Pulangan ASB Lebih 1 Sen Berbanding Tahun Lepas

Alhamdulillah syukur kepada Allah di atas pengumuman Permodalan Nasional Berhad (PNB) hari ini mengumumkan dividen 7.00 sen seunit, beserta bonus 0.25 sen seunit dan Bonus Khas Ulang Tahun PNB Ke-40 sebanyak 1.00 sen seunit bagi Amanah Saham Bumiputera (ASB).

Bagaimanapun, pengagihan Bonus Khas Ulang Tahun tersebut hanya terhad kepada pegangan 10,000 unit yang pertama. Penyertaan Bonus Khas Ulang Tahun tahun ini juga menjadikan 2017 satu-satunya tahun di mana pulangan ASB terdiri dari tiga komponen, berbanding dua komponen sebelum ini.

Meningkat 12% Berbanding Tahun Lalu

Tahun lalu, PNB mengumumkan dividen sebanyak 6.75 sen seunit bagi ASB beserta bonus 0.50 sen seunit, menjadikan jumlah pulangannya 7.25 sen seunit.

Menurut PNB, agihan tahun ini bakal melibatkan jumlah sebanyak RM10.7 bilion, memanfaatkan 9.1 juta pemegang.

Jom kita tengok pengiraan dividen seperti berikut:

Pengiraan Dividen ASB 2017

RM1,000

= RM1,000 * 7% + RM1,000 * 0.25% + RM1,000 * 1%

= RM70 + RM2.50 + RM10

= RM1,082.50

RM10,000

= RM10,000 * 7% + RM10,000 * 0.25% + RM10,000 * 1%

= RM700 + RM25 + RM100

Iklan

= RM10,825.00

RM100,000

= RM100,000 * 7% + RM100,000 * 0.25% + RM10,000 * 1%

= RM7,000 + RM250 + RM100

= RM107,350.00

RM200,000

= RM200,000 * 7% + RM200,000 * 0.25% + RM10,000 * 1%

= RM14,000 + RM500 + RM100

= RM214,600.00

Baca juga Saham Amanah PNB Sudah Jatuh Hukum Harus Di Seluruh Negara

Apabila melabur, semua orang mahukan pulangan yang baik. Sebenarnya, produk pelaburan mempunyai tahap risiko yang berbeza. Hakikatnya mudah – lebih tinggi ganjaran ditawarkan, maka lebih tinggi risikonya. ASB merupakan produk pelaburan yang berisiko rendah.

Produk pelaburan yang lebih berisiko tinggi adalah seperti melabur di pasaran saham Bursa Malaysia.

Mari Belajar Pelaburan Saham

Sudi-sudilah baca artikel berikut untuk mengetahui lebih lanjut tentang cara melabur saham:

 

Iklan

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Kita Boleh Keluarkan Duit Akaun 1 KWSP Untuk Melabur Unit Trust

“Aku teringin juga nak melabur dalam unit trust. Tapi tak ada cash. Boleh ke guna duit daripada akaun KWSP tu?”

Jawapannya BOLEH.

Ianya bergantung kepada jumlah wang yang kita ada dalam KWSP. Kalau tak cukup, maknanya kita tak layak untuk buat pengeluaran tersebut.

Selain itu juga, ada beberapa syarat-syarat lain yang ditetapkan oleh KWSP; kerana kita perlu tahu yang wang di dalam KWSP adalah wang persaraan kita. Bukan mudah untuk kita keluarkan wang tersebut.

Syarat Pengeluaran Akaun 1 Untuk Pelaburan Unit Trust

  1. Mulai 1 Januari 2017, ahli boleh melaburkan simpanan di bawah Skim Pengeluaran Ahli (SPA) tidak melebihi 30% daripada jumlah simpanan yang melebihi Simpanan Asas dalam Akaun 1 (Sebelum ini tidak melebihi 20%)
  2. Pelaburan mesti dibuat menerusi Institusi Pengurusan Dana (IPD) yang dilantik.
  3. Jumlah minimum pelaburan ialah RM1,000.00.
  4. Syarat-syarat am prosedur di bawah SPA yang lain masih kekal dan tidak berubah
  5. Pelaburan ini boleh dibuat setiap 3 bulan selepas tarikh pelaburan sebelumnya.

