebagai alternatif utama untuk bekerja lebih gemar menyewa rumah dalam jarak berjalan kaki ke stesen MRT.

Permintaan terhadap rumah atau bilik sewa akan meningkat sekaligus menjadikan pelaburan hartanah di sekitar stesen MRT adalah satu peluang besar untuk pelabur hartanah.

3. Aksesibiliti

Golongan kelas menengah kini mempunyai pilihan untuk menuju lokasi A ke lokasi B menggunakan kenderaan sendiri ataupun menggunakan pengangkutan awam.

Di waktu puncak, menggunakan perkhidmatan awam seperti MRT adalah lebih menjimatkan dan mudah berbanding memandu sendiri.

Kekurangan:

1. Pencemaran Bunyi

Pencemaran bunyi yang terpaksa dihadapi mereka yang tinggal berhampiran stesen MRT bermula seawal jam 6 pagi dan berakhir lewat malam setiap hari.

2. Kesesakan Lalu Lintas

Rakyat Malaysia gemar untuk meletakkan kenderaan mereka seperti kereta atau motorsikal di bahu jalan MRT untuk menaiki MRT sungguhpun jaraknya cuma 10 minit berjalan kaki.

Kesannya, kawasan di sekitar MRT menjadi sesak lagi – lagi di waktu puncak ditambah lagi dengan bas awam yang berhenti untuk mengambil penumpang.

Baca : Yield Curve Inversion atau Penyongsangan Kadar Hasil – Petanda Kemelesetan Ekonomi?

3. Pemandangan Kurang Cantik

Mereka yang membeli atau menyewa hartanah berhadapan MRT terpaksa menghadap pemandangan seperti struktur konkrit kereta api, kereta api, bangunan MRT dan juga pemandangan kesesakan manusia.

Ianya tidaklah seindah mempunyai pemandangan kehijauan pokok, burung dan tasik.

Senarai Hartanah Untuk Pelaburan Di Sepanjang Stesen MRT 2

1. Damansara Damai
– One Damansara Condominium
– The Zizz Condominium

2. Sri Damansara
DK Properties
Damansara Avenue

3. Kepong Sentral
Kepong Central Condominium

4. Metro Prima
Fortune Central

5. Kepong Baru
The Herz
Vista Mutiara
Unio Residences

6. Jinjang
Enesta Kepong

7. Kampung Batu
Alam Puri

8. Batu Cantonment
UOA Jalan Ipoh Mixed Development
Pelangi Indah
Sri Intan 2

9. Jalan Ipoh
Sang Suria
Maple
Pano OCR

10. Sentul West
Rivercity
Rica Sentul
Putra Majestic
Viva Residency
SCP Birch
Court 28 KL City

11. Titiwangsa
Titiwangsa Sentral
TR Residences

12. Kampung Baru
Setia Sky Residences
The Orion
101 Skywheel

13. Ampang Park
The Trillion
Three28
MyHabitat
Vista Damai

14. KLCC East
The Oval
Binjai
Troika

15. Conlay
Ampersand
1A Stonor
The Pearl
8 Conlay
The Manor
One Stonor
Eaton Residences

16. Tun Razak Exchange (TRX)
The Horizon

17. Taman Naga Emas
Central Residences
The Suite Starz @ KL South
Residensi Hijauan Lumayan
Kenwingston Avenue
8th & Stellar Mix Development
I&P SP Setia Mix Development

18. Technology Park
Maju Kuala Lumpur

19. Serdang Raya
One South City
Flexis
Gardenz
Zeta Residences
Greenz
Cube

20. Equine Park
Zeva Residences

21. Taman Putra Permai
Villamas Meta City Mixed Development
O2 City
Sfera Residency

22. 16 Sierra
16 Sierra

23. Cyberjaya North
Skypark Cyberjaya

24. Cyberjaya City Centre
The Place

Sumber Rujukan:

  1. The Edge
  2. Faizul Ridzuan
  3. iProperty
  4. The Malaysian Reserve
  5. Lowyat.net
  6. EdgeProp

Ditulis oleh Mehmed Aezhad, beliau merupakan seorang Digital Marketing Specialist yang berpengalaman luas dalam bidang pemasaran digital hartanah.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.