5 Tabiat Bijak Membina Masa Depan Yang Gemilang

Situasi pandemik dilihat semakin pulih setelah kadar vaksinasi melebihi sasaran imuniti kelompok. Hampir kesemua aktiviti ekonomi dan sosial telah dibenarkan. Kita dapat lihat orang ramai sudah mula menjalani kehidupan seperti biasa. Jalanraya sudah sesak semula, dengan para pekerja mula bertugas di pejabat dan pelajar sudah mula kembali ke sekolah. Kita sedang menuju fasa endemik!

Aktiviti pelancongan sudah mula rancak. Banyak tempat tumpuan pelancong telah kembali dipenuhi para pelancong. Hampir semua hotel dan pusat peranginan telah penuh ditempah sehingga ke hujung tahun.

Ini merupakan petanda yang baik untuk fasa pemulihan ekonomi negara, tetapi bagaimana pula dengan ekonomi diri sendiri dan keluarga?

Adakah kita bersedia untuk menghadapi kegawatan ekonomi sekiranya ia berulang? Jadikan peristiwa yang lalu sebagai pengajaran dan pedoman.

Untuk itu, Majalah Labur ingin berkongsi 5 tabiat bijak bagi membina masa depan yang gemilang.

1. Kurangkan Perbelanjaan

Amat penting untuk kita membezakan di antara keperluan dan kehendak. Dengan adanya kemudahan online shopping, memang cukup senang untuk kita berbelanja.

Tanpa kita sedari terbeli baju baru, beg tangan baru atau tudung baru – tanpa perlu keluar dari rumah langsung.

Nak beli boleh, tapi tetapkan dulu bajet bulanan berapa yang boleh dibelanjakan setiap bulan. Mulakan pemantauan perbelanjaan anda dan kurangkan perbelanjaan yang tidak perlu. Senang kata, jika tak perlu tak payah beli!

2. Tingkatkan Pendapatan

Bila dah berjaya kurangkan perbelanjaan, fokus pula untuk tingkatkan pendapatan. Sama ada nak buat kerja part-time, freelance atau menjadi ejen dropship.

Tanpa perlu mengganggu urusan kerja hakiki, semua ini boleh dilakukan pada waktu terluang atau hujung minggu. Kalau dapat RM500 tambahan setiap bulan pun dah kira banyak juga tu!

3. Simpan Sekurang-Kurangnya 10% Daripada Gaji Setiap Bulan

Satu statistik yang sangat membimbangkan, 75% rakyat Malaysia tidak mempunyai simpanan walaupun sebanyak RM1,000 sekalipun. [1] Ini bermakna rata-rata mereka memang tidak mempunyai sebarang persediaan sekiranya ada apa-apa perkara yang tidak diingini berlaku.

Mulakan tabiat menyimpan 10% daripada gaji bulanan. Simpan secara konsisten dan berdisiplin. Ingat, duit ini bukan untuk dibelanjakan sekarang tetapi untuk tujuan kecemasan atau dana rizab.  Bila dah mula seronok menyimpan, bolehlah  tingkatkan kadar simpanan bulanan kita.

Pastikan kita ada simpanan kecemasan sebanyak 3 ke 6 bulan gaji. Kalau sekarang gaji RM3,000, pastikan ada simpanan sekurang-kurangnya RM9,000.

4. Mula Melabur

Stigma orang, pelaburan ini untuk orang kaya je. Siapa kata tak kaya tak boleh melabur. Kat luar sana banyak je instrumen pelaburan yang bermula serendah RM10 atau RM100. Simpanan yang kat atas tu, jangan lah saja disimpan di dalam akaun simpanan biasa. Buat kepelbagaian, laburkan sebahagian secara berkala.  Ada pelbagai jenis pelaburan yang menurut toleransi risiko kita. Ada tinggi, rendah dan sederhana.

Kita ada pelaburan amanah saham, saham, hartanah dan bermacam-macam lagi. Lagi awal kita melabur, lagi besar potensi pulangan yang kita bakal perolehi dengan adanya faedah berganda (compounding interest).

Katakan kita melabur sebanyak RM100 sebulan. Dengan andaian kadar dividen/pulangan sebanyak 8% setahun, selepas 10 tahun kita akan ada RM18,021.28. [2]Sekiranya kita terus-menerus melabur RM100 sebulan selama 20 tahun, dengan andaian kadar dividen/pulangan sebanyak 8% setahun, selepas 20 tahun kita akan ada RM56,927.88.

Lakukan perkara yang sama, selepas 30 tahun kita akan ada sebanyak RM140,924.31. Itulah dia kelebihan faedah berganda.

Sekiranya kita melabur RM200 sebulan selama 30 tahun dengan andaian kadar dividen/pulangan sebanyak 8% setahun, kita akan ada sebanyak RM280,439.39.

Banyak juga tu. Boleh digunakan untuk bermacam-macam perkara ketika dah bersara nanti.

