Nak Tingkatkan Pemilikan Hartanah Bumiputera? Ini Caranya

Kalau hendak dinilai mengikut jumlah dan keluasan tanah rizab Melayu, tanah wakaf dan natif milik Bumiputera di setiap negeri; sepatutnya tidak wujud sama sekali masalah pemilikan hartanah di kalangan Bumiputera.

Baca : Anak Muda, Jangan Tunggu Harga Rumah Turun

Daripada segi bekalan hartanah pula, terdapat kurang lebih 300,000 hektar tanah bekas lombong dan 230,000 hektar tanah pertanian terbiar.

Namun, laporan dari Berita Harian bertarikh 29 Januari 2020 yang lalu menunjukkan pemilikan hartanah Bumiputera adalah sebanyak 18% sahaja.

Baca : Harga Rumah Naik 313% Sejak 2002. Ini 4 Punca Dan 2 Solusinya

Jelas sekali golongan Bumiputera memerlukan satu inisiatif yang proaktif dalam menangani isu pemilikan hartanah ini.

Golongan Bumiputera tidak boleh menuding jari kepada Kerajaan dalam masalah ini, kerana Kerajaan menerusi Kementerian Perumahan Kerajaan Tempatan (KPKT) telah pun melaksanakan pelbagai dasar dan kempen dalam usaha membantu pemilikan hartanah di kalangan rakyat Malaysia.

5 Cabaran Dalam Pemilikan Hartanah Di Kalangan Bumiputera

1. Tidak Mampu Beli Rumah Mengikut Harga Pasaran

Pendapatan isi rumah rakyat Malaysia sepanjang tahun 2007 hingga tahun 2016 hanya meningkat sebanyak 8.3%, sedangkan harga rumah telah meningkat sebanyak 9.8%.

Hampir 50% golongan pekerja di Malaysia mempunyai pendapatan isi rumah kurang daripada RM2,160.

2. Permintaan dan Penawaran Harga Dan Lokasi Rumah Yang Tidak Sepadan

Tahukah anda, pada tahun 2016 dan 2017, terdapat 35% rakyat Malaysia yang sebenarnya mampu memiliki rumah pada harga sehingga RM250,000.

Sayang sekali hanya 24% daripada projek perumahan terbaru yang dilancarkan berada dalam kurungan harga RM250,000 ke bawah.

3. Tiada Sistem Tangani Isu Penawaran Dan Permintaan Rumah

KPKT kekurangan data dan informasi berkenaan jumlah sebenar pendapatan isi rumah, ciri-ciri dan pilihan isi rumah dengan bekalan rumah bagi memenuhi permintaan rumah.

Kesannya, Johor, Selangor dan Kedah mempunyai jumlah rumah tidak terjual yang tinggi, termasuklah rumah mampu milik berbanding negeri – negeri lain.

Baca : ‘Rumah Mampu Milik’ Pun Tidak Mampu Dimiliki

Dengan data dan maklumat yang tepat, Kerajaan dan pemaju hartanah swasta mampu menangani isu permintaan dan penawaran ini.

4. Program Rumah Mampu Milik Yang Tidak Selaras

Terdapat pelbagai rumah mampu milik yang dibangunkan samada menerusi Kerajaan Persekutuan atau Kerajaan Negeri.

Akan tetapi, program rumah mampu milik ini semuanya seolah-olah ‘working in silo’ dan tiada pemusatan dalam penyelarasan bagi membantu lebih ramai rakyat Malaysia memiliki rumah.

Peruntukan dan perlaksanaan program rumah mampu milik ini juga tidak selaras. Kkerana itu jugalah, kos dan syarat kelayakan bagi setiap negeri adalah berbeza-beza.

5. Gagal Dapat Pembiayaan Pinjaman

1 daripada 2 pemohon pembiayaan pinjaman mempunyai rekod skor kredit yang lemah kerana bebanan hutang sedia ada yang tinggi.

Baca : Kadar Pinjaman Rumah Lulus Menurun, Ini 4 Puncanya

Nisbah Debt Service Ratio (DSR) juga tidak dipandang serius menyebabkan kebanyakan pemohon gagal di peringkat awal permohonan pembiayaan pinjaman.

Budaya buat hutang baru untuk tutup hutang lama memang begitu sinonim di kalangan rakyat Malaysia.

Pengurusan Kewangan Masalah Utama Golongan Bumiputera

Data daripada Jabatan Perumahan Negara menunjukkan 75% golongan Bumiputera sukar untuk memperoleh RM1,000 bagi keperluan kecemasan.

Baca : Ikut 7 Tips Urus Duit- Pesanan Seorang Otai

Manakala 47% anak muda di Malaysia terlibat dengan peminjaman kad kredit yang melampau dengan nisbah 88.4% keberhutangan isi rumah.

Selain daripada itu, KDNK 2016 juga menunjukkan kenaikan harga rumah yang melangkaui pendapatan menyebabkan golongan Bumiputera kurang berkemampuan untuk memiliki rumah.

4 Solusi Pemilikan Hartanah Di Kalangan Bumiputera

1. Lebih Banyak Rumah Mampu Milik Kepada Golongan Sasaran

Kerajaan dan pemaju hartanah swasta di Malaysia perlu bina lebih banyak rumah mampu milik di bawah harga RM250,000.

Baca : Masalah Kritikal Golongan Muda Nak Beli Rumah Pertama

Semenjak tahun 1960-an lagi, bekalan rumah kos rendah dan rumah mampu milik tidak pernah cukup. Sudah tiba masanya isu ini diselesaikan secara holistik dan proaktif.

2. Ilmu Kewangan

Ilmu pengurusan kewangan di kalangan Bumiputera boleh dikatakan sangat lemah berbanding kaum Cina dan India.

Ilmu kewangan perlu disebar luas dan dijadikan salah satu silibus pendidikan wajib di peringkat sekolah rendah dan menengah.

3. Ilmu Hartanah Di Universiti

Rata-rata anak muda yang masih menuntut di universiti hari ini sedia maklum akan harga rumah yang semakin tidak masuk akal.

Baca : Kenapa Anak Muda Tak Minat Beli Hartanah?

Alternatif rumah mampu milik yang hanya mampu tengok juga menyebabkan mereka hilang punca dan minat dalam ilmu hartanah.

Di peringkat ini, pihak universiti boleh memainkan peranan dengan mewujudkan seminar atau kursus kepada anak muda di universiti tentang ilmu hartanah dan pengurusan aset.

4. Dedah Cara / Teknik Beli Rumah

5 + 5 = 10, begitu juga 3 = 7 : 10. Terdapat pelbagai cara dan teknik untuk beli rumah dan mengumpul aset.

Golongan Bumiputera perlu didedahkan cara yang betul dalam membeli rumah kerana entry cost untuk beli rumah pertama dari pasaran undercon sebenarnya tidaklah tinggi.

Baca : Bila Masa Yang Sesuai Untuk Beli Rumah?

Dengan pendedahan cara dan teknik beli rumah yang sah, sedikit sebanyak dapat membantu pembeli rumah pertama membeli rumah seperti beli rumah dari pasaran lelong atau konsep sewa beli.

Sumber Rujukan:

  1. Jabatan Perumahan Negara
  2. Berita Harian
  3. Ieza Yusof
Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.