4 Sebab Mengapa Kita Perlu Bayar Pembiayaan Bank Tepat Pada Waktunya

Setiap dari kita mungkin mempunyai komitmen pinjaman dengan pihak bank sama ada sewa beli kereta, perumahan, kad kredit, peribadi, atau pendidikan.

Namun begitu, adakah kita membuat bayaran tepat pada waktunya? Atau hanya sambil lewa membayar sesuka hati tanpa ikut jadual yang telah ditetapkan.

Berikut disenaraikan 4 sebab mengapa anda perlu bayar pinjaman bank tepat pada waktunya:

1. Denda Caj Lewat

Jangan ingat jika bayaran dibayar lambat dari yang sepatutnya tiada apa-apa caj yang dikenakan. Pihak bank akan mengenakan denda caj lewat apabila pembayaran tidak dibuat melebihi tempoh yang ditetapkan. Ini menyebabkan kita membayar lebih daripada apa yang sepatutnya.

Sebagai contoh, pengeluar kad kredit akan mengenakan caj lewat sehingga 18% daripada baki tertunggak jika kita tidak membayar dalam tempoh yang ditetapkan.

Pakai kad kredit tak salah, yang penting kita kena berdisiplin dan membayar tepat pada waktunya.

Baca: 7 Fakta Dan Cara Penggunaan Kad Kredit Yang Betul

2. Kehilangan Aset

Apabila kita tidak membayar pinjaman bercagar iaitu pinjaman sewa beli dan perumahan, pihak bank berhak mengambil semula aset tersebut iaitu kereta dan rumah. Bayangkan anak dan isteri kita terpaksa keluar dari rumah akibat disita oleh pihak bank.

Jangan lupa kereta dan rumah masih lagi milik pihak bank selagi kita tidak melangsaikan pinjaman sepenuhnya. Bukan itu sahaja, apabila kereta atau rumah tersebut dilelong tetapi harga lelongan kurang daripada baki pinjaman; kita perlu melangsaikan perbezaan harga lelongan dan baki keseluruhan pinjaman.

Contohnya:
Baki Keseluruhan Pinjaman: RM200,000
Harga Lelongan: RM150,000
Perbezaan: RM50,000

Ini bermakna kita perlu membayar RM50,000 tersebut walaupun rumah atau kereta tersebut telah dilelong.

Baca: 4 Sebab Kenapa Langsaikan Hutang Rumah Lebih Awal Bukanlah Idea Yang Baik

3. Sukar Untuk Mendapatkan Pinjaman Baru

Jika kita memang jenis liat nak bayar hutang, bank pula liat nak bagi kita pinjaman baru. Macam situasi menang-menang.

Bank akan menganalisa sejarah pembayaran pinjaman kita di masa lalu, sekiranya tidak berapa cantik, bank tidak akan meluluskan pinjaman yang dipohon.

Semua rekod pembayaran selama 12 bulan akan dimasukkan ke dalam CCRIS dan akan menjadi rujukan pihak bank dalam meluluskan pinjaman baru.

Baca: Awak, Ini Cara Nak Download Laporan CCRIS Secara Online. Tak Sampai 1 Jam Siap!

4. Diisytiharkan Bankrap

Jika kita masih berdegil dan tidak membuat sebarang perbincangan dengan pihak bank apabila menghadapi masalah pembayaran, bank boleh memohon pengisytiharan kebankrapan terhadap kita. Kita boleh disytiharkan bankrap apabila tunggakan pinjaman RM50,000 dan ke atas.

Banyak sekatan akan dikenakan apabila diisytiharkan bankrap seperti larangan ke luar negara, tidak boleh menjadi pengarah syarikat, dan lain-lain lagi (boleh rujuk www.mdi.gov.my).

Apabila bergelar seorang bankrap, segala hutang kita kepada pihak bank akan ditadbir oleh Jabatan Insolvensi. Ini bermakna bayaran perlu dibuat melalui pihak Jabatan Insolvensi dan bukan dibayar terus kepada pihak bank.

Jadilah seorang peminjam yang berdisiplin dan membayar tepat pada waktunya. Jika ada masalah dalam membuat pembayaran, berbincang dengan pihak bank untuk mencari penyelesaian. Jika masih lagi buntu, dapatkan khidmat nasihat daripada Agensi Kaunseling & Pengurusan Kredit (AKPK).

Jangan lari daripada masalah kerana kita juga yang akan merana di kemudian hari.

