Berbaloikah Beli Lot Kedai Untuk Pelaburan Hartanah?

Rasanya ramai dah mula bosan dengan pelaburan hartanah berasakan hartanah unit kediaman. Balik-balik rumah kos rendah, apartmen, teres dan sublet.

Apa yang beza pun barangkali hanyalah tips dan strategi untuk pasaran undercon, subsale dan lelong.

Baca : Komersial vs Kediaman: Hartanah Mana Lebih Ideal Untuk Pelaburan?

Bagaimana dengan pelaburan hartanah dari pasaran komersial atau lebih tepatnya lot kedai? Bagaimana jenis penyewa untuk lot kedai? Adakah rental yield untuk lot kedai lebih tinggi berbanding unit kediaman?

Dan bagaimanakah penawaran dan permintaan dalam pasaran semasa hartanah untuk lot kedai?

Jika anda sedang mencari jawapan bagi persoalan di atas, bergembiralah kerana anda sedang membaca artikel yang tepat!

Ulasan artikel ini adalah berdasarkan temu bual dengan seorang anak muda yang bekerja sebagai jurutera dan aktif melabur dalam lot kedai di sekitar Ampang dan Kajang.

Berbaloi atau tidak beli lot kedai untuk pelaburan hartanah, kita kena tengok 5 perkara ini.

1. Jenis Penyewa

Kebanyakan penyewa hartanah lot kedai adalah pemilik syarikat milikan tunggal atau sendirian berhad. Disebabkan mereka adalah usahawan yang bergantung sepenuhnya kepada premis tersebut, bayaran sewa adalah lebih cantik berbanding penyewa unit kediaman.

Penyewa juga mempunyai ownership yang tinggi terhadap lot kedai tersebut kerana premis mereka melambangkan identiti perniagaan mereka.

Baca : Panduan Pelaburan Dengan Hanya RM1,000: Di Mana Anda Patut Melabur?

Soal kebersihan, bayaran utiliti, renovasi dan sebagainya tidak perlu dirisaukan kerana diambil berat sepenuhnya oleh penyewa lot kedai tersebut.

Mungkin inilah punca kita jarang-jarang membaca berita ‘penyewa lot kedai atau premis perniagaan dari neraka.’

2. Rental Yield

Sekiranya kita membeli sebuah rumah teres dua tingkat dengan 2 lot parkir di Bandar Seri Putra pada harga RM500,000, belum tentu kita mampu menyewakan unit kediaman tersebut pada harga RM4,000. Paling kuat pun mungkin RM1,500.

Nah! Di sini kita terpaksa menanggung kerugian hampir 50% daripada ansuran pinjaman bulanan bank. 

Baca : Apa Itu Rental Yield Dalam Pelaburan Hartanah?

Ini berbeza dengan lot kedai yang berharga RM500,000, kita masih boleh menyewakannya pada harga RM4,000 – RM5,000 dan secara automatik anda mendapat amaun rental yield sekitar 9% – 12%.

Apa yang menarik adalah, trend menaikkan kadar sewa bagi lot kedai setiap beberapa tahun adalah normal dan penyewa premis akur kerana tidak mahu berpindah lokasi perniagaan mereka.

3. Penawaran Dalam Pasaran

Photo by Pixabay from Pexels

Sepertimana hartanah jenis kediaman yang mempunyai unit lelong atau unit yang dijual di bawah harga pasaran, begitu juga dengan hartanah jenis lot kedai.

Apabila berlaku permintaan dalam pasaran, maka akan timbul pula penawaran dalam pasaran.

Baca : 5 Sebab Hartanah Adalah Pelaburan Terbaik

Adalah tidak sukar sama sekali untuk anda mencari lot kedai yang dijual di bawah harga pasaran. Lihat sahaja portal online seperti iProperty, Propertyguru dan Mudah.my.

Akan tetapi, lokasi tetap memainkan peranan yang besar dalam lot kedai. Hartanah di kawasan primer seperti Damansara, Bangsar, Subang dan Wangsa Maju masih lagi dalam kurungan ‘harga keras’.

4. Permintaan Dalam Pasaran

Data daripada NAPIC bagi jualan unit hartanah di Malaysia 2019 menunjukkan trend membeli unit lot kedai pada tahun 2019 jatuh merudum kerana Kempen Pemilikan Rumah (HOC) menyaksikan orang awam fokus untuk membeli unit kediaman berbanding lot kedai.

