Pelaburan Atau Simpanan, Mana Satu Kena Buat Dulu?

Sub Topik

Dalam konteks mencapai matlamat, seseorang haruslah mempuyai objektif yang jelas dan mempunyai langkah yang jelas untuk mencapainya. Termasuklah menentukan sama ada melabur atau pun menyimpan wang terlebih dahulu, pastinya ramai yang masih tertanya-tanya.

Kumpul Duit, Buat Simpanan

Statistik menunjukkan, 75% rakyat Malaysia tidak mempunyai simpanan walau sekadar RM1,000. Ini adalah sesuatu yang amat membimbangkan.

Setiap kali kita dapat gaji, dalam masa sekejap semuanya habis digunakan untuk membayar hutang. Kalau nak tahu, Kakitangan Kerajaan Belanja Lebih Daripada 1/2 Gaji Untuk Bayar Hutang.

Ada yang mensarankan supaya kita mempunyai sekurang-kurangnya 3 bulan atau 6 bulan gaji dalam bentuk simpanan. Ini bermakna, kalau kita bergaji RM3,000 sebulan – pastikan kita ada RM9,000 atau RM18,000 dalam simpanan.

Pelaburan Lebih Seksi, Lebih Risiko

Bercakap mengenai pelaburan pula, sememangnya ia kelihatan sangat menggoda. Kalau tadi tak ramai yang mempunyai simpanan, ramai rakyat Malaysia yang memang minat untuk melabur.

Malangnya, hampir sejuta rakyat Malaysia ditipu sehingga RM3.8 bilion oleh scammers. Itu yang dilaporkan, yang tak dilaporkan mesti banyak kan?

Biasa dengar istilah ‘high risk high return’? Jika kita sanggup mengambil risiko yang tinggi, maka potensi pulangan juga tinggi.

Kesan Jika Menyimpan Terlebih Dahulu

Simpanan boleh dibuat di bank, ASB, Tabung Haji atau Fixed Deposit. Baca juga Senarai Simpanan Tetap (Fixed Deposit) Yang Patuh Syariah Di Malaysia.

Terdapat banyak faedah menyimpan sebelum melabur. Pertama, jumlah wang yang anda simpan di dalam akaun simpanan anda tidak akan berkurang dari masa ke masa selagi kita tidak membuat pengeluaran.

Ini penting kerana setiap daripada kita mempunyai matlamat, ada yang nak beli rumah, ada yang nak kumpul duit nak hantar anak ke universiti, dan semestinya kita perlu mempunyai tabung persaraan yang mencukupi.

Dalam keadaan yang tidak menentu pula, kita juga berkemungkinan untuk dibuang kerja. Kalau tiada simpanan, bagaimana untuk kita teruskan kehidupan? Nak bayar duit kereta? Nak bayar duit rumah? Nak makan?

Namun kita harus ingat, suka atau tidak kita akan berdepan dengan inflasi. Nilai duit kita hari ini akan merosot, RM50 pada hari ini tak sama dengan RM50 lagi lima tahun akan datang.

Jadi kalau kita hanya simpan saja, memang tak memadai.

Nak tips menyimpan tak? Jemput baca 7 Tabung Simpanan Yang Perlu Ada. Mulakan Sekarang dan Rasa Susah Nak Menyimpan? Ikuti Tips Hebat Ini.

Kesan Jika Melabur Terlebih Dahulu

Pelaburan juga ada manfaatnya tersendiri. Pelaburan berpotensi untuk menggandakan wang kita dengan lebih cepat. Nak tahu berapa cepat duit kita berganda, jemput baca Cara Nak Gandakan Duit Dalam Pasaran Saham Menggunakan Rule of 72.

Apabila kita melabur, kita harus berdepan dengan risiko kehilangan duit. Lebih-lebih lagi apabila keadaan ekonomi yang tidak menentu dan ketidakstabilan pasaran saham berlaku. Perang perdagangan di antara Amerika Syarikat dan China, isu Brexit yang tak berkesudahan dan bermacam-macam lagi.