Ditulis oleh Azharul Adha Bin Dzulkarnain
Boleh dihubungi melalui emel [email protected]

Jemput baca yang ini juga:

Nak Deposit Rumah Pertama? ‘Overlap’ Hutang? Bayar Tunggakan PTPTN?

Ringankan tanggungan semasa anda dengan pembiayaan peribadi berkonsep syariah di platform Direct Lending. Dapatkan pinjaman kadar rendah untuk satukan semua hutang mahal anda. Semak kelayakan secara percuma. Anda boleh semak dahulu & mohon kemudian. Tiada apa-apa caj yang dikenakan.

KLIK sini untuk terima pembiayaan bank & koperasi yang bersesuaian dengan posisi kewangan anda.

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Apa 5C Yang Mempengaruhi Permohonan Pembiayaan Kita?

Pembiayaan bank merupakan salah satu cara yang paling mudah untuk mendapatkan modal bagi mengembangkan atau memulakan perniagaan. Walaupun untuk memohon pembiayaan kedengaran mudah, tetapi untuk setiap permohonan itu diluluskan, ianya agak sukar.

Ada beberapa kriteria yang akan dilihat oleh pihak bank. Kriteria ini dikenali sebagai 5C.

Apakah yang dimaksudkan dengan 5C ini?

1. Keperibadian (Character)

Kata orang jangan menilai buku melalui kulitnya. Tetapi untuk pegawai bank, tidak ada istilah itu dalam kamus pekerjaaan mereka. Antara perkara pertama yang akan dilihat oleh mereka adalah personaliti anda.

Maksudnya mereka akan melihat sama ada anda memiliki sifat-sifat jujur, boleh dipercayai dan sebagainya melalui interaksi antara anda dengan pegawai tersebut.

Maklumlah jumlah pembiayaan yang bakal diberikan tentunya bukan sedikit. Jadi penting untuk memberikannya kepada orang yang betul-betul layak saja.

2. Keupayaan (Capacity)

Keupayaan yang macam mana tu? Tentulah keupayaan pemohon untuk membayar balik pembiayaan yang telah diberikan. Sebelum meluluskan apa-apa pembiayaan, pihak bank akan menilai terlebih dahulu sama ada anda mampu ataupun tidak untuk melakukan bayaran balik.

Antara perkara utama yang mereka akan perhatikan adalah keteguhan aliran tunai dan juga sejarah pembiayaan sebelumnya. Jika anda mempunyai tunggakan dengan mana-mana institusi kewangan, pastinya agak sukar untuk permohonan anda itu diluluskan.

3. Modal (Capital)

Modal yang dimaksudkan di sini adalah pelaburan yang anda lakukan dalam perniagaan tersebut. Contohnya, mungkin premis perniagaan itu merupakan hartanah anda sendiri, kenderaan yang digunakan dalam urusan perniagaan dan banyak lagi.

Ini menunjukkan komitment anda terhadap perniagaan tersebut Lebih banyak modal yang anda keluarkan, lebih tinggi peluang untuk pembiayaan anda diluluskan.

4. Tujuan (Condition)

Pihak bank tentunya ingin mengetahui tujuan utama anda memohon pembiayaan daripada mereka. Untuk apa duit tersebut akan digunakan.

Jadi anda perlu menjelaskan apa yang bakal anda lakukan dengan pembiayaan tersebut di dalam proposal yang anda sediakan. Jangan lupa untuk sertakan dengan fakta sebenar.

Ini akan membantu mereka mendapatkan gambaran tentang hala tuju perniagaan anda.

5. Cagaran (Collateral)

Apa itu cagaran? Cagaran adalah aset yang disandarkan kepada bank sekiranya pembiayaan tidak dapat dibayar dalam tempoh yang ditetapkan. Sekiranya peminjam tidak dapat membayar pembiayaan tersebut, aset ini akan disita kemudian dilelong.

Selalunya peminjam akan mencagarkan hartanah yang mereka miliki untuk memohon pembiayaan. Sebab itulah anda perlu habis fikir sebelum membuat pembiayaan.

Dalam situasi ekonomi yang kadang kala tak menentu, pihak bank pastinya lebih strict sebelum meluluskan apa jua pembiayaan. Jadi anda harus bersedia andai kata pembiayaan anda ditolak.

Sebaiknya hantar proposal pembiayaan anda itu kepada beberapa institusi kewangan yang berlainan. Bila permohonan sudah diluluskan, gunakan ianya dengan sebaik mungkin.