5. Rugi Jika Tak Mula Sekarang Juga

Jadikan pegangan hidup, benda baik jangan nak di lengah-lengahkan! Praktikkan ilmu yang ada sekarang juga. Boleh ikut saja langkah #1 sehingga #4 seperti yang dikongsikan di atas.

Mungkin ada yang beri alasan gaji kecil maka susah nak bermula. Tetapi kita kena ingat, walaupun gaji kita mungkin kecil, tetapi  waktu gaji kecil pun tak boleh nak simpan 10% setiap bulan; nanti bila gaji dah naik sikit pun masih terasa susah nak simpan 10% sebulan. Bersusah-susah dahulu, bersenang-senang di kemudian hari.

Sebaliknya jika kita bermula sekarang, lama-kelamaan ia akan jadi satu tabiat. Gaji kecil pun kita dah bijak urus kewangan, nanti bila gaji semakin besar semakin senang nak urus kewangan.

Promosi Menarik Principal Menerusi Pelaburan KWSP i-Invest

Tiada lagi alasan untuk tidak bermula sekarang. Bermula 11 November sehingga 12 Disember ini, tingkatkan simpanan persaraan anda dengan Principal menerusi KWSP i-Invest dan nikmati ganjaran Bonus Hujung Tahun.

Dengan pelaburan minimum sebanyak RM1,000, anda akan nikmati ganjaran berikut:

Pelabur baharu – Anda akan dapat 0.38%* dan RM50 Touch ‘n Go eWallet Reload PIN apabila anda mula melabur.

Pelabur sedia ada Principal – Tambah pelaburan anda dengan Principal dan anda akan dapat 0.58%* Touch ‘n Go eWallet Reload PIN.

*Dari jumlah pelaburan

5 Langkah Mudah Nak Melabur Dan Bina Simpanan Persaraan Anda

Benda baik jangan tunggu lama-lama, lakukannya sekarang juga. Jom kita mula melabur dengan KWSP i-Invest hanya dengan mengikuti beberapa langkah mudah ini:

1. Log masuk akaun KWSP i-Akaun anda -> https://secure.kwsp.gov.my/member/member/login

2. Klik ‘Pelaburan’ -> ‘Transactions’ -> ‘Buy’

3. Pilih ‘Principal’ dan pilih dana yang anda hendak beli. Anda boleh mula melabur dengan RM1,000

4. Pilih ‘Principal’ sebagai Institusi Pengurusan Dana (IPD) dan lengkapkan transaksi anda

5. Masukkan kod kempen ‘YearEndBonus2021’ dan lengkapkan transaksi anda

*Tertakluk kepada terma dan syarat

Apa tunggu lagi, melaburlah hari ini!

Untuk maklumat lanjut mengenai promosi ini, layari laman web Principal.

Penafian:

Anda dinasihatkan untuk membaca dan memahami Prospektus, Memorandum Maklumat dan/atau Dokumen Pendedahan yang relevan termasuk apa-apa tambahan dan Lembaran Sorotan Produk (jika ada). Prospektus, Memorandum Maklumat dan/atau Dokumen Pendedahan yang relevan termasuk apa-apa tambahan dan Lembaran Sorotan Produk (jika ada) telah didaftarkan dan/atau diserah simpan dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, yang tidak bertanggungjawab terhadap kandungan tersebut. Salinan Prospektus, Memorandum Maklumat dan/atau Dokumen Pendedahan yang relevan termasuk apa-apa tambahan dan Lembaran Sorotan Produk (jika ada) boleh didapati di pejabat, pengedar atau laman web kami di www.principal.com.my. Pengeluaran mana-mana unit yang berkaitan dengan Prospektus, Memorandum Maklumat dan/atau Dokumen Pendedahan yang relevan hanya akan dibuat apabila menerima permohonan yang dirujuk dan mengiringi salinan Prospektus, Memorandum Maklumat dan/atau Dokumen Pendedahan yang relevan. Sila ambil perhatian bahawa pelaburan dalam dana unit amanah, dana borong dan/atau skim persaraan swasta yang berkaitan mempunyai risiko. Panduan pelbagai risiko yang terlibat diterangkan dalam Prospektus, Memorandum Maklumat dan/atau Dokumen Pendedahan yang berkaitan. Suruhanjaya Sekuriti Malaysia tidak menyemak iklan yang dikeluarkan oleh Principal.

[1] Rujukan: https://themalaysianreserve.com/2017/10/04/bnm-malaysians-find-hard-raise-cash-emergencies/

[2] https://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/compoundinterestcalculator.php

Previous ArticleNext Article

Ketidakstabilan Ekonomi: Kekal Melabur Atau Cabut Lari?

Semua orang melabur untuk dapatkan keuntungan. Beli ketika harga saham rendah, jual pada harga tinggi. Nampak mudah, hakikatnya pasaran saham sukar dijangka.

