Image by Stuart Green from Pixabay
Sub Topik
Semenjak tahun 2014, wujud peningkatan jumlah solopreneur dan freelancer di Malaysia. Solopreneur merupakan pemilik bisnes yang menjalankan bisnes mereka sepenuhnya dan pada kebiasannya bergerak seorang diri.
Memasuki tahun 2021, anak muda yang menjadi usahawan dengan menjual pelbagai produk secara online dan menjana jualan 6 angka sebulan bukanlah satu fenomena yang pelik dan terlalu luar biasa.
Freelancer pula tumbuh kesan daripada peningkatan trend gig ekonomi di seluruh dunia dan golongan ini menawarkan perkhidmatan mereka kepada individu atau organisasi.
Baca : Golongan Milenial Akan Beli Rumah Apabila 3 Perkara Ini Berlaku
Apa yang membezakan solopreneur dan freelancer adalah, solopreneur mempunyai minda dan semangat keusahawan dan kebanyakannya memilih menjalankan bisnes secara online.
Jika kita merupakan seorang solopreneur dan freelancer, kita sepatutnya berbangga dengan diri sendiri kerana mempunyai kesedaran bergerak sendiri dan tidak mengharapkan peluang pekerjaan dari kerajaan.
“Kebanyakan orang yang menjalankan bisnes sendiri sedar bahawa rezeki itu tidak terbatas di pejabat sahaja.”
Berbalik kepada topik artikel ini, bolehkah kita sebagai seorang solopreneur atau freelancer membeli rumah?
Jawapannya, ya.
Baca : 5 Persediaan Untuk Pembeli Rumah Pertama
Masalah kebanyakan solopreneur dan freelancer yang ingin membeli rumah adalah mereka:
- Tidak mempunyai slip gaji sendiri
- Cuba lari daripada membayar cukai kepada LHDN
- Tidak rekodkan transaksi urus niaga sebagai dokumen sokongan syarikat mereka.
Tenang, anda cuma perlu sediakan beberapa dokumen yang diperlukan pegawai bank yang menilai anda kelak.
Ini langkah-langkah dan dokumennya.
Solopreneur Dan Freelancer Boleh Beli Rumah Dengan Cara Ini
1. Daftar Perniagaan
Ini merupakan langkah pertama sebagai seorang solorpeneur dan freelancer perlu lakukan untuk beli rumah.
Caranya adalah dengan mendaftarkan perniagaan secara sah dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM). Kita tak perlu lagi beratur dan menunggu angka giliran di kaunter SSM, sebaliknya boleh lakukan sendiri secara online di rumah.
2. Buka Akaun Syarikat
Langkah kedua yang perlu dilakukan untuk membeli rumah adalah dengan membuka akaun bank syarikat.
Untuk membuka akaun syarikat juga, kita boleh lakukan secara online seperti mendaftar perniagaan.
3. Daftar Sebagai Pembayar Cukai
Ramai orang yang menjalankan bisnes tidak peduli perihal cukai sedangkan bahagian ini adalah penting bagi menentukan sama ada kita layak untuk memohon pinjaman hartanah dari bank atau tidak.
Baca : Ini Cara Untuk Elak Duit Booking Fee Rumah Daripada ‘Burn’
4. Cantikkan Rekod CCRIS dan CTOS
Ramai solopreneur yang masih lagi dihantui dengan hutang peribadi, hutang kenderaan dan hutang kad kredit.
Pastikan kita cantikkan rekod CCRIS dan sentiasa disiplinkan diri untuk bayar komitmen bulanan bank sebelum atau tepat pada masanya.
Jika ada sebarang hutang lapuk yang bersangkut dengan CTOS, segerakanlah selesaikan hutang tersebut.
Baca : 4 Cara Untuk ‘Clearkan’ Rekod CCRIS
Dokumen Yang Solopreneur Dan Freelancer Perlukan Untuk Beli Rumah
- Borang E dan dokumen syarikat anda daripada SSM – milikan tunggal, perkongsian, PLT atau Sdn Bhd
- Bank statement syarikat (akaun semasa & akaun simpanan) – 6 bulan sehingga 12 bulan akaun terkini
- E Billing dari LHDN – dari tahun terkini
- Laporan rekod CCRIS dan CTOS – dari tahun terkini
- Dokumen sokongan – Simpanan di Tabung Haji atau ASB
Baca : Senarai Semak Dokumen Permohonan Pembiayaan Rumah
Pro Tips:
1. Sentiasa rekodkan transaksi urus niaga dan gunakan satu akaun sahaja untuk urusan bisnes.
2. Ubah mindset daripada ingin lari bayar cukai kepada rancang untuk membayar cukai.
Untuk rekod, sebenarnya ramai solopreneur dan freelancer yang berjaya memiliki kenderaan dan rumah sendiri.