Namun, jika kita tempoh masa yang lama untuk kembangkan duit – pelaburan memang terbukti dapat membantu. Lagi muda usia kita, lagi tinggi risiko yang boleh kita ambil, lagi tinggi potensi pulangan yang boleh kita raih.

Ditambah lagi dengan ‘compounding interest’, memang beranak-pinak duit kita nanti. Nak faham dengan lebih mendalam, kena baca Fakta Menarik Mengenai Compounding (Berganda) Dalam Pelaburan.

Simpan Dulu Baru Melabur

Walaupun pelaburan kelihatan macam lebih best, namun kita harus kukuhkan dulu foundation kita. Pastikan kita ada simpanan sebanyak 3-6 bulan daripada gaji bulanan terlebih dahulu. Ini bagi membolehkan kita berdepan dengan sebarang perkara yang tidak diingini.

Bila asas dah kukuh, baru teruskan hasrat untuk melabur. Ini kerana sifat pelaburan tersebut yang memerlukan masa untuk berkembang. Dan setiap pelaburan mempunyai risiko tersendiri, takut nanti kita nak pakai duit, terpaksa ‘cairkan’ pula pelaburan yang belum lagi matang.

Pelaburan mirip lari joging petang-petang. Kita bersaing dengan diri sendiri. Bukan nak banding siapa dapat untung paling tinggi.

BUKU INI WAJAR DIMILIKI OLEH MEREKA YANG BERANI BERIMPIAN !

Ramai yang nak gandakan duit simpanan dalam saham tapi fikir berpuluh kali. Jadi buku ini adalah step pertama. Bila baca buku ini, boleh 99% stay ahead dari orang lain! Bonusnya dapat jimat banyak masa.

Kami juga faham yang 2 sebab utama kenapa anak muda masih belum mula melabur saham adalah sebab TAKUT dan BELUM CUKUP DUIT. Yelah, kita melabur sebab nak tenang, bukan nak risau setiap masa.

Sambil kami terlibat dalam pasaran saham, sambil pandaikan orang lain tentang saham.

Terima kasih yang tidak terhingga kepada anda semua yang tak putus-putus menyokong kami dari awal sehingga ke hari ini.

Berita Baik : Kami sedang buat jualan penghabisan stok di Shopee!!

Sub Topik

Selama ini, apabila seorang suami meninggal dunia, ramai mungkin menganggap wang KWSP yang ditinggalkan akan terus menjadi harta pusaka dan dibahagikan kepada waris mengikut faraid.

Namun, perkembangan hukum dan keputusan Mahkamah Syariah menunjukkan perkara ini sebenarnya lebih kompleks.

Pada September 2025, Muzakarah Jawatankuasa Muzakarah Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Agama Islam Malaysia (MKI) Kali Ke-128 memutuskan bahawa tuntutan harta sepencarian terhadap wang KWSP oleh ahli beragama Islam adalah diharuskan, tertakluk kepada pertimbangan dan keputusan Mahkamah Syariah.

Keputusan ini membawa satu implikasi penting kepada pasangan yang berkahwin.

Wang KWSP tidak semestinya keseluruhannya menjadi harta pusaka untuk difaraidkan.

Sekiranya Mahkamah Syariah memutuskan sebahagian wang tersebut merupakan hak harta sepencarian pasangan, bahagian itu akan diberikan kepada pasangan terlebih dahulu. Bahagian yang diperintahkan sebagai harta sepencarian tersebut pula tidak dikira sebagai harta pusaka pencarum dan tidak tertakluk kepada pembahagian faraid.

Tetapi sebenarnya, isu ini bukan bermula pada 2025

Menariknya, beberapa negeri sudah mempunyai perkembangan berkaitan isu ini sebelum keputusan Muzakarah Kebangsaan tersebut.

Kelantan: kes KWSP sebagai harta sepencarian sejak 2000-an

Antara kes yang sering dirujuk ialah Norhayati binti Yusoff lwn Ahmad Shah bin Ahmad Tabrani, yang diputuskan di Mahkamah Tinggi Syariah Kota Bharu, Kelantan.

Dalam kes tersebut, wang KWSP suami menjadi antara aset yang dituntut sebagai harta sepencarian.