Baca : Ulasan Hartanah Tidak Terjual Di Malaysia Sepanjang Tahun 2019

Permintaan tanpa HOC juga dilihat kurang kerana faktor-faktor luaran seperti:

  • Peningkatan perniagaan atas talian.
  • Isu politik tempatan.
  • Keadaaan ekonomi tempatan yang tidak menentu.

5. Risiko

Pelaburan unit lot kedai sangat bergantung kepada trend semasa perniagaan dan lokasi. Lihat sahaja iklan ‘Shop To Sell’ yang digantung di Subang Jaya kerana trend ‘Boba’ telah mula surut.

Apabila trend dalam perniagaan surut, pelabur lot kedai terpaksa mencari penyewa baru kerana penyewa lama tidak lagi berminat/mampu untuk menyewa premis berkenaan.

Baca : Jangan Buat 6 Perkara Ini Dalam Pelaburan Hartanah

Kuasa beli rakyat dalam membeli produk memberi impak langsung kepada pelaburan hartanah. Kesannya, permintaan sewaan menyusut dan pelabur perlu menukar strategi baru.

Pelaburan hartanah berasaskan lot kedai adalah lebih kompleks kerana merangkumi beberapa elemen penting seperti jenis perniagaan penyewa, jenis lot, kos dan sasaran keuntungan.

Akan tetapi, pelaburan lot kedai boleh dikatakan lebih mudah berbanding unit kediaman kerana faktor kadar pertukaran penyewa yang lebih rendah berbanding hartanah unit kediaman.

Dan, sekiranya kita ingin mencuba sesuatu yang baru, boleh lah berkira-kira untuk menceburkan diri dalam pasaran komersial pula.

Sumber Rujukan:

Previous ArticleNext Article

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

LPPSA Kedua: Boleh Mohon Walaupun Pembiayaan Pertama Belum Habis, Ini Syarat & Kelayakannya

Ada pembiayaan LPPSA pertama yang masih berjalan tetapi sudah terfikir nak beli rumah kedua?

Mulai 4 Oktober 2026, penjawat awam yang layak boleh memohon Pembiayaan Kedua LPPSA tanpa perlu menyelesaikan sepenuhnya Pembiayaan Pertama.

Pada masa yang sama, LPPSA turut menaikkan had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan sehingga RM1 juta.

Namun, ini bukan bermaksud semua penjawat awam automatik boleh meminjam RM1 juta. Jumlah sebenar masih bergantung kepada pendapatan bersih, kelayakan pemohon, baki kelayakan pembiayaan serta syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Apa perubahan LPPSA 2026?

Menurut notis rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026, dua perubahan utama mula berkuat kuasa pada 4 Oktober 2026:

Pertama, had kelayakan maksimum pembiayaan perumahan LPPSA dinaikkan sehingga RM1 juta.

Kedua, pemohon boleh membuat permohonan Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.

Ini memberi lebih banyak fleksibiliti kepada penjawat awam yang masih mempunyai pembiayaan pertama tetapi mahu menggunakan baki kelayakan mereka untuk pembiayaan kedua.

Had pembiayaan LPPSA sehingga RM1 juta

LPPSA menetapkan jadual had kelayakan berdasarkan pendapatan bersih.

Pendapatan BersihHad Kelayakan Maksimum
Lebih RM10,000RM1,000,000
RM10,000RM950,000
RM9,500RM930,000
RM9,000RM900,000
RM8,500RM880,000
RM8,000RM850,000
RM7,500RM830,000
RM7,000RM800,000
RM6,500RM780,000
RM6,000RM730,000
RM5,500RM670,000
RM5,000RM610,000
RM4,500RM550,000
RM4,000RM480,000
RM3,500RM430,000
RM3,000RM350,000
Sehingga RM2,500RM280,000

Jadual ini adalah berdasarkan FAQ rasmi LPPSA mengenai penambahbaikan 2026.

Nota penting: Had maksimum ini bukan bermaksud pemohon pasti menerima jumlah tersebut. Amaun yang diluluskan masih bergantung kepada kelayakan pemohon dan syarat pembiayaan yang berkuat kuasa.

Siapa yang layak menikmati had baharu?

LPPSA menyatakan jadual kelayakan baharu ini terpakai kepada kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA, tertakluk kepada syarat dan kelayakan semasa.