Baca : Pakar Bisnes Ini Kongsi 5 Cara Mudah Untuk Lulus Pembiayaan Rumah
Dan ya, sebenarnya memang ada cara untuk kita miliki aset sendiri sungguhpun tanpa majikan dan menguruskan sendiri bisnes; hatta mengajar orang berturur dalam bahasa Mandarin, menjual Chocojar atau membuat servis menulis copywriting.
“Kalau hendak seribu daya, kalau tidak seribu dalih.”
Buat solopreneur dan freelancer yang merasakan kini sudah sampai masanya untuk memiliki rumah sendiri, gunakan kesempatan penurunan harga rumah hari ini.
Sedar atau tidak, berlaku penurunan drastik harga rumah di pasaran sekunder di seluruh Malaysia khususnya di Lembah Klang sehingga 50%.
Baca : Step by Step Nak Beli Rumah Lelong
Dan jika kita berani dan ada kuasa modal, pelajari ilmu, tips dan strategi pasaran lelong. Kita mampu meraih keuntungan yang tinggi sekiranya berjaya beli rumah lelong yang sedap.
Sumber Rujukan :
Nak Tahu Anda Layak Dapat Pinjaman / Pembiayaan Dengan Bank atau Tidak? Semak Laporan CTOS / CCRIS Terlebih Dahulu. Pastikan Cantik!
Memiliki rekod CCRIS yang bersih sangat penting untuk kita semua. Kalau rekod CCRIS kita tak cantik, maka susahlah untuk kita mendapatkan apa sahaja pinjaman / pembiayaan daripada bank. Namun rekod CCRIS hanya sebuah laporan skor kredit, bukan rekod blacklist yang sering jadi salah faham dalam kalangan rakyat Malaysia.
Berapa harga untuk laporan CTOS / CCRIS?
Anda boleh dapatkan di laporan MyCTOS serendah RM27.90 di CTOS score, ataupun muat turun secara online di MyCreditInfo daripada EXPERIAN serendah RM23.90.
Dengan EXPERIAN My Credit Info (nama lama dia RAMCI), mereka ada produk bernama Personal Credit Report Plus (PCRP) yang boleh digunakan untuk mendapatkan laporan lengkap mengenai status kewangan anda.
Laporan ini mengandungi maklumat seperti CCRIS;
- Kemudahan kredit anda dengan bank / institusi kewangan di Central Credit Reference Information System (CCRIS), Bank Negara Malaysia.
- Kemudahan kredit peribadi, secara bersama atau diperolehi oleh hak milik tunggal di mana anda adalah pemilik.
- Nama bank atau institusi kewangan yang memberi kemudahan kredit/pinjaman, cawangan institusi kewangan di mana kemudahan kredit/pinjaman yang anda diperolehi.
- Jumlah pinjaman/had kredit, baki tertunggak daripada kemudahan kredit anda dan tarikh terakhir untuk jumlah belum dijelaskan akan dilaporkan oleh bank / institusi kewangan.
- Jenis cagaran atau jaminan yang dicagarkan untuk kemudahan kredit.
- Pembayaran yang kerap untuk setiap kemudahan, seperti setiap bulan atau mingguan.
- Permohonan kredit yang diluluskan selama 12 bulan terakhir dengan ahli CCRIS yang mengambil bahagian.
- Pelbagai kemudahan kredit anda dipantau khas oleh bank atau institusi kewangan di bawah Akaun Perhatian Khas
Selain itu, ada juga maklumat SPGA (Skim Potongan Gaji ANGKASA – baki potongan & sejarah pembayaran), PTPTN, maklumat bukan berkaitan perbankan dan banyak lagi.
Maklumat yang TIDAK termasuk dalam laporan ini adalah:
- Akaun Deposit atau Simpanan
- Rekod pekerjaan
- Status perkahwinan
- Kesihatan
- Rekod jenayah
- Butiran gaji
- Agama
Contoh Laporan Kredit:
Dapat gred 10 kira dah terbaik, bermaksud kurang risiko untuk pembiayaan tidak dibayar atau default. Agak-agak ada ke bank nak bagi pembiayaan kalau kita berisiko tinggi? Paling teruk sekali dapat skor 1 – 3 (WEAK), bank pasti akan terus tolak bulat-bulat je permohonan korang tu tanpa cakap banyak.
Maklumat yang digunakan bagi mengira skor kredit ini termasuk:
- Pinjaman yang anda ada (kad kredit, pinjaman / pembiayaan perumahan, kereta, pinjaman peribadi, dan lain-lain.);
- Sama ada anda membayar pinjaman / pembiayaan tepat pada masanya;
- Jumlah hutang anda yang belum dijelaskan;
- Sama ada anda telah secara aktif memohon kredit baru;
- Sama ada anda mempunyai apa-apa tindakan undang-undang;
- Usia akaun anda
Skrol bawah sikit akan ada bahagian Banking Credit Information. Dekat sini akan disenaraikan segala pinjaman / pembiayaan / kredit kad dan sejarah pembayaran.
Menarik bukan? Cepat check dan DOWNLOAD sekarang.