Mahkamah mengiktiraf konsep sumbangan tidak langsung isteri. Walaupun isteri mungkin tidak membuat caruman KWSP secara langsung, sumbangan kepada rumah tangga boleh menjadi faktor dalam menentukan hak harta sepencarian.

Ini penting kerana ia menunjukkan bahawa persoalan harta sepencarian bukan semata-mata tentang siapa yang memasukkan duit ke dalam akaun.

Sumbangan pasangan kepada rumah tangga juga boleh mempunyai nilai dari sudut undang-undang Syariah.

Selangor pula mempunyai pendirian yang jelas

Dalam panduan Jabatan Mufti Selangor pada 2020 berkaitan wang KWSP selepas kematian suami, dinyatakan bahawa isteri boleh membuat tuntutan harta sepencarian sepanjang tempoh perkahwinan dengan arwah suami sebelum lebihan harta tersebut dibahagikan mengikut faraid.

Kemudian pada 2023, Selangor mempunyai fatwa khusus berkaitan harta sepencarian selepas kematian salah satu pihak dalam perkahwinan. Rujuk Fatwa Tentang Harta Sepencarian Selepas Kematian Salah Satu Pihak Dalam Perkahwinan Di Negeri Selangor.

Ini menunjukkan konsep tuntutan harta sepencarian selepas kematian bukan sesuatu yang hanya muncul selepas keputusan MKI pada 2025.

Johor: daripada pendirian lama kepada pendekatan baharu

Pendirian terdahulu di Johor menyatakan wang KWSP pencarum yang meninggal dunia merupakan harta pusaka dan tidak boleh dianggap sebagai harta sepencarian. Fatwa Johor yang lebih lama, dikeluarkan pada 2013, menyatakan:

“Apabila pencarum KWSP meninggal, wang KWSP ialah harta pusaka dan perlu difaraidkan; ia tidak boleh dijadikan harta sepencarian.

Namun, selepas keputusan MKI 2025, Johor mengambil pendekatan baharu yang membenarkan tuntutan harta sepencarian terhadap wang KWSP bagi ahli beragama Islam yang layak, tertakluk kepada keputusan Mahkamah Syariah. Rujuk Keputusan Jawatankuasa Fatwa Negeri Johor.

Perubahan ini menunjukkan bagaimana pendirian berkaitan KWSP dan harta sepencarian boleh berkembang mengikut keputusan hukum dan kerangka undang-undang semasa.

Negeri	Kedudukan yang ditemui	Tahun / status
Kelantan	Ada kes Mahkamah Tinggi Syariah yang membenarkan tuntutan terhadap KWSP sebagai harta sepencarian; turut ada fatwa berkaitan tuntutan harta sepencarian selepas kematian	Kes 2006; Fatwa Negeri 2002
Selangor	Secara rasmi mengiktiraf bahawa selepas kematian salah satu pihak, pasangan boleh menuntut harta sepencarian. Soal jawab Mufti Selangor juga secara jelas menyebut isteri boleh menuntut harta sepencarian terhadap KWSP arwah sebelum baki difaraidkan	Fatwa 2023; panduan 2020
Johor	Dahulu berpendirian sebaliknya: KWSP ialah harta pusaka dan tidak boleh dijadikan harta sepencarian. Tetapi pada 2026, Jawatankuasa Fatwa Negeri Johor mengeluarkan keputusan baharu yang membenarkan tuntutan KWSP sebagai harta sepencarian, selaras dengan MKI 2025	2013 → berubah 2026
Sarawak	Pernah memutuskan wang caruman KWSP tidak boleh dianggap harta sepencarian, sebaliknya harta pusaka yang difaraidkan	Keputusan terdahulu

Jadi, apa maksudnya kepada pasangan?

Kita ambil contoh mudah.

Katakan seorang suami meninggal dunia dan meninggalkan RM500,000 dalam KWSP.

Isteri membuat tuntutan harta sepencarian.

Jika Mahkamah Syariah selepas mempertimbangkan tuntutan tersebut memutuskan bahawa RM150,000 adalah hak harta sepencarian isteri, maka RM150,000 itu bukan lagi sebahagian daripada harta pusaka suami untuk difaraidkan.

