Belanjawan 2020 : Industri Hartanah Bakal Terima Kesan Yang Positif

Di sana-sini orang masih berbicara tentang Belanjawan 2020 yang telah dibentangkan oleh Lim Guan Eng pada 11 Oktober yang lalu.

Ada yang suka dan ada juga yang berduka dengan pembentangan tersebut. Akan tetapi, apakah pembaharuan atau perubahan dalam sektor hartanah yang boleh kita harapkan?

Adakah dasar baru kerajaan dalam Belanjawan 2020 yang lalu dilihat lebih mesra pemaju berbanding pembeli rumah?

Baca : Wishlist Untuk Bajet 2020 Dalam Industri Hartanah

Industri hartanah di Malaysia adalah satu industri yang kompleks di mana ianya memerlukan lebih daripada satu inisiatif yang praktikal untuk menyelesaikan kemelut ini.

Sungguhpun begitu, adalah tidak adil untuk kita mengatakan pihak Kerajaan di bawah Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) tidak melakukan apa-apa usaha yang signifikan.

Berdasarkan Belanjawan 2019 yang lalu pun, terdapat banyak inisiatif yang praktikal diambil oleh pihak KPKT selaras usaha Kerajaan untuk menangani pelbagai kemelut dalam hartanah dan tidak terbatas kepada lambakan hartanah tidak terjual di Malaysia.

Jom kita lihat apa yang dibentangkan oleh Kerajaan berkenaan hartanah pada Belanjawan 2020 yang lalu.

1. Penurunan Kadar Cukai Keuntungan Hartanah (CKHT)

Ramai berpandangan bahawa kadar cukai Real Property Gain Tax (RGPT) wajar diturunkan bagi menggalakkan pemilik rumah sekunder atau subsale untuk menjual kediaman mereka.

Selaras dengan respons awam, Kerajaan telah menambah baik sistem CKHT ini dengan menetapkan nilai pasaran bermula 1 Januari 2013 sebagai harga pemerolehan hartanah. Ini adalah satu langkah positif berbanding sebelumnya iaitu bermula 1 Januari 2000.

Baca : Kenapa Harga Rumah Semakin Mahal?

Buat pengetahuan anda, CKHT ini mula diperkenalkan pada tahun 1976 di bawah Akta Cukai Keuntungan Harta Tanah 1976 dan hanya boleh dikenakan pada keuntungan modal bersih yang positif hasil jualan hartanah.

2. Skim Perumahan Belia

Sebenarnya ramai anak muda khususnya golongan B40 yang tidak tahu akan kewujudan Skim Perumahan Belia (SPB) oleh Bank Simpanan Nasional (BSN) ini.

Skim ini diperkenalkan pada Julai 2014 yang lalu dengan fokus untuk membantu golongan bujang dan yang telah berkahwin untuk memiliki rumah pertama dengan lebih mudah.

Harga hartanah adalah bermula RM100,000 sehingga RM500,000 dan pembeli boleh memilih untuk membeli rumah yang sudah siap dibina, sedang dalam pembinaan dan juga hartanah daripada pasaran sekunder (subsale).

Baca : Belia Tanpa Slip Gaji Boleh Miliki Rumah Sendiri Dengan RBN

Peminjam bukan sahaja mampu mendapatkan pembiayaan sehingga 100% daripada harga rumah, bahkan bantuan ansuran bulanan sebanyak RM200 sebulan untuk dua tahun pertama!

Tarikh Skim Perumahan Belia anjuran BSN ini juga telah dilanjutkan bermula 1 Januari 2020 kepada Disember 2021.

Bukan itu sahaja, bakal peminjam turut bakal menerima 100% pengecualian duti setem ke atas surat cara perjanjian pemindahan hak milik dan perjanjian pembiayaan bagi nilai hartanah sehingga RM300,000.

3. Skim Sewa Untuk Beli (Rent-To-Own)

Berdasarkan Belanjawan 2020 yang lalu, Kerajaan dan institusi kewangan bakal menyediakan modal pembiayaan sebanyak RM10 Bilion melalui penyediaan jaminan 30% atau RM3 Bilion sebagai inisiatif unggul.

