Nak Beli Rumah? Rileks Bro, Fahamkan “Formula 200” Baru Mula Survey Rumah

anak muda mampu beli rumah

Menurut kajian Institut Penyelidikan Pembangunan Belia Malaysia, masalah yang dihadapi oleh anak muda dalam pemilikan rumah adalah:

  • Kos sara hidup tinggi
  • Harga rumah mampu milik kurang
  • Bayaran pendahuluan yang tinggi
  • Bayaran ansuran bulanan yang tinggi

Selain sebab-sebab di atas, adalah penting bagi kita mengetahui kemampuan sebenar sebelum survey rumah idaman. Jangan main redah je. Nak beli rumah, dah tengok rumah, tapi tak tahu pun sebenarnya layak atau tak.

Untuk perkongsian kali ini, kami merujuk kepada FB Ayoi Tok Yet yang menerangkan berkenaan “formula 200”.

Fahamkan Dulu Debt Service Ratio (DSR)

Sebelum ini, kami ada menerangkan formula pengiraan DSR dalam artikel bertajuk Ramai Kata Tak Mampu Beli Rumah. Bukan Tak Mampu Tapi “Tak Tahu”.

Secara ringkasnya, bank akan membenarkan DSR sebanyak 60% berdasarkan komitmen dan pendapatan kita. Oleh itu, sekiranya anda bergaji RM2,000:

DSR = 60% * RM2,000 = RM1,200

Maka, anda boleh beli rumah sehingga instalment bulanan sebanyak RM1,200.

Kalau gaji RM5,000 pula:

DSR = 60% * RM5,000 = RM3,000

Maka RM3,000 lah instalment bulanan maksimum untuk sesebuah rumah.

Tapi lain orang, lain pula penilaian bank – kita letak DSR 60% untuk tujuan pengiraan mudah.

Apa Itu Formula 200?

Sebenarnya Formula 200 ni lebih kurang sama je dengan konsep DSR, tapi ianya lebih mudah untuk anda kira berapa harga rumah maksimum yang anda boleh survey & berapa instalment bulanan yang perlu dibayar berdasarkan harga rumah yang anda survey tadi.

1. Contoh Gaji RM2,000

Ingat lagi tak, DSR sebanyak 60% menjadikan instalment bulanan adalah RM1,200?

Contoh 1 Guna Formula 200

1200 * 200 = RM240,000 harga rumah maksimum yang anda mampu

Contoh 2 Guna Formula 200

Katakan harga rumah adalah RM200,000 – berapa instalment bulanan pula?

200000 / 200 = RM1,000 instalment bulanan

Nampak mudah bukan? Jom kita tengok contoh lain untuk lebih memahaminya.

 

2. Contoh Gaji RM5,000

DSR = 60% * RM5,000 = RM3,000

Contoh 1 Guna Formula 200

3000 * 200 = RM600,000 harga rumah maksimum

Contoh 2 Guna Formula 200

Katakan harga rumah adalah RM500,000 – berapa instalment bulanan?

500000 / 200 = RM2,500 instalment bulanan

 

3. Contoh Gaji RM8,000

DSR = 60% * RM8,000 = RM4,800

Contoh 1 Guna Formula 200

4800 * 200 = RM960,000 harga rumah maksimum

Contoh 2 Guna Formula 200

Katakan harga rumah adalah RM700,000,

700000 / 200 = RM3,500 instalment bulanan

 

Tak Digalakkan Beli Rumah Pertama Ikut Maksimum DSR

Kenapa? Ini kerana mungkin anda tidak mampu beli pula rumah kedua dan terlepas peluang keemasan apabila dapat peluang untuk beli rumah under-value. Contohnya anda diberi tawaran untuk beli rumah RM200,000 di pasaran, tetapi dapat offer pada harga RM120,000. Dapat diskaun 40%, banyak tu. Siapa kata rumah tak dijual pada harga diskaun?

Tapi apakan daya, disebabkan anda dah utilize DSR semaksimum yang mungkin, maka terlepas lah peluang.

Kalau ikut sifu hartanah, jika anda mampu beli sebuah rumah berharga RM300,000 – lebih elok anda beli dua buah rumah berharga RM150,000 sebuah. Lagi best kalau dapat beli rumah pada harga diskaun.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Rehda: Cadangan Hadkan Pembelian Rumah Boleh Jejaskan Sektor Perumahan, Ekonomi


KUALA LUMPUR, 4 Nov (Bernama) — Persatuan Pemaju Hartanah dan Perumahan Malaysia (Rehda) memberi amaran cadangan untuk mengehad bilangan unit kediaman yang boleh dibeli oleh rakyat Malaysia untuk pelaburan boleh menyebabkan keruntuhan sektor perumahan.

Presidennya Datuk Ir Ho Hon Sang berkata persatuan itu menyokong bantahan Menteri Perumahan dan Kerajaan Tempatan Nga Kor Ming terhadap cadangan baru-baru ini untuk mengenakan had sedemikian.

“Rehda bersetuju pengenalan langkah sedemikian boleh menyebabkan keruntuhan industri perumahan, yang juga akan memberi kesan kepada 180 industri huluan dan hiliran dalam ekosistem, dan kelaknya akan turut menjejaskan ekonomi,” katanya dalam satu kenyataan hari ini.

Ho berkata pembelian hartanah menyediakan pelbagai tujuan selain sebagai perlindungan, seperti melindung nilai terhadap inflasi dan memelihara kekayaan.

“Kita juga perlu mempertimbangkan rakyat Malaysia yang tidak mampu membeli rumah, dan sebaliknya menyewa rumah daripada pemilik rumah,” kata Ho sambil menambah situasi penyewa berbeza-beza mengikut keperluan dan keadaan mereka.

“Sesetengah orang menyewa kerana kekangan kewangan, manakala yang lain berbuat demikian kerana gaya hidup nomad, kerap berpindah kerja atau lebih suka melabur atau berbelanja di tempat lain,” katanya.

Selain itu, katanya, menyekat pelaburan hartanah hanya akan menyebabkan pengeluaran rumah berkurangan sedangkan jumlah penduduk terus bertambah.

“Apabila permintaan melebihi bekalan, ia boleh menyebabkan kenaikan harga rumah serta sewa, malah boleh menyebabkan kehilangan tempat tinggal,” katanya memberi amaran.

Ho mencadangkan daripada mengawal bilangan rumah yang boleh dibeli oleh seseorang sebagai cara untuk menangani isu perumahan, kerajaan sebaliknya perlu menyediakan lebih banyak insentif untuk lebih banyak rumah dibina di lokasi yang betul.

Dalam pasaran yang berdaya saing, harga rumah akan menjadi kompetitif untuk manfaat penduduk secara keseluruhan, katanya.

“Rehda akan terus menggalakkan ahlinya untuk memainkan peranannya menyediakan rumah mampu milik yang berkualiti untuk rakyat yang tepat pada masa dan mampan,” katanya.

— BERNAMA