Formula Pengiraan

Kalau nak tahu sama ada kita layak untuk melaburkan wang KWSP, dan berapa jumlah maksimum yang boleh dilaburka; formulanya adalah seperti berikut:

(Akaun 1 – Jumlah Simpanan Asas) x 30% = Jumlah maksimum yang boleh dilaburkan

Kalau nak tahu berapa jumlah dalam Akaun 1, boleh tanya melalui pejabat KWSP atau layari laman web rasmi mereka. Jumlah Simpanan Asas pula adalah seperti dalam jadual yang ditetapkan di bawah.

Jumlah Simpanan Asas adalah satu jumlah simpanan dalam Akaun 1 yang ditetapkan mengikut umur. Ia bertujuan untuk melindungi ahlinya supaya dapat membiayai keperluan asas persaraan sebelum membuat pengeluaran.

Jumlah Simpanan Asas yang ditetapkan oleh KWSP adalah seperti berikut:

Umur
(Tahun)
Simpanan Asas
(RM)
Umur (Tahun) Simpanan Asas
(RM)
18 1,000 37 60,000
19 3,000 38 66,000
20 5,000 39 72,000
21 6,000 40 78,000
22 8,000 41 85,000
23 10,000 42 92,000
24 12,000 43 100,000
25 14,000 44 108,000
26 17,000 45 116,000
27 20,000 46 125,000
28 23,000 47 134,000
29 26,000 48 144,000
30 29,000 49 154,000
31 33,000 50 165,000
32 37,000 51 176,000
33 41,000 52 188,000
34 45,000 53 201,000
35 50,000 54 214,000
36 55,000 55 228,000
Sumber: KWSP 

Contoh Pengiraan

Contoh 1: Encik Tomok berusia 22 tahun yang mempunyai simpanan RM 9,000 dalam Akaun 1 KWSP.

Kalau rujuk pada jadual di atas, Jumlah Simpanan Asas yang dia perlu ada dalam akaun adalah RM 8,000.

Jadi, kalau kita gunakan formula tadi:

(Akaun 1 – *Jumlah Simpanan Asas) x 30% = Jumlah maksimum yang boleh dilaburkan

(RM 9,000 – RM8,000) x 30% = RM300

Seperti yang ditetapkan dalam syarat di atas, jumlah minimum untuk pelaburan adalah RM1,000. Maka, Encik Tomok tidak layak untuk melabur unit trust menggunakan Akaun 1 KWSP.

Iklan

Contoh 2: Puan Dalila berusia 30 tahun dan mempunyai simpanan RM40,000 dalam Akaun 1 KWSP.

Menggunakan formula yang sama,

(RM 40,000 – RM29,000) x 30% = RM3,300

Jadi, mengikut perkiraan ini Puan Dalila layak untuk membuat pengeluaran. Jumlah maksimum yang boleh dikeluarkan untuk tujuan pelaburan ini adalah RM 3,300 dan RM1,000 adalah jumlah minimum.

Guna Duit KWSP Untuk Melabur, Ada Risiko Tak?

 

Setiap pelaburan pasti ada risikonya.

Ini bermaksud, kita perlu membuat research dan mengetahui serba sedikit tentang prestasi kewangan sesebuah syarikat sebelum membuat pelaburan. Melalui I-Akaun KWSP juga, kita boleh membuat penilaian dana-dana yang boleh dilaburkan melalui KWSP beserta prestasi mereka.

Tentulah ada dana pelaburan unit trust yang lebih menguntungkan berbanding KWSP dan mencatatkan pulangan yang amat memberangsangkan. Tetapi melalui sebuah laporan akhbar tempatan bertarikh Mei 2016, hanya 20% daripada pelabur yang untung apabila melaburkan wang KWSP ke dalam unit trust. 80% lagi? Dapat pulangan yang lebih rendah atau hanya balik modal.