Bajet ini merupakan inisiatif bagi membantu bakal pembeli rumah yang tidak mampu membayar 10% deposit atau pun sukar mendapatkan akses pembiayaan pinjaman perumahan untuk membeli hartanah pertama mereka.

Hartanah yang layak untuk menerima skim ini adalah hartanah yang berada dalam lingkungan harga sehingga RM500,000 dan pemohon wajib menandatangani perjanjian sewaan selama 5 tahun dan boleh membuat pilihan untuk membeli hartanah tersebut selepas 1 tahun.

Pemohon juga layak menerima pengecualian duti setem sepenuhnya ke atas instrumen pindah milik antara pemaju dan institusi kewangan dan juga di antara institusi kewangan dan bakal pembeli.

4. RM330 Juta Selenggara Kuarters Penjawat Awam

Seperti Bajet yang dibentangkan tahun sebelumnya, kuarters penjawat awam turut menerima impak positif daripada Belanjawan 2020 ini di mana Kerajaan telah memperuntukkan wang sebanyak RM330 juta sebagai kos menyelenggara kuarters penjawat awam.

Menurut Lim Guan Eng lagi, RM150 juta bakal diperuntukkan untuk Rumah Keluarga Angkatan Tentera (RKAT) di seluruh Malaysia manakala RM250 juta lagi khusus untuk kuarters Polis Diraja Malaysia (PDRM) di seluruh negara.

5. RM100 Juta Baikpulih Kediaman Strata Kos Sederhana dan Rendah

Isu kediaman jenis strata yang tidak di selenggara dengan baik bukanlah isu baru di negara kita. Acap kali isu ini dibawa sehingga ke media televisyen dan juga media cetak.

Buat julung kalinya, Kerajaan telah memperuntukkan RM100 juta untuk membaik pulih kediaman strata kos rendah dan sederhana di seluruh negara.

Baca : Ketahui Jenis Hak Milik Tanah Yang Berbeza Sebelum Beli Rumah

Peruntukan ini khusus untuk membaik pulih dan menyelenggara lif, pendawaian elektrik, paip pembetungan dan bumbung; bagi memastikan kediaman strata ini selamat dan selesa untuk didiami.

Tidak terbatas kepada bajet untuk baik pulih kediaman strata sahaja, Kerajaan juga telah memperuntukkan RM15 juta kepada pihak Berkuasa Tempatan sebagai inisiatif mewujudkan Bandar Selamat.

Peruntukan ini akan diguna pakai untuk menyediakan lampu jalan, kawasan parkir motorsikal yang lebih kondusif dan juga menambah ciri iri keselamatan lain seperti pagar antipanjat dan sebagainya.

6. Penurunan Nilai Ambang Hartanah Untuk Pemilikan Warga Asing

Inisiatif ini diambil bukanlah sebagai solusi kepada pemaju semata-mata. Akan tetapi, inisiatif ini adalah langkah ke depan Kerajaan dalam mencairkan aset yang terdiri daripada batu-bata dan konkrit ini yang kini telah bernilai hampir RM8.3 bilion bagi suku kedua tahun 2019.

Bermula 1 Januari 2020, warga asing kini mampu membeli hartanah berharga RM600,000 ke atas berbanding RM1 juta pada tahun sebelumnya dan hanya terhad kepada hartanah jenis high-rise seperti apartmen, kondominium dan service residence sahaja.

Pemilikan hartanah oleh warga asing bagi hartanah jenis landed seperti banglo, teres dan sewaktu dengannya adalah dilarang sama sekali dan hanya terbatas di kawasan bandar sahaja. Kempen ini hanya berjalan selama satu tahun sahaja.

Baca : 6 Hartanah Paling Mahal di Kuala Lumpur

Sememangnya kemelut hartanah di Malaysia adalah sangat subjektif dan memerlukan lebih daripada satu pendekatan yang praktikal.

Akan tetapi, Kerajaan wajar dipuji kerana mengambil pendekatan yang inklusif dan proaktif dalam membantu bukan sahaja pembeli rumah pertama, pemilik kediaman bahkan pemaju di Malaysia.

Ditulis oleh Mehmed Aezhad, beliau merupakan seorang Digital Marketing Specialist yang berpengalaman luas dalam bidang pemasaran digital hartanah.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.