Transaksi Dan Nilai Hartanah Malaysia Suku Ketiga 2020 Menurun

Bagaimanakah pasaran hartanah Malaysia pada suku ketiga 2020? Adakah pasaran berada dalam keadaan positif atau negatif?

Ramai orang kata harga rumah sudah mula turun sehingga 40% pada suku ketiga. Dan ada juga ura-ura yang mengatakan pasaran hartanah masih belum cukup besar untuk ‘property bubble’.

Kita raikan kedua-dua pendapat tetapi pengakhirannya, data adalah segala-galanya. Berikut merupakan data berkenaan pasaran hartanah Malaysia suku ketiga 2020 yang diterbitkan NAPIC.

Daripada data dan analisis yang dikeluarkan, sebenarnya ada perkara baik dan ada perkara buruk yang berlaku.

Baca : Transaksi Hartanah Di Malaysia Pada Suku Pertama 2020 Adalah Positif

Sebagai pemula, pembaca akan didedahkan dengan data-data aktiviti hartanah merangkumi hartanah jenis kediaman, komersial, agrikultur dan tanah.

Sepanjang suku ketiga 2020, terdapat 6,087 pelancaran hartanah baru dan majoritinya adalah daripada hartanah jenis landed.

Untuk rekod, pelancaran hartanah baru untuk hartanah jenis landed adalah 3,127 unit dan high-rise adalah 2,960 unit.

Lokasi pelancaran hartanah tertinggi datangnya dari Kuala Lumpur dan Negeri Sembilan masing-masing dengan 2,399 unit dan 1,132 unit.

Transaksi Hartanah Malaysia Suku Ketiga 2020

Agak mengejutkan apabila transasksi hartanah meningkat kepada 89,245 unit berbanding 83,085 unit hartanah pada tempoh yang sama pada tahun 2019.

Ini bermaksud, transaksi hartanah pada suku ketiga 2020 meningkat sebanyak 7.4%.

Transaksi paling tinggi datangnya daripada hartanah jenis tanah dengan peningkatan sebanyak 20.6%, diikuti agrikultur 19.4% (5,661 unit) dan unit hartanah perindustrian sebanyak 15.5% (1,323 unit).

Seperti diduga, transaksi hartanah yang mencatatkan kejatuhan adalah daripada unit komersial dengan kejatuhan sebanyak -10% (5,652 unit).

Baca : Ulasan Hartanah Tidak Terjual Di Malaysia Sepanjang Tahun 2019

Nilai Hartanah Malaysia Suku Ketiga 2020

Photo by Pixabay from Pexels

Nilai transaksi hartanah jatuh pada nisbah -2.4% kepada RM33.78 bilion berbanding RM34.62 bilion pada tempoh sama tahun 2019.

harga tanah juga telah jatuh mendadak sungguhpun transaksi hartanah jenis ini merupakan yang tertinggi pada suku ketiga 2020.

Nilai tanah jatuh -28.5% dengan nilai keseluruhan RM1.98 bilion.

Sementara itu, nilai tanah pertanian naik 42.5% dengan nilai RM3.88 bilion.

Hartanah jenis komersial seperti sebelumnya juga terjejas dari segi nilai dengan penurunan nilai -37.4% kepada RM4.91 bilion sahaja.

Pembangunan Aktiviti Hartanah Malaysia Suku Ketiga 2020

Pembangunan aktiviti hartanah merangkumi servis apartmen, unit kediaman, kedai dan unit strata.

Untuk servis apartmen, pembangunan aktiviti yang siap adalah 11,187 unit berbanding 28,715 unit pada suku ketiga 2019.

Pembangunan aktiviti yang baru bermula adalah 21,480 unit berbanding 29,434 unit berbanding suku ketiga 2019.

Bekalan masa depan adalah 13,330 unit berbanding 25,523 unit berbanding suku ketiga 2019.

Secara keseluruhannya, kita dapat lihat bahawa pembangunan aktiviti hartanah jenis servis apartmen telah menurun.

Baca : Harga Dan Transaksi Hartanah Malaysia 2008 – 2018

Pembangunan aktiviti hartanah jenis kediaman juga menurun sama seperti hartanah servis apartmen.

Unit kediaman yang siap adalah 50,176 unit berbanding 62,015 unit berbanding tempoh sama tahun lalu.

Aktiviti kediaman yang baru bermula juga lebih rendah berbanding tempoh sama tahun lalu dengan hanya 59,284 unit berbanding 80,446 unit.

Manakala bekalan masa depan hanyalah 46,085 unit berbanding 66,729 unit untuk tempoh sama suku ketiga 2019.

Dan yang terakhir, untuk hartanah jenis kedai dan unit strata pula mencatatkan jumlah unit yang siap sebanyak 2,882 unit, yang baru bermula adalah 2,777 unit dan bekalan masa depan adalah 2,166 unit.

“Tahukah anda, 24.8% hartanah kediaman yang dilancarkan pada tahun 2020 adalah berharga RM500,000 ke atas dan 50.5% berharga di bawah RM300,000.”

Lambakan unit hartanah tidak terjual setakat suku ketiga 2020 adalah pada angka RM50.17 bilion bersamaan dengan 65,552 unit.

84.2% daripada lambakan unit hartanah adalah jenis kediaman dan servis apartmen. Hartanah jenis kedai dan bangunan berstrata adalah 10.2%, SOHO 3.4% dan terakhir hartanah perindustrian adalah 2.2%.

Johor kekal johan dalam liga rumah tak terjual di Malaysia suku ketiga 2020 dengan 20.4%, diikuti rapat oleh Selangor dengan 15.2% dan ketiga Kuala Lumpur dengan 10.2%.

Untuk hartanah jenis kediaman, kediaman jenis high-rise mencatatkan lambakan tidak terjual tertinggi dengan angka 54.2% diikuti teres 27.8%, Semi-D 12.6% dan terakhir jenis-jenis lain 5.4%.

Hartanah komersial pula, servis apartmen menjadi peneraju terbesar dengan peratusan lambakan unit hartanah tidak terjual sebanyak 73.2% diikuti kedai jenis teres dan strata 19.7%, SOHO 6.6% dan Semi-D sebanyak 0.5%.

Kesimpulannya, trend pemaju hartanah yang membina unit hartanah sudah menurun melebihi 20% di seluruh Malaysia dan kita melihat sebenarnya banyak projek hartanah yang dijual pada harga di bawah RM300,000.

Industri hartanah perlu lebih suntikan ekonomi sebagai pemangkin proaktif dalam merancakkan semula aktiviti ekonomi hartanah.

Sumber Rujukan: NAPIC

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.