Rupa-Rupanya McDonald’s Bukan Sekadar Jual Burger

Siapa sangka sebuah restoran yang dibuka oleh dua beradik Dick McDonald dan Mac McDonald pada tahun 1940 di San Bernandino, California bakal menjadi sebuah syarikat gergasi dengan hasil pendapatan puluhan bilion dolar?

Hari ini, adalah mustahil untuk seseorang tidak mengenali McDonald’s yang beroperasi di 199 buah negara dengan lebih daripada 38,600 lokasi di seluruh dunia.

Kejayaan McDonald’s telah menyebabkan wujudnya istilah ‘McDonaldization’ oleh George Ritzer dan tertubuhnya Hamburger University di Chicago!

Baca : Nak Makan McDonalds Secara Percuma, Dapatkan Tipsnya Di Sini

Tanpa sistem perkhidmatan ‘Speedee’, McDonald’s pasti hanya kekal sebagai sebuah restoran biasa di sudut Jalan 14 dan utara E, tidak jauh dari laluan lebuhraya 66 pinggir bandar San Bernandino, California.

Usaha dua beradik McDonald’s yang ingin memecah tradisi cara orang awam makan di restoran tepi jalan pada awalnya kurang mendapat sambutan.

Tiada ruang makan di dalam restoran dan mereka hanya menawarkan bangku di luar restoran pandu lalu mereka.

Segalanya berubah apabila Ray Kroc yang akhirnya menjadi Ketua Pegawai Eksekutif McDonald’s singgah dan makan di McDonald’s.

Bisnes Model McDonald’s

Kredit Gambar: Business Insider

Pada awalnya, bisnes model McDonald’s tidaklah terlalu kompleks dan mudah untuk difahami. Mereka menawarkan burger, kentang goreng, minuman ringan, kopi, susu kocak (milkshake) dan salad.

Apa yang membezakan mereka dan restoran lain adalah ‘Speedee Service System’ yang membenarkan mereka untuk menawarkan makanan lebih cepat, pada harga yang lebih murah dan kuantiti yang lebih tinggi.

Mereka tidak menggunakan khidmat pelayan pandu lalu seperti restoran lain, menggantikan pinggan dan cawan besi dengan pembungkus kertas supaya mereka tidak memerlukan mesin basuh pinggan dan yang paling penting, mereka mengurangkan menu mereka kepada 9 menu utama sahaja.

Buat pengetahuan anda, trend restoran pandu lalu di Amerika Syarikat pada tahun 1950-an ketika itu, pelanggan akan dilayan oleh pelayan wanita.

Untuk operasi, mereka menggajikan 12 orang pekerja yang masing-masing mempunyai tugas khas dalam menggerakkan seluruh ‘Speedee Service System’.

“Tahukah anda, harga burger dijual pada harga 15 sen di restoran McDonald’s pertama yang terletak di San Bernandino, California pada tahun 1955?”

McDonald’s, Dari Burger Ke Pelaburan Hartanah

Kredit Gambar: Twitter

Selepas Kroc dan beradik McDonald’s bekerjasama, mereka masih bergelut untuk mengembangkan lagi bisnes mereka kerana tidak semua cawangan memberikan keuntungan.

Lebih parah lagi apabila mereka menghadapi kesukaran untuk mendapatkan modal bagi menyewa atau membeli tanah untuk dibuat restoran.

Baca : 7 Filem Inspirasi Dalam Industri Hartanah

Bahkan, pemilik cawangan yang berminat turut tidak mempunyai modal untuk membiayai pembayaran tanah dan bangunan.

Perkara ini terus berlaku buat sekian waktu sehinggalah pada tahun 1956 segalanya berubah apabila Kroc mengupah Harry J. Sanneborn.

McDonald’s yang kita kenali hari ini tidak akan menjadi tanpa insan bernama Harry J. Sanneborn. Beliau merupakan seorang pegawai kewangan dan konsultan perniagaan yang berasal dari Indiana, Amerika Syarikat.

Beliau telah memperkenalkan satu konsep di mana McDonald’s memiliki hak sepenuhnya tanah dan bangunan restoran McDonald’s yang akan dibina, kemudian disewakan kepada pemilik cawangan.

Bisnes model ini akhirnya meningkatkan kadar pertumbuhan cawangan McDonald’s bermula di Amerika Syarikat sehingga ke tujuh benua lain di dunia.

Baca : 5 Strategi Pelaburan Hartanah

Apa yang lebih menarik adalah Kroc turut membuka sebuah syarikat yang dinamakan McDonald’s Franchise Realty Group bagi menguruskan urusan pembelian hartanah dan bangunan untuk disewakan kepada pemilik cawangan.

Kesannya, bisnes model Sonneborn ini telah menjadikan McDonald’s sebuah syarikat gergasi dalam pemilikan hartanah dengan nilai anggaran USD30 bilion pada tahun 2017.

Dilaporkan bahawa penyata imbangan McDonald’s mencatatkan angka USD37.7 bilion dengan 99% daripadanya adalah daripada aset hartanah mereka.

Pada peringkat awal, McDonald’s mengambil 20% daripada kos sewaan. Contohnya, jika kos sewa adalah $1,000, maka pemilik cawangan perlu membayar $1,200 kepada McDonald’s. Kos sewaan terus meningkat tahun demi tahun sehingga mencecah 40%.

Selain itu, McDonald’s turut mengambil 5% daripada hasil jualan cawangan dan pemilik cawangan wajib membayar deposit untuk membuka cawangan McDonald’s.

Modal tersebut akhirnya digunakan untuk membuka cawangan McDonald’s yang lain. Ini mewujudkan satu rantaian hubungan yang simbolik di antara pemilik cawangan dan McDonald’s Corporation.

McDonald’s Dalam Hartanah

Kredit Gambar: The Drum

Kajian oleh Ruby Mountain pada tahun 2018 menunjukkan, McDonald’s hanya membuka cawangan di lokasi tumpuan utama di seluruh dunia.

Antara yang paling ikonik adalah London Big Ben, Times Square Manhattan dan Moscow Red Square.

“Jangan terkejut jika anda mendapati hampir setiap lapangan terbang utama di dunia mempunyai restoran McDonald’s!”

Dalam pelaburan hartanah, kewujudan restoran McDonald’s di dalam radius 1KM – 3KM di sesebuah lokasi menunjukkan satu petanda positif bagi pelaburan jangka panjang.

Baca : Lelaki Yang Bawa Masuk McDonald’s ke Malaysia, Sekarang Sudah Super Kaya

Hal ini kerana, McDonald’s merupakan antara destinasi wajib pergi bagi golongan yang telah berkeluarga.

“Tahukah anda, Happy Meal adalah hidangan paling popular di seluruh dunia?”

Kesimpulannya, sungguhpun terdapat sentimen anti-Semitik yang kuat, McDonald’s kekal subur di negara kita kerana McDonald’s seakan-akan sudah menjadi satu keperluan kepada rakyat Malaysia.

Tak kira ekonomi meleset atau ekonomi berkembang, restoran McDonald’s tetap dibuka.

Adalah tidak keterlaluan untuk dikatakan bahawa, McDonald’s pada hari ini telah menjadi satu indikator bagi pelaburan hartanah jangka panjang.

Sumber Rujukan:

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.