Melabur Dalam Unit Amanah Atau Takaful?

Sejak pengumuman dividen di Tabung Haji dan ASB tahun lepas yang semakin berkurangan, ada juga agen yang mencadangkan kita untuk melabur menggunakan takaful.

Baik,

Kedua-duanya adalah bagus cuma perlu tahu apa matlamatnya:

Pelaburan Dalam Unit Amanah

1. Melabur dalam unit amanah ada risikonya. Jika kita melabur ke dalam segmen yang kurang berisiko seperti money market dan sukuk, tak perlu nak risau sangat kerana ‘low risk, low return’. Jika melabur dalam segmen ekuiti, ya ada risiko yang perlu diambil kerana ekuiti adalah ‘high risk, high return’.

Kredit Gambar: Quora

2. Melabur dalam unit amanah, kita boleh keluarkan kembali wang pada bila-bila masa sahaja. Wang tersebut akan masuk ke akaun dalam masa 5-7 hari bekerja.

3. Melabur dalam unit amanah dengan harga tetap seperti ASB sangat digalakkan kerana tidak perlu ditolak caj pengurusan 3-7%. Jika kita letak RM10,000, maka RM10,000 tersebut pada tahun depan akan ditambah dengan dividen.

4. Melabur dalam unit amanah boleh dapat dividen dan juga capital gain. Dividen diberi pada waktu akhir kewangan, capital gain kita boleh dapat dengan pembelian unit pada harga murah.

Sebagai contoh, Sarah membeli unit trust capital gain.

Januari 2020 = beli unit trust pada harga RM0.40
Januari 2025 =harga NAV naik RM0.65
Capital Gain = (harga semasa – harga beli) X 100% = (0.65-0.40) X100% =25%

Sarah untung sebanyak 25% capital gain dalam masa 5 tahun.

Pelaburan Dalam Takaful

Asasnya:

Takaful = perlindungan.

Tetapi ada juga produk takaful yang 2 in 1, ditawarkan bersama produk pelaburan (Investment Linked Plan).

1. Melabur menggunakan instrumen takaful bagus juga kerana ada perlindungan sekiranya kita meninggal, waris akan dapat sum assured dan juga cash value

2. Untuk plan melabur jangka masa pendek, boleh guna takaful. Ada beberapa syarikat yang menawarkan pelaburan takaful dalam tempoh 8 tahun atau 10 tahun sahaja. 

Sebagai contoh, jika kita melabur RM10,000 setiap tahun dengan sum covered RM70,000, kita labur secara konsisten selama 8 tahun; setiap tahun kita akan dapat RM3,000-RM5,000 dan jika kita meninggal, waris akan dapat cash value dan sum covered.

Kelemahan pelaburan menggunakan takaful, kita tidak boleh bawa keluar wang tersebut untuk tempoh tertentu, kontrak boleh terbatal jika kita tidak bayar untuk tahun-tahun yang akan datang.

Risikonya duit tak boleh dikeluarkan segera dan perlindungan akan terbatal sekiranya berlaku lapse dalam pembayaran.

Namun, ianya sesuai untuk dilakukan oleh mereka yang mempunyai cash yang banyak dan confirm akan buat payment sepanjang tempoh 8-10 tahun itu.

Oleh itu, melaburlah ke dalam instrumen yang boleh ‘dicairkan’ dengan mudah, jika kita rasa nak pakai duit segera sekiranya berlaku sebarang kecemasan atau perkara yang tidak diingini berlaku.

Apa pun, lihatlah kepada keperluan, kemampuan dan matlamat masing-masing.

Artikel ditulis oleh Puan Sarah Hata. Penulis merupakan seorang konsultan kewangan unit amanah dan takaful di sebuah institusi kewangan di Malaysia dan juga perunding imej. Mempunyai pengalaman menulis, memberi ceramah di beberapa syarikat seluruh Malaysia dan juga klien individu

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Ketidakstabilan Ekonomi: Kekal Melabur Atau Cabut Lari?

Semua orang melabur untuk dapatkan keuntungan. Beli ketika harga saham rendah, jual pada harga tinggi. Nampak mudah, hakikatnya pasaran saham sukar dijangka.

Sebabnya, keadaan ekonomi sentiasa berubah dan bergantung pada naik turun pasaran global. Kita hanya boleh mengandaikan pasaran berdasarkan data terdahulu. Sejak 1937, 76% pulangan pasaran adalah positif. Fasa (bull market) juga lebih lama berbanding fasa penurunan pasaran (bear market). 

