Ekonomi, Pelaburan

Sukuk Pembangun Ekonomi Negara

Sukuk atau juga dikenali sebagai bon Islam, adalah instrumen kewangan yang memainkan peranan penting dalam sistem kewangan Islam. Sukuk merupakan alternatif kepada bon konvensional yang menepati prinsip-prinsip Syariah. Sukuk berlandaskan prinsip-prinsip syariah yang membezakan ia dari instrumen konvensional yang berlandaskan elemen riba, spekulasi, hutang, perjudian, dan keuntungan. 

Dalam menelusuri pasaran global yang semakin berkembang, sukuk telah mendapat pengiktirafan dan populariti yang pesat. Pasaran sukuk Malaysia adalah antara yang paling maju dan terbesar di rantau ini. Perkembangan dalam pasaran sukuk adalah disebabkan oleh permintaan sukuk yang menggalakkan dari pelabur dalam dan luar Malaysia.

Melalui sukuk, dana dapat diperuntukkan ke sektor-sektor seperti pendidikan, kesihatan, perumahan mampu milik, dan tenaga boleh diperbaharui. Dana yang dikumpul dengan menerbitkan sukuk boleh digunakan oleh penerbit untuk membiayai inisiatif yang memberi manfaat kepada masyarakat. Matlamat utama pembiayaan ini adalah untuk meningkatkan akses komuniti kepada perkhidmatan-perkhidmatan penting, meningkatkan taraf hidup dan mengurangkan jurang sosial.

Memandangkan penggunaan sukuk adalah selaras dengan Matlamat Pembangunan Lestari (SDGs) dari perspektif pembangunan. SDGs ialah objektif antarabangsa yang direka untuk menangani pelbagai masalah sosial, ekonomi dan alam sekitar yang sedang dialami dunia pada masa ini. Sukuk boleh menjadi instrumen berguna untuk mencapai beberapa matlamat SDGs, termasuk akses kepada penyelidikan, teknologi dan pelaburan dalam tenaga mampan serta pendidikan berkualiti tinggi, kesihatan yang baik dan perumahan mampu milik.

Kepentingan sukuk terletak pada sumbangannya untuk mewujudkan impak positif dalam masyarakat. Dalam konteks ini, sukuk berfungsi bukan sahaja sebagai instrumen kewangan tetapi juga sebagai alat untuk memacu perubahan sosial yang mampan. Pelaburan dalam projek sosial melalui sukuk boleh meningkatkan kesaksamaan dan kemampanan merentas pelbagai sektor.

Selain itu, sukuk juga menarik minat pelabur yang mengutamakan pelaburan yang beretika dan bertanggungjawab secara sosial. Ramai pelabur institusi dan individu berminat untuk melibatkan diri dalam pelaburan yang membawa faedah kepada kebajikan sosial dan memberi kesan positif kepada masyarakat. Sukuk memberi mereka peluang untuk melabur secara beretika sambil memperoleh pulangan yang berpatutan.

Sukuk telah menjadi daya tarikan yang penting bagi pelaburan asing, terutama dari negara-negara Majlis Kerjasama Teluk (GCC) dan Asia Tenggara. Ini membantu negara menarik modal daripada pelabur global dan membangunkan pasaran kewangan domestik mereka. 

Sukuk menawarkan peluang pelaburan yang mematuhi prinsip-prinsip Syariah. Negara-negara GCC dan Asia Tenggara, yang memiliki populasi Muslim yang besar seperti  Arab Saudi, Qatar, Kuwait dan negara-negara Islam lain yang juga cenderung mencari instrumen kewangan yang mematuhi Syariah. Dalam konteks ini, sukuk merupakan pilihan yang menarik karena mematuhi prinsip-prinsip Islam, termasuk larangan riba dan transaksi spekulatif.

Selain itu, pelaburan melalui sukuk membantu negara-negara ini mengurangkan pergantungan mereka kepada pembiayaan hutang konvensional. Hal ini kerana modal yang dipinjamkan oleh pelabur kepada penerbit sukuk adalah hasil jual beli aset di antara mereka. Dengan menerbitkan sukuk, negara-negara ini boleh mengakses sumber pembiayaan yang berbeza berbanding dengan yang biasanya tersedia melalui bon konvensional. Ini membantu mengurangkan risiko pergantungan kepada sumber pembiayaan yang terhad dan meningkatkan kepelbagaian pembiayaan mereka.

Melalui sukuk, negara-negara ini dapat membangun dan mengukuhkan pasaran kewangan domestik mereka. Dengan menarik pelaburan asing melalui sukuk, mereka boleh meningkatkan saiz pasaran kewangan serta meningkatkan kecairan dan kecekapan pasaran. Ini dapat mewujudkan persekitaran yang lebih stabil untuk pelabur dan membantu mempercepatkan pertumbuhan sektor kewangan secara keseluruhan.

Secara keseluruhannya, sukuk adalah instrumen yang berguna untuk pertumbuhan ekonomi dan rangkuman kewangan kerana pematuhannya kepada prinsip Islam, kapasiti untuk membiayai projek infrastruktur, membantu inisiatif pembangunan sosial, menarik pelaburan asing, dan mengukuhkan pasaran kewangan domestik. Di samping menyediakan peluang untuk pelaburan yang beretika dan mementingkan sosial, sukuk juga membantu memajukan matlamat SDGs. Sukuk memainkan peranan penting dalam merangsang pembangunan ekonomi dan mengekalkan kestabilan kewangan kerana keupayaannya untuk mengumpul dana sambil mematuhi prinsip-prinsip Syariah. Sukuk berada di posisi untuk memainkan peranan yang semakin penting dalam menentukan persekitaran kewangan dan menggalakkan pertumbuhan yang saksama dan mampan memandangkan pasaran global terus mengiktiraf dan menerima kewangan Islam.

Artikel sumbangan:

Afiqah Hani Binti Nizam

Jurusan Kewangan dan Perbankan Islam

Universiti Utara Malaysia.

Terima kasih kepada anda yang menyokong kami selama ini. Hari-hari kami bersemangat nak sebarkan ilmu tentang kewangan dan pelaburan.

Kami sedar yang majoriti pembaca kami adalah anak-anak muda yang tercari-cari panduan bagaimana untuk mula melabur. Jadi buku ini sangat sesuai bagi newbie yang nak mulakan langkah pertama.

Anda ada soalan-soalan berikut yang memerlukan jawapan?

  • Ada duit tapi tak tahu nak melabur di mana?
  • Nak melabur tapi takut kena tipu dengan scammer?
  • Bagaimana nak tahu sesuatu pelaburan itu adalah patuh Syariah atau tidak?
  • Ada banyak sangat jenis pelaburan dekat luar sana, apa yang paling sesuai dengan jiwa?
  • Dalam suasana ekonomi yang tak menentu, apakah pelaburan ‘safe haven’ yang menjadi pilihan?
  • Pelaburan tanpa tunai tu macam mana?
  • Soalan-soalan lazim berkenaan pelaburan

Jika ya, maka anda perlu miliki buku Buku Malaysia Melabur : 10 Benda Kita Kena Tahu.

Buku Malaysia Melabur juga telah berada dalam senarai MPH Best 2020 dalam kategori MPH Best Malay Non-Fiction 2020.

Sesungguhnya kami bersyukur diberi peluang oleh Allah untuk berubah menjadi lebih baik dan mendapat rezeki seperti yang diidamkan. Kami doakan semoga tuan puan juga dilimpahi rezeki yang penuh keberkatan.

Boleh miliki buku ini secara online di Shopee

Previous ArticleNext Article

AICB Iktiraf Lebih 700 Profesional Perbankan, Perkukuh Bakat Masa Hadapan Malaysia dan Serantau

Kuala Lumpur: Asian Institute of Chartered Bankers (AICB) menzahirkan iltizam berterusan dalam memperkukuh pembangunan bakat perbankan di Malaysia dan rantau ini dengan meraikan lebih 700 profesional perbankan semasa 9th Chartered Banker Conferment Ceremony, yang turut menghimpunkan ahli dari Kemboja, Maldives dan Filipina. Penyertaan ahli serantau mencerminkan pengaruh AICB yang kian berkembang serta dedikasinya untuk memartabat piawaian profesional dalam lapangan perkhidmatan kewangan.

Majlis tersebut yang berlangsung di Pusat Konvensyen Kuala Lumpur menempa satu lagi pencapaian bermakna bagi profesion perbankan tatkala industri mengharungi landskap yang kian dinamik, didorong perkembangan pesat kecerdasan buatan (AI), kemunculan aset digital, komitmen kelestarian serta persekitaran risiko yang semakin rencam dan kompleks. Menurut Tinjauan Tenaga Kerja AICB 2025, sebanyak 57% institusi kewangan masih pada peringkat awal penerapan AI, manakala 62% menyatakan bahawa kepesatan perkembangan teknologi yang mengatasi keupayaan semasa tenaga kerja ialah halangan utama dalam merapatkan jurang kemahiran. Keadaan ini menuntut kesegeraan untuk memperkukuh kesiapsiagaan tenaga kerja, keupayaan tatakelola serta pembangunan kemahiran kritikal dan baharu seiring perkembangan sektor perbankan.

Semasa ucaptama YBrs. Encik Adnan Zaylani, Timbalan Gabenor Bank Negara Malaysia, beliau berkata: “Melangkah ke hadapan, tanggungjawab warga perbankan perlu berkembang melangkaui fungsi pembiayaan tradisional agar dapat memangkin pertumbuhan. Bank bukan sahaja berperanan sebagai perantara kewangan, malah turut menjadi pemacu strategik transformasi ekonomi. Seiring anjakan landskap operasi, pertumbuhan ekonomi dan industri kini semakin dibayangi risiko yang kompleks serta saling berkait, sekali gus menuntut pertimbangan profesional, kefahaman kontekstual dan penilaian risiko yang lebih berpandangan jauh.”

