Kenapa Anak Muda Tak Minat Beli Hartanah?

Isu lambakan hartanah tidak terjual di Malaysia bukanlah isu sehari dua dan kelihatan semakin parah sungguhpun Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) telah melaksanakan pelbagai dasar dan polisi baharu.

Isu ini boleh dikatakan turut berpunca daripada golongan milennial yang dilihat tidak berminat untuk komitmen jangka panjang seperti pembiayaan hartanah dari bank selama 30-35 tahun.

Baca : Kupasan Pakar Mengenai Masalah Besar Isu Pemilikan Rumah di Malaysia

Masalah Pemilikan Hartanah Millennial Masalah Global

Setiap generasi
Punya citarasa sendiri
Gaya nan terkini
Irama muda-mudi
Fikir cara terbuka
Jangan pandang negatif saja
Inilah masaku
Biarku dengan ‘jeans’ biruku

Otai mesti ingat lirik lagu KRU ni.

Jangan terkejut jika anda mendapati isu pemilikan hartanah di kalangan anak muda atau milennial kian menjadi isu global dan tidak terbatas di Malaysia sahaja.

Berdasarkan laporan daripada Vox News pada Oktober 2018 juga menunjukkan, golongan millennial menghabiskan wang yang banyak untuk menyewa dan lebih berminat untuk tinggal di pusat bandar dengan jaringan pengangkutan awam berbanding kawasan luar bandar.

Bahkan di Hong Kong sendiri, anak muda di sana sudah berputus asa dengan pemilikan hartanah, dengan 54% anak muda berusia 18 tahun hingga 34 tahun tidak mempunyai sebarang perancangan memiliki hartanah di Hong Kong.

Laporan dari HSBC Global juga menjelaskan bahawa 69% golongan muda di seluruh dunia menghadapi masalah dalam mengumpul deposit untuk membeli hartanah pertama mereka.

Untuk rekod, harga apartmen 2 bilik dengan keluasan 1,000 kps di Singapura berada dalam lingkungan harga $800,000 sehingga $1 juta Singapore Dollar.

Keutamaan Anak Muda Telah Berubah

Pakar sosiologi menyimpulkan bahawa anak muda hari ini berdepan dengan krisis kewangan yang serius dan ini menjadi faktor utama mereka tidak berminat untuk komitmen pinjaman yang serius.

Baca : 8 Tips Didik Anak Mengenai Hartanah

Apa yang lebih penting di sini adalah, konsep kejayaan di kalangan anak muda hari ini adalah :-

  • Orang yang berjaya tidak membeli hartanah sebaliknya menyewa.
  • Kejayaan adalah apabila mereka mampu pergi melancong beberapa kali setahun, melakukan sukan ekstrem atau menubuhkan start-up!

Apa yang lebih mengejutkan adalah, anak muda hari ini tidak lagi mengutamakan kemakmuran dan kestabilan kehidupan, sebaliknya apa yang mereka inginkan adalah fleksibiliti dalam kewangan dan geografi.

“ Orang muda tak fikir panjang. Sikap suka menyewa, tangguh beli rumah berdepan risiko bayaran bulanan lebih besar disebabkan harga kediaman akan terus meningkat.”

Sewa Lebih Mudah Buat Anak Muda

Seiring dengan Revolusi Industri 4.0, anak muda kini melihat mereka tidak perlu lagi memiliki hartanah mahupun kereta.

Baca : Ke Arah Industri 4.0 : Mencetus Inovasi Sebenar dan Hasil Yang Nyata Buat Perniagaan di Malaysia

Untuk pengangkutan, mereka cenderung menggunakan khidmat e-hailing seperti Grab dan MyCar berbanding membayar ansuran bulanan Perodua Myvi untuk 5 atau 9 tahun.

SOCAR juga memberi peluang buat anak muda yang tidak mempunyai kereta untuk menyewa kereta secara harian, mingguan bahkan bulanan.

Begitu juga dengan hartanah di mana mereka kini mampu menyewa kediaman berbanding membuat komitmen jangka panjang.

Baca : Apa Anak Muda Fikir Bila Sebut Tentang Rumah Pertama

Yang lebih menarik adalah mereka mampu berpindah ke lokasi lain apabila mereka mendapat pekerjaan baru atau ingin menukar kawasan kejiranan yang lebih baik dan kondusif.

Penawaran Hartanah Tidak Selari Kehendak Pembeli

Perkara ini menjadi isu nasional sejak kebelakangan ini di mana para pemaju galak membina hartanah yang tidak signifikan dengan kehendak bakal pembeli di Malaysia.

The Edge pada Januari 2019 telah melakukan kaji selidik akan kriteria rumah yang ideal menurut rakyat Malaysia. Hasil kajian tersebut adalah luar biasa!

Rupa – rupanya, 74.1% rakyat Malaysia mahukan rumah yang berada di lokasi strategik dan 60.2% inginkan hartanah yang berstatus kediaman dan bukan komersil!

59.8% dari responden inginkan hartanah yang berpagar & lengkap dengan kemudahan dan 56.5% inginkan hartanah yang terletak berhampiran kemudahan pengangkutan awam.

Akhir sekali, 52.7% inginkan kemudahan rekreasi seperti futsal, padang bola sepak, trek jogging dan 40.1% ingin hartanah yang berada dalam lingkungan harga RM400,000 sehingga RM600,000.

Dengan congakan mudah sahaja kita dapat mengandaikan telah berlaku isu ketidaksepadanan antara penawaran dan permintaan dalam hartanah di Malaysia. 

Sungguhpun begitu, terdapat ramai anak muda di luar sana yang mempunyai kesedaran yang tinggi dan memiliki hartanah seawal usia 25 tahun!

Baca : 7 Panduan Mudah Untuk Membeli Rumah di Usia Muda

Kadar pemilikan hartanah di Bumiputera di Malaysia juga telah meningkat dengan dasar dan polisi dari Kerajaan seperti Home Ownership Campaign (HOC), penurunan cukai pada Jun 2018 dan sebagainya.

Soalnya di sini adalah, adakah harga rumah tidak selari dengan pendapatan isi rumah rakyat Malaysia atau penawaran hartanah dari pemaju yang tidak selari dengan permintaan dari bakal pembeli?

Sumber Rujukan:

Ditulis oleh Mehmed Aezhad, seorang Digital Marketing Specialist yang berpengalaman luas dalam bidang pemasaran digital hartanah.
Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.