Sumber: Franklin Templeton

Sebelum Melabur

Sebelum buat keputusan, periksa ‘kesihatan’ kewangan peribadi anda dahulu. Apa matlamat kewangan anda? Paling penting, berapa modal yang anda sanggup laburkan? Atau berapa banyak modal yang mampu anda ketepikan untuk pelaburan tanpa mengganggu tabung kecemasan?

Ingat, setiap pelaburan ada risiko yang tersendiri. Istilahnya, #CapitalAtRisk. Terpulang pada kita. Mahu yang mana?

Anda Pelabur Kategori Mana?

Pelabur jangka pendek matlamatnya hendak dapatkan pulangan cepat. Orang kata “high risk high reward”. Sebagai pelabur jangka pendek, perlu lebih rajin dan selalu tengok pasaran sebab bermain dengan masa dan risiko. Teknik ‘timing the market’ ini sangat berisiko tinggi.

Bagi pelabur jangka panjang, matlamatnya adalah mendapatkan pulangan yang lebih stabil pada risiko tahap medium. Jadi mereka sanggup tunggu lebih lama bagi merendahkan risiko. Matlamat mereka mungkin untuk menggunakan keuntungan pelaburan tersebut sebagai dana pendidikan anak-anak dan tabung untuk menunaikan rukun Islam kelima. Ibu bapa yang bijak akan membuat perancangan masa depan anak dengan melabur dari awal supaya anak tidak terikat dengan bebanan hutang apabila tamat pengajian.

Mereka tak perlu tengok carta secara kerap, cuma memerhati pasaran dari semasa ke semasa. Ini yang dikatakan kata “time in the market”. Melabur jangka panjang dan konsisten. Komitmen sebegini lebih tenang dan mantap.

Disiplin Melabur

Kejayaan tidak datang dengan mudah tanpa pengorbanan. Ada kalanya kita mungkin terpaksa korbankan kemahuan kita hari ini untuk mencapai bahagia yang lebih besar di masa hadapan.

Melabur pun perlu ada disiplin. Ambil tahu yang mana kita boleh kawal seperti kos, masa dan risiko dengan yang tidak boleh dikawal iaitu pulangan pelaburan. Jadilah pelabur yang bijak sebelum mengambil keputusan untuk melabur. Perlu ada kira-kira risiko vs pulangan dengan strategi dan ilmu.

Secara amnya, mereka yang kekal melabur dalam jangka masa panjang dengan portfolio terpelbagai akan menjana keuntungan yang lebih baik berbanding pelaburan jangka pendek.

Pelaburan yang stabil adalah pelaburan jangka panjang, konsisten dengan pelaburan berkala serta ada pelbagai sumber pelaburan. Konsisten itu macam mana? Laburlah dengan sejumlah duit yang tetap secara bulanan atau mingguan. Sesuaikan dengan kemampuan anda.Pelbagaikan sumber pelaburan untuk meminimumkan risiko. Boleh ambil kombinasi seperti saham dan emas atau saham, sukuk dan REIT. Ada pelbagai lagi sumber pelaburan asalkan anda bijak mengagihkan modal pelaburan dan risiko. Di mana nak cari semua sumber ini? Sekarang, tidak sukar. Anda boleh terokai semuanya melalui Wahed Invest. Di Malaysia, servis ini dikendalikan oleh Wahed Malaysia.

Melalui Wahed Invest, anda akan didedahkan dengan pasaran saham global dan saham-saham syarikat terbesar di Amerika Syarikat dan China. Pendedahan kepada pasaran saham global ini meluaskan lagi pilihan sumber pelaburan. Paling penting, Wahed Invest adalah perkhidmatan kewangan digital patuh syariah. Tidak perlu risau-risau lagi. Modal pula tidak perlu tinggi, RM100 sudah cukup untuk modal permulaan.

Jangan risau, kos perkhidmatan platform Wahed Invest hanya dalam lingkungan 0.39% hingga 0.79% sahaja. Yuran pula murah dan tiada caj tersembunyi. Jika ada keperluan mendesak, anda boleh membuat pengeluaran pada bila-bila masa. Tiada lock-in period. Kita boleh lihat ciri-ciri patuh syariah dalam Wahed Invest. Kini sudah ada pelaburan halal di peringkat antarabangsa.

Seperti mana-mana perkhidmatan pelaburan digital lain, pastikan anda baca dahulu terma dan syarat pelaburan sebelum bermula di sini. Jika sudah faham dan anda ada RM100, jom #LaburCaraWahed.

Muat turun aplikasi Wahed Invest di: https://app.wahedinvest.com/go