Kenyataan yang dibuat oleh CEO KWSP ini menggesa pelabur agar mengetahui selok-belok dalam pelaburan sebelum membuat pengeluaran. Kalau nak tahu ada dana unit trust yang mencatatkan pulangan sehingga 30% dalam masa setahun pada 2015.

Siapa Yang Sesuai Melabur Dalam Unit Trust?

  1. Ibu bapa yang mempunyai anak bagi simpanan pendidikan anak-anak.
  2. Anak muda yang plan untuk kahwin lagi 5 tahun ke atas.
  3. Anak muda yang plan beli rumah lagi 5 tahun ke atas.
  4. Kakitangan kerajaan yang nak menyimpan untuk persaraan selain pencen. Wang pencen boleh digunakan sebagai gaji bulanan selepas bersara manakala duit dalam akaun persaraan unit trust boleh digunakan untuk belanja besar selepas bersara seperti kenduri kahwin anak, belanja haji dan sebagainya.

Ramai pakar kewangan juga menasihatkan agar pelabur tidak bergantung kepada satu dana unit trust semata-mata. Sebaliknya, ia boleh dipelbagaikan ke dalam beberapa dana, dari beberapa syarikat yang diyakini.

Oleh itu, jangan sekadar ikut-ikut orang dan terpengaruh dengan ejen-ejen unit trust tanpa membuat pembacaan yang menyeluruh terlebih dahulu.

Video : Bagaimana Kira Pelan Persaraan?

Ditulis Oleh: Nazurah Hassan

Untuk lebih banyak perkongsian peribadi yang menarik, rajin-rajinlah follow Puan Nazurah Hassan kat Facebook.

Baca juga Perhatian Kepada Pelabur Unit Trust Yang Guna Duit KWSP

Kini ada cara yang lebih mudah untuk melabur hanya dengan aplikasi telefon pintar, tanpa perlu isi borang, tanpa melalui ejen dan mempunyai yuran yang rendah. Jemput baca 7 Langkah Mudah Nak Melabur Dengan Wahed Invest Modal Serendah RM100, Guna Smartphone Saja (Bonus RM40 Jika Anda Daftar Sekarang).

Iklan

4 Langkah Untuk Buka Akaun Unit Trust Dengan FundSuperMart

Majoriti dari kita mesti biasa melabur dalam unit trust melalui ejen. Sedikit sebanyak mesti terkesan dengan caj bayaran yang tinggi sampai mencecah 6% daripada modal anda. Dan apabila anda melabur ke dalam unit trust tersebut, pilihan anda hanya terhad kepada dana yang ditawarkan syarikat tersebut sahaja.

“Eh, boleh ke buka akaun unit trust sendiri kalau tak guna ejen?”

“Boleh bro…”

Anda boleh nikmati pelbagai faedah apabila menggunakan FundSuperMart untuk urusan jual beli unit trust anda. Di antara kelebihannya:

  • Caj belian yang rendah sekitar 1.75%, boleh rujuk caj yang dikenakan di sini
  • Banyak pilihan dana, terdapat 340 dana daripada 29 buah syarikat
  • Transaksi jual beli unit trust secara online
  • Tukar dana lain secara percuma, kalau rasa dana sedia ada tengah underperform

Siapa FundSuperMart Ni?

FundSuperMart merupakan joint-venture di antara OKS Investment Bank dan iFAST Corporation daripada Singapura.

Jangan risau kerana pelaburan ini adalah sah dan mendapat kelulusan daripada Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dan Persekutuan Pengurus-pengurus Pelaburan Malaysia (FIMM).

Ada 3 Portfolio Patuh Syariah Yang Anda Boleh Labur

Malah, kita sebagai orang Islam yang wajib melabur ke dalam dana patuh syarah, FundSuperMart turut menawarkan 3 portfolio mengikut tahap risiko masing-masing.

Pandai FundSuperMart laburkan untuk kita dengan mempelbagaikan portfolio dan dana, sesuai dengan konsep ‘Dont put all your eggs in one basket‘.