Bagaimanapun, terdapat kumpulan tertentu yang tidak menggunakan jadual ini, antaranya:

  • Anggota Pentadbiran Persekutuan;
  • Anggota Pentadbiran Negeri dan Ahli Dewan Undangan Negeri; dan
  • Hakim Mahkamah Persekutuan, Mahkamah Rayuan dan Mahkamah Tinggi.

Golongan tersebut tertakluk kepada peruntukan atau keputusan berkaitan yang berasingan.

Apa maksud “Pembiayaan Kedua” sekarang?

Ini bahagian yang paling menarik.

Sebelum penambahbaikan ini, pemohon secara amnya perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama sebelum membuat Pembiayaan Kedua.

Mulai 4 Oktober 2026, syarat tersebut tidak lagi diperlukan.

LPPSA menyatakan pemohon boleh memohon Pembiayaan Kedua tanpa menyelesaikan Pembiayaan Pertama, tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA.

Contohnya:

Ali membeli rumah pertama menggunakan LPPSA.

Pembiayaan pertama masih mempunyai baki.

Kemudian Ali mahu membeli rumah kedua.

Dengan peraturan baharu, Ali tidak perlu melangsaikan pembiayaan pertama terlebih dahulu semata-mata untuk memohon pembiayaan kedua.

Tetapi Ali masih perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi dan memenuhi syarat LPPSA.

Apakah syarat Pembiayaan Kedua?

LPPSA menetapkan beberapa syarat utama.

Pemohon perlu:

1. Merupakan kakitangan sektor awam yang layak memohon pembiayaan perumahan LPPSA.

2. Potongan gaji bagi Pembiayaan Pertama telah dilaksanakan.

3. Tidak mempunyai tunggakan bayaran balik bagi Pembiayaan Pertama sedia ada.

Selain itu, permohonan tetap tertakluk kepada penilaian kemampuan bayaran balik dan syarat kelayakan LPPSA yang berkuat kuasa.

Berapa margin Pembiayaan Kedua?

Ini juga penting kerana margin pembiayaan bergantung kepada status Pembiayaan Pertama.

Jika Pembiayaan Pertama sudah selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 100%.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum selesai

Margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Untuk Jenis 5 dan Jenis 7 bagi hartanah yang sama

LPPSA menetapkan margin sehingga 100% bagi:

  • Jenis 5 – Ambil Alih; dan
  • Jenis 7 – Ubah Suai,

bagi hartanah yang sama, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Contoh mudah Pembiayaan Kedua

Katakan seseorang masih mempunyai Pembiayaan Pertama LPPSA.

Kemudian dia mahu membeli rumah kedua berharga RM500,000.

Jika Pembiayaan Pertama masih belum diselesaikan, margin Pembiayaan Kedua adalah sehingga 90%.

Secara mudah:

RM500,000 × 90% = RM450,000

Jadi, secara teori, pembiayaan boleh mencapai sehingga RM450,000, manakala baki RM50,000 perlu ditanggung melalui sumber lain.

Tetapi angka sebenar masih tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan dan penilaian LPPSA.

Maksudnya, jangan terus anggap rumah RM500,000 akan mendapat pembiayaan RM450,000 kerana kelayakan sebenar setiap pemohon adalah berbeza.

Bagaimana LPPSA menentukan kelayakan?

LPPSA menggunakan kaedah pengiraan berdasarkan kemampuan bayaran balik.

Antara kriteria yang dinyatakan LPPSA ialah:

  • Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira;
  • Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih; dan
  • Gaji bersih sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Pendapatan bersih bagi tujuan pengiraan LPPSA pula merujuk kepada gaji pokok + elaun tetap yang diambil kira – potongan wajib.

Jadi, seseorang yang mempunyai gaji tinggi sekalipun tidak semestinya mendapat jumlah maksimum RM1 juta kerana pengiraan turut mengambil kira kemampuan bayaran balik.

Bagaimana pula kadar keuntungan?

Untuk pembiayaan hartanah sehingga RM1 juta, LPPSA memperkenalkan struktur kadar purata wajaran (blended rate).

Strukturnya:

Sehingga RM750,000 → 4.00% setahun

Bahagian melebihi RM750,000 sehingga RM1 juta → 4.50% setahun

Yang menariknya, pengiraan ini mengambil kira jumlah pembiayaan hartanah yang diluluskan bagi Pembiayaan Pertama dan Pembiayaan Kedua.

Contoh RM800,000

Bagi pembiayaan RM800,000:

RM750,000 pertama → 4.00%

Baki RM50,000 → 4.50%

Kadar purata wajaran yang terhasil ialah kira-kira 4.03% setahun.

RM1 juta bukan bermaksud boleh ambil RM1 juta untuk rumah kedua

Ini perkara yang ramai mungkin salah faham.

Had maksimum RM1 juta ialah had kelayakan maksimum, bukannya jumlah automatik yang boleh dipinjam.

Untuk Pembiayaan Kedua pula, LPPSA secara jelas menyatakan ia tertakluk kepada baki kelayakan pembiayaan.

Contohnya, jika seseorang mempunyai had kelayakan RM800,000 tetapi telah menggunakan RM600,000 bagi Pembiayaan Pertama, baki kelayakannya tidak bermaksud dia boleh terus mengambil RM800,000 lagi.

Sebaliknya, pengiraan baki kelayakan perlu dibuat berdasarkan ketetapan LPPSA.

Sebab itu LPPSA menyediakan kemudahan SmartKira untuk membuat semakan anggaran kelayakan mulai 4 Oktober 2026.

Boleh beli rumah kedua sebelum rumah pertama habis bayar?

Ya, mulai 4 Oktober 2026, boleh memohon.

Tetapi terdapat tiga perkara yang perlu diberi perhatian:

Pertama: Pembiayaan Pertama tidak perlu diselesaikan sepenuhnya.

Kedua: Pemohon perlu mempunyai baki kelayakan pembiayaan yang mencukupi.

Ketiga: Pemohon masih perlu memenuhi syarat kemampuan bayaran balik dan syarat LPPSA yang berkuat kuasa.

Jadi, kemudahan ini memberikan fleksibiliti, tetapi bukan “lesen” untuk mengambil hutang rumah tanpa mengambil kira kemampuan kewangan.

Semua jenis pembiayaan boleh digunakan?

Menurut FAQ LPPSA, semua jenis pembiayaan dibenarkan bagi Pembiayaan Kedua, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan.

Namun, terdapat pengecualian tertentu.

Sebagai contoh, pelanggan yang sedang menikmati Pembiayaan Pertama Jenis 4 atau Jenis 5 bagi tanah dan belum memohon Jenis 6 untuk membina rumah, tidak dibenarkan memohon Pembiayaan Kedua bagi Jenis 4 atau Jenis 5 tanah tersebut.

LPPSA juga menjelaskan bahawa jika seseorang membeli tanah melalui Jenis 4 atau Jenis 5 dan kemudian memohon Jenis 6 untuk membina rumah di atas tanah tersebut, ia masih dianggap sebagai satu kelayakan pembiayaan, bukan Pembiayaan Kedua.

Bila boleh mula memohon?

Kemudahan baharu ini berkuat kuasa pada:

4 OKTOBER 2026

LPPSA menyatakan pelanggan boleh mengemukakan permohonan bagi kemudahan tersebut mulai tarikh berkenaan.

Bagi permohonan yang telah dikemukakan sebelum 4 Oktober 2026, LPPSA menyatakan ia akan diproses berdasarkan had kelayakan amaun pembiayaan hartanah yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.

Kesimpulan

Penambahbaikan LPPSA 2026 membawa perubahan yang agak besar kepada penjawat awam.

Had kelayakan maksimum pembiayaan kini dinaikkan sehingga RM1 juta, manakala Pembiayaan Kedua boleh dipohon tanpa perlu menyelesaikan Pembiayaan Pertama terlebih dahulu.

Tetapi perkara paling penting untuk difahami ialah:

RM1 juta = had kelayakan maksimum, bukan jumlah automatik.

Dan:

Pembiayaan Kedua = boleh mohon walaupun pembiayaan pertama masih berjalan, tetapi tertakluk kepada baki kelayakan dan kemampuan bayaran balik.

Jadi, kalau memang bercadang membeli rumah kedua, langkah pertama bukan terus cari rumah RM1 juta.

Semak dahulu baki kelayakan LPPSA.

Kemudian barulah tengok harga rumah yang benar-benar mampu ditanggung.

Nota: Maklumat ini berdasarkan pengumuman dan FAQ rasmi LPPSA bertarikh 25 September 2026. Syarat dan pengiraan sebenar adalah tertakluk kepada pekeliling, garis panduan serta ketetapan LPPSA yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan.

Sumber rasmi: LPPSA – Penambahbaikan Kemudahan Pembiayaan Perumahan Sektor Awam 2026 termasuk jadual kelayakan RM280,000 hingga RM1 juta.