Baki RM350,000 pula barulah menjadi sebahagian daripada harta pusaka, tertakluk kepada proses pengurusan pusaka dan pembahagian mengikut faraid.

Jadi bukan bermaksud:

“Isteri automatik dapat separuh KWSP.”

Tidak.

Yang betul ialah:

“Isteri yang layak boleh membuat tuntutan, dan jumlah yang menjadi harta sepencarian bergantung kepada keputusan Mahkamah Syariah.”

Kenapa perkara ini penting untuk perancangan pusaka?

Sebab ramai orang melihat KWSP hanya daripada sudut simpanan persaraan.

Tetapi apabila berlaku kematian, ia menjadi sebahagian daripada proses pengurusan harta si mati.

Dalam konteks pasangan Islam, terdapat beberapa perkara yang perlu dibezakan:

Pertama, harta sepencarian.

Ini ialah tuntutan pasangan terhadap harta yang diperoleh sepanjang tempoh perkahwinan, tertakluk kepada undang-undang dan keputusan Mahkamah Syariah.

Kedua, harta pusaka.

Selepas hak-hak yang berkaitan seperti harta sepencarian ditentukan, baki harta si mati boleh menjadi harta pusaka.

Ketiga, faraid.

Baki harta pusaka kemudiannya dibahagikan kepada waris yang berhak mengikut hukum faraid.

Sebab itu seseorang tidak boleh terus melihat angka KWSP dan berkata:

“Ini semua akan difaraidkan.”

Ia bergantung kepada keadaan dan, bagi tuntutan harta sepencarian, keputusan Mahkamah Syariah.

Namun, jangan salah faham

Keputusan MKI 2025 bukan bermaksud setiap isteri automatik mendapat sebahagian daripada KWSP suami.

Ia hanya membuka ruang bahawa tuntutan tersebut diharuskan.

Tuntutan masih perlu dibuat dan dipertimbangkan oleh Mahkamah Syariah.

Jumlahnya juga tidak semestinya 50:50.

Mahkamah boleh melihat kepada pelbagai faktor dan bukti berkaitan sumbangan pasangan serta keadaan harta yang dituntut.

Satu lagi perkara penting ialah status keputusan hukum tersebut di setiap negeri. Keputusan Muzakarah MKI perlu dilihat bersama peruntukan dan proses undang-undang Syariah negeri masing-masing.

Daripada “siapa dapat KWSP?” kepada “apa hak setiap pihak?”

Ini sebenarnya perubahan cara kita melihat perancangan pusaka.

Bila seorang suami meninggal dunia, persoalannya bukan semata-mata:

“Berapa banyak isteri dapat?”

Tetapi:

“Apakah hak isteri sebagai pasangan? Apakah yang menjadi harta sepencarian? Apakah yang benar-benar menjadi harta pusaka? Dan siapa yang berhak menerima baki tersebut melalui faraid?”

Perbezaan ini nampak kecil, tetapi dari sudut nilai harta, ia boleh menjadi sangat besar.

Lebih-lebih lagi bagi keluarga yang mempunyai simpanan KWSP jutaan ringgit.

Maka, bagi pasangan yang beragama Islam, memahami kedudukan harta sepencarian dan faraid semasa masih hidup jauh lebih baik daripada cuba memahami semuanya selepas berlaku kematian.

KWSP bukan sekadar soal berapa banyak kita berjaya kumpul. Kita juga perlu tahu bagaimana wang itu akan diurus apabila kita sudah tiada.

Penafian: Artikel ini bertujuan memberikan maklumat umum dan bukan nasihat undang-undang, fatwa atau nasihat kewangan. Kedudukan harta sepencarian, tuntutan wang KWSP dan proses pembahagian harta pusaka boleh berbeza mengikut negeri, fakta kes dan keputusan Mahkamah Syariah. Pembaca disarankan mendapatkan nasihat daripada peguam syarie, pihak berkuasa agama negeri atau pihak yang berkelayakan sebelum membuat sebarang tuntutan atau keputusan berkaitan harta pusaka.

Artikel Terkini

Social Connect