4 Langkah Untuk Membuka Akaun FundSuperMart

Langkah 1:

Log in ke laman web FundSuperMart. Lihat di bahagian atas sebelah kanan laman fundsupermart tersebut, dan tekan pada ‘’Open An Account’’.

Iklan

Langkah 2:

Jika anda pertama kali ingin membuka akaun persendirian, anda boleh tekan ‘New Personal Account’’.

Langkah 3:

Seterusnya, anda perlu mengisi maklumat akaun yang diperlukan oleh pihak FundSuperMart. Lengkapkan semua maklumat yang diperlukan dengan secara terperinci.

Langkah 4:

Terakhir sekali, perlu print borang tersebut dan sign di atasnya. Kemudian sertakan sekali bersama salinan Kad Pengenalan / Passport beserta salah satu dokumen berikut:

  • Penyata bank
  • Bil utility
  • Penyata KWSP
  • Lesen Memandu

Boleh hantar dokumen tersebut melalui emel, faks atau pos biasa.

3 Hari Bekerja Untuk Aktifkan Akaun

Cuma perlu tunggu 3 hari bekerja selepas pihak FundSuperMart menerima dokumen tersebut dan memprosesnya; barulah anda boleh mulakan langkah untuk membeli unit trust sendiri. Dah mula melabur ni, kenalah banyak membaca hal-hal ekonomi, tahu pasal harga minyak sedunia, catalyst-catalyst lain yang bakal mempengaruhi turun naiknya harga saham amanah anda tadi.

Boleh juga baca:

Kini ada cara yang lebih mudah untuk melabur hanya dengan aplikasi telefon pintar, tanpa perlu isi borang, tanpa melalui ejen dan mempunyai yuran yang rendah. Jemput baca 7 Langkah Mudah Nak Melabur Dengan Wahed Invest Modal Serendah RM100, Guna Smartphone Saja (Bonus RM40 Jika Anda Daftar Sekarang).

Iklan

Melabur dalam ASB, ASB2 ataupun Unit Trust?

Melabur dalam ASB atau unit trust?

“Bro, antara ASB, ASB2 ataupun Unit Trust, yang mana lagi elok untuk melabur?”

Selalu juga anak muda yang baru nak berjinak-jinak melabur bertanyakan soalan tu. Biasa la kan. Baru dapat slip gaji. Nak buat pembiayaan perumahan pun deposit rumah belum ada. Jadi, mulakan langkah untuk melabur supaya cepat dapat gandakan duit.

Secara ringkas,

1. Unit Trust / Unit Amanah

Ramai tak tahu apa itu Unit Amanah. Boleh baca dengan panjang lebar di sini.

Ada banyak Unit Amanah yang patuh syariah dan diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti. Dana terkumpul akan dilaburkan dalam pelbagai portfolio. Contohnya ekuiti.

Senarai Unit Amanah patuh syariah boleh download disini (format pdf) : http://tinyurl.com/zd8lphy

Unit Amanah ni kita beli unit. Biasanya harga unit dia berubah-ubah. Maksudnya, hari ni kau beli satu unit harga RM 1. Kau nak jual esok mungkin harga dia RM 1.30 satu unit atau lebih rendah lagi. Harga tak tetap macam ASB.

Setiap dana mempunyai harga unit atau Nilai Aset Bersih (NAB). Dalam English: NAV (Net Asset Value) dan NAB berbeza bagi setiap dana. Keuntungan pula berdasarkan dividen, bonus ataupun capital.

Setiap dana ada perbezaannya. Ada yang tidak diberikan bonus atau dividen setiap tahun. Kang kau meroyan pulak pasal apa takde dividen. Dividen Unit Amanah mengikut harga semasa dan jumlah unit. Keuntungan capital pula adalah mengikut turun naik harga NAB sesuatu dana tersebut.

Nilai NAB ada naik turun setiap hari tetapi tidaklah terlalu drastik seperti pasaran saham di Bursa Malaysia.