Sebabnya, keadaan ekonomi sentiasa berubah dan bergantung pada naik turun pasaran global. Kita hanya boleh mengandaikan pasaran berdasarkan data terdahulu. Sejak 1937, 76% pulangan pasaran adalah positif. Fasa (bull market) juga lebih lama berbanding fasa penurunan pasaran (bear market). 

Sumber: Franklin Templeton

Sebelum Melabur

Sebelum buat keputusan, periksa ‘kesihatan’ kewangan peribadi anda dahulu. Apa matlamat kewangan anda? Paling penting, berapa modal yang anda sanggup laburkan? Atau berapa banyak modal yang mampu anda ketepikan untuk pelaburan tanpa mengganggu tabung kecemasan?

Ingat, setiap pelaburan ada risiko yang tersendiri. Istilahnya, #CapitalAtRisk. Terpulang pada kita. Mahu yang mana?

Anda Pelabur Kategori Mana?

Pelabur jangka pendek matlamatnya hendak dapatkan pulangan cepat. Orang kata “high risk high reward”. Sebagai pelabur jangka pendek, perlu lebih rajin dan selalu tengok pasaran sebab bermain dengan masa dan risiko. Teknik ‘timing the market’ ini sangat berisiko tinggi.

Bagi pelabur jangka panjang, matlamatnya adalah mendapatkan pulangan yang lebih stabil pada risiko tahap medium. Jadi mereka sanggup tunggu lebih lama bagi merendahkan risiko. Matlamat mereka mungkin untuk menggunakan keuntungan pelaburan tersebut sebagai dana pendidikan anak-anak dan tabung untuk menunaikan rukun Islam kelima. Ibu bapa yang bijak akan membuat perancangan masa depan anak dengan melabur dari awal supaya anak tidak terikat dengan bebanan hutang apabila tamat pengajian.

Mereka tak perlu tengok carta secara kerap, cuma memerhati pasaran dari semasa ke semasa. Ini yang dikatakan kata “time in the market”. Melabur jangka panjang dan konsisten. Komitmen sebegini lebih tenang dan mantap.

Disiplin Melabur

Kejayaan tidak datang dengan mudah tanpa pengorbanan. Ada kalanya kita mungkin terpaksa korbankan kemahuan kita hari ini untuk mencapai bahagia yang lebih besar di masa hadapan.

Melabur pun perlu ada disiplin. Ambil tahu yang mana kita boleh kawal seperti kos, masa dan risiko dengan yang tidak boleh dikawal iaitu pulangan pelaburan. Jadilah pelabur yang bijak sebelum mengambil keputusan untuk melabur. Perlu ada kira-kira risiko vs pulangan dengan strategi dan ilmu.

Secara amnya, mereka yang kekal melabur dalam jangka masa panjang dengan portfolio terpelbagai akan menjana keuntungan yang lebih baik berbanding pelaburan jangka pendek.

Pelaburan yang stabil adalah pelaburan jangka panjang, konsisten dengan pelaburan berkala serta ada pelbagai sumber pelaburan. Konsisten itu macam mana? Laburlah dengan sejumlah duit yang tetap secara bulanan atau mingguan. Sesuaikan dengan kemampuan anda.Pelbagaikan sumber pelaburan untuk meminimumkan risiko. Boleh ambil kombinasi seperti saham dan emas atau saham, sukuk dan REIT. Ada pelbagai lagi sumber pelaburan asalkan anda bijak mengagihkan modal pelaburan dan risiko. Di mana nak cari semua sumber ini? Sekarang, tidak sukar. Anda boleh terokai semuanya melalui Wahed Invest. Di Malaysia, servis ini dikendalikan oleh Wahed Malaysia.

Melalui Wahed Invest, anda akan didedahkan dengan pasaran saham global dan saham-saham syarikat terbesar di Amerika Syarikat dan China. Pendedahan kepada pasaran saham global ini meluaskan lagi pilihan sumber pelaburan. Paling penting, Wahed Invest adalah perkhidmatan kewangan digital patuh syariah. Tidak perlu risau-risau lagi. Modal pula tidak perlu tinggi, RM100 sudah cukup untuk modal permulaan.

Jangan risau, kos perkhidmatan platform Wahed Invest hanya dalam lingkungan 0.39% hingga 0.79% sahaja. Yuran pula murah dan tiada caj tersembunyi. Jika ada keperluan mendesak, anda boleh membuat pengeluaran pada bila-bila masa. Tiada lock-in period. Kita boleh lihat ciri-ciri patuh syariah dalam Wahed Invest. Kini sudah ada pelaburan halal di peringkat antarabangsa.

Seperti mana-mana perkhidmatan pelaburan digital lain, pastikan anda baca dahulu terma dan syarat pelaburan sebelum bermula di sini. Jika sudah faham dan anda ada RM100, jom #LaburCaraWahed.

Muat turun aplikasi Wahed Invest di: https://app.wahedinvest.com/go