Dalam ucapan alu-aluan, YBhg. Tan Sri Azman Hashim, Pengerusi AICB, menyebut: “Sektor perbankan Malaysia hendaklah meletakkan keutamaan yang sama terhadap pelaburan bagi pembangunan modal insan sepertimana pembangunan teknologi. Tatkala AI, aset digital dan agenda kelestarian mencorak semula landskap perkhidmatan kewangan, industri memerlukan warga perbankan yang berupaya memanfaatkan teknologi secara bertanggungjawab, mengurus risiko baharu serta mengekalkan keyakinan awam. Kelayakan profesional AICB, bersama inisiatif seperti Future Skills Framework (FSF) dan FSF Xcel – platform penilaian kemahiran – direka untuk membantu institusi perbankan mengenal pasti, membangun dan mengekalkan kemahiran yang diperlukan bagi melahirkan tenaga kerja berdaya tahan dan bersedia menempuhi masa depan.”

Paul Denton, Presiden Chartered Banker Institute (CBI), United Kingdom, berkata: “Dalam persekitaran global yang semakin kompleks, profesional perbankan bukan sahaja perlu menguasai teknologi baharu, malah  dituntut untuk menampilkan pertimbangan profesional yang ampuh, kepimpinan beretika serta pertanggungjawaban jangka panjang. Status Chartered Banker melambangkan komitmen tersebut. Penganugerahan hari ini mengiktiraf pencapaian individu serta meraikan penyertaan dalam komuniti profesional global yang berpaksikan integriti, kompetensi dan kepercayaan awam. Melalui kerjasama erat bersama AICB sejak sekian lama, kami berbangga dapat menyokong profesional perbankan di Malaysia dan rantau ini dalam membangunkan kemahiran, pertimbangan dan nilai yang diperlukan untuk mengemudi perubahan.”

Pada majlis tersebut, AICB menganugerahkan status Fellow Chartered Banker kepada tujuh tokoh perbankan terkemuka, selain menganugerahkan status Chartered Banker kepada 114 ahli dan meraikan 611 Associate Chartered Banker, di samping penerima Anugerah Kecemerlangan dan Anugerah Korporat. Tujuh penerima status Fellow Chartered Banker ialah Amanah Aboobucker, Ketua Pegawai Kelestarian Kumpulan, Kumpulan AmBank; Faradina Mohammad Ghouse, Ketua Pegawai Pematuhan Kumpulan, Kumpulan AmBank; Shamsul Bahrom Mohamed Ibrahim, Ketua Pegawai Risiko Kumpulan, Kumpulan AmBank; YM Raja Shah Riman Raja Harun Al-Rashid, Ketua Pegawai Risiko dan Pematuhan, Cagamas Berhad; Arshad Mohamed Ismail, Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan, Malaysian Rating Corporation Berhad; Dr Hu Meng Kui, Pemeriksa AICB bagi Modul Profesionalisme dan Etika; serta Fong Seow Loong, bekas Ketua Pegawai Kredit, Alliance Bank Malaysia Berhad.

Majlis tahun ini mencatat sejarah baharu buat AICB apabila Vorn Samedy dari Wing Bank (Cambodia) PLC dan Thong Min Fong dari Hong Leong Bank Berhad diiktiraf sebagai Overall Subject Prize Global Winners oleh Chartered Banker Institute, menerusi pengajian masing-masing dalam bidang Perbankan Komersial dan Pengurusan Risiko Bank. Pengiktirafan tersebut diberikan kepada mereka yang memperoleh markah tertinggi di peringkat global, sekali gus merupakan ahli AICB pertama menerima penghormatan berprestij ini.

Majlis tersebut turut mengiktiraf Kumpulan Public Bank selaku Platinum Winner of the Leading Bank for Professional Development Award atas pencapaian mempunyai jumlah pekerja bertauliah tertinggi dalam kalangan Bank Ahli Korporat AICB pada tahun 2025. Sementara itu, Kumpulan Maybank menerima Leading Bank for Chartered Banker Award kerana melahirkan jumlah Chartered Banker tertinggi pada tahun 2025. Pengiktirafan ini mencerminkan komitmen kedua-dua organisasi terhadap pembelajaran berterusan, pemerkasaan standard profesionalisme serta pembangunan tenaga kerja yang bersedia menghadapi masa hadapan bagi industri perkhidmatan kewangan di Malaysia dan rantau ini. Kelayakan utama Chartered Banker yang ditawarkan AICB dilaksanakan bersama Chartered Banker Institute, United Kingdom, sekali gus mengukuhkan kedudukannya sebagai pengiktirafan profesional perbankan bertaraf global. Seiring perubahan berterusan dalam industri perbankan, AICB kekal komited dalam memperkasa standard profesionalisme, memperluas budaya pembelajaran sepanjang hayat serta memupuk kepimpinan beretika bagi memastikan sektor perbankan Malaysia terus didukung oleh profesional yang berkeupayaan, bertanggungjawab dan diyakini untuk memimpin perubahan.