Contohnya kau nak buka satu akaun Unit Amanah. Mungkin minima RM 500 untuk pembukaan bagi satu akaun dan kau boleh simpan berapa yang kau nak ataupun kau beli unit setiap bulan. Itu lagi bagus. Dia panggil Ringgit Cost Averaging (RCA). Yang mana jika harga unit NAB semakin menurun juga kau masih boleh menjana keuntungan.

Kaedah RCA beli unit setiap bulan lagi menguntungkan berbanding beli sedebuk terus. Sebab mungkin masa kau beli tu satu unit harga mahal.

Perlu diingatkan kalau kau ada Unit Amanah lepas tu nak jual mungkin ambil masa 10-14 hari. Bukannya dapat balik pulangan pada hari yang kau jual tu.

Potensi keuntungan berdasarkan prestasi terdahulu biasanya antara 10-15% setahun. Unit Amanah ni kau kena layan untuk pelaburan jangka masa panjang. Contohnya 3-5 tahun ke atas. Janganlah kau harap beli unit RM 20,000 tahun ini dan tahun depan nak untung RM 10,000.

Tak. Kau silap besar.

Boleh juga beli Unit Amanah guna daripada duit dalam KWSP Akaun 1 (sekiranya kau layak). Kiraan kelayakan adalah berdasarkan yang ditetapkan oleh pihak KWSP.

Unit Amanah adalah pelaburan untuk jangka masa panjang – pelaburan untuk dana persaraan. Simple.

2. ASB (Amanah Saham Bumiputera)

 

ASB adalah salah satu daripada produk daripada PNB. Banyak lagi produk PNB yang berunit tetap dan juga unit yang berubah. Antara ejen yang menguruskan ASB ialah Maybank, CIMB, RHB, Affin Bank.

Iklan

ASB merupakan Unit Amanah tetap.

Maknanya kau beli hari ni RM 1 satu unit, jual pada tahun 2020 pun harga tetap sama. Tak berubah dan boleh dapat serta merta jika jual unit.

Ada dua bentuk pelaburan iaitu dalam bentuk buku pelaburan dan juga bentuk sijil. Penambahan minima buku ialah 1 unit. Sijil pula gandaan 1,000 unit. ASB simpanan biasa dan ASB Financing adalah dua perkara yang berbeza. ASB simpanan kau masukkan duit ikut suka. Tak perlu bayar bulan-bulan.

ASB Financing ni kau guna bantuan bank untuk nampak dalam akaun ASB kau ada RM50,000. Tapi mesti bayar ansuran setiap bulan. Jika tidak sijil kena jual. Nama akan tercalar sebab tak bayar pembiayaan.

Tiada caj jualan balik atau caj jualan yang dikenakan. Kalau Unit Amanah mungkin ada caj.

Tahun kewangan berakhir: 31 Disember

Dividen ASB

 

3. ASB2 (Amanah Saham Bumiputera 2)

ASB2 ni tabung dana baru. Tarikh pelancarannya adalah pada 2 April 2014. Dana tabung RM 10 billion unit dan mungkin dah meningkat.

ASB dengan ASB2 berlainan kategori dan portfolio. Lain tabung lain dana. ASB lebih kepada ekuiti dan ASB2 pula lebih kepada aset campuran.

Pelaburan adalah dalam bentuk buku pelaburan, sijil dan juga skim pelaburan ahli KWSP. Tambahan minimum unit melalui Buku: 10 unit, Sijil: Gandaan 1,000 unit dan KWSP: 1,000.

ASB2 juga juga ada financing macam ASB. Sijil boleh dibuat dengan gandaan setiap 1000. Setakat ni hanya Maybank, CIMB dan Affin Bank ada menawarkan perkhidmatan ini.

Kau usha je la laman web:

http://www.asnb.com.my/v3_/asnbv2_0index.php

 

Kesimpulannya, pelaburan mana yang lebih bagus tu adalah subjektif.

Pulangan keuntungan bergantung kepada cara dan kaedah. Ada orang main ASB tapi rasa rugi. Sebab apa? Sebabnya kurang ilmu. Ada main Unit Trust pun tak berapa untung. Sebab apa, sebab labur setahun terus nak tengok untung. Jadi korang kena bijak dan berilmu lah. Belajarlah tentang instrumen pelaburan yang kau minat tu dengan yang pakar.

Instrumen ASB dan ASB2 adalah lebih kepada pengumpulan tunai dengan cepat pada tahun singkat. Unit Trust pula adalah untuk masa depan seperti pelan persaraan.

Yang tak eloknya jika kau masih tak buat apa-apa tindakan. Masih merenung ke luar jendela. Tak berani nak melangkah. Kah!

 

Sumber asal : Amir Syahir

Iklan

4 Kelebihan Buka Akaun Unit Trust Dengan FundSuperMart

Pelaburan unit trust melalui laman web FundSuperMart adalah satu perkara yang dapat memudahkan dan menyenangkan banyak urusan buat mereka yang ingin membuka akaun persendirian unit trust untuk melabur. Banyak kelebihan yang akan anda perolehi jika menggunakan aplikasi ini untuk pelaburan unit trust anda.

Kalau sebelum ini kami ada kongsikan 4 Langkah Untuk Buka Akaun Unit Trust Dengan FundSuperMart, kini kita tengok pula 4 kelebihan menggunakan platform ini.

1. Tidak Perlu Ke Kaunter

Anda tanpa perlu bersusah payah ke kaunter perkhidmatan pelaburan untuk memantau perkembangan pelaburan yang telah anda buat. Kini anda boleh lakukan segala jenis transaksi kewangan secara online saja.

Walaupun anda berada di rumah ataupun sedang sibuk di pejabat, anda juga boleh membuat pemantauan terhadappelaburan anda. Memang jimat masa dan tenaga apabila semuanya boleh dilakukan di atas talian.

2. Caj Broker Yang Rendah

Caja yang dikenakan dalam perkhimatan FundSuperMart ini adalah serendah 1.75% sahaja, banyak beza berbanding denga pelaburan ejen-ejen unit trust lain yang mengenakan caj sehingga 6%.

Bagi pelabur baru pula, caj yang dikenakan adalah serendah 1% sahaja bagi mana-mana dana amanah dalam tempoh masa satu bulan yang pertama. Kiranya jika anda melabur RM1,000, jumlah pelaburan anda setelah tolak 1% bersamaan dengan RM990 akan digunakan untuk membeli unit amanah saham tersebut.

Iklan

3. Maklumat Boleh Didapati Dengan Mudah

Apa yang lebih menguntungkan dan memudahkan segala urusan anda adalah segala jenis maklumat berkaitan dana boleh anda dapati terus daripada laman web FundSuperMart. Maklumat-maklumat ini termasuklah prospektus dana yang mempunyai banyak maklumat berguna seperti kadar pulangan tahun-tahun lepas dan sebagainya.

Bagi anda yang merupakan pelabur baru, ia mungkin mula-mula susah untuk memahaminya; tapi lama-kelamaan pasti akan faham juga. Lagi best apabila anda boleh mendapatkan khidmat Client Investment Specialist FundSuperMart yang boleh membantu anda.

4. Pelaburan Minimum Serendah RM100

Dengan wang minimum serendah RM100, anda sebenarnya sudah boleh membuat pelaburan menggunakan kaedah dollar-cost averaging. Sekurang-kurangnya, dapat juga anda membina tabung persaraan atau tabung pendidikan anak anda menggunakan cara ini.

Dengan cara ini juga, ia dapat memupuk serta mendidik anda untuk melabur secara konsisten dan berdisiplin.

Kalau nak tahu lebih lanjut tentang FundSuperMart dan cara-cara untuk membuka akaun dengan mereka, silakan baca 4 Langkah Untuk Buka Akaun Unit Trust Dengan FundSuperMart.

Kini ada cara yang lebih mudah untuk melabur hanya dengan aplikasi telefon pintar, tanpa perlu isi borang, tanpa melalui ejen dan mempunyai yuran yang rendah. Jemput baca 7 Langkah Mudah Nak Melabur Dengan Wahed Invest Modal Serendah RM100, Guna Smartphone Saja (Bonus RM40 Jika Anda Daftar Sekarang).